信资料
二、征信评级核定——客户征信评级受理流程
个人必备
机构必备
1、填妥的《融资融券业务申请表（个人）》、 《股东信息与关联账户申报表》、《个人投 资者风险承受能力评估问卷》、《融资融券 业务知识测试题》、《融资融券客户培训记 录表》，70岁以上客户还需填写《融资融券 客户适当性管理服务记录》； 2、个人有效身份证件原件及复印件； 3、普通证券账户卡原件及复印件； 4、普通账户对账单（含资金和证券）。
融资融券业务 流程及业务规则
二○一二年四月 李丽
融资融券业务流程简介
融资融券业务 流程简介
1 1 客户资格审定
2
征信评级核定
3 信用资金账户开户
4
签署合同
5 信用证券账户开户
6 授信审批
7 信用账户交易及交易规则
一、客户资质审查
基本条件
符合国家法律、行政法规规定，允许从事证 券交易的个人和机构，其中个人客户必须年满 18周岁且具有完全民事行为能力 ;
拒绝向公司提供申请融资融券交易所需资料 的个人和机构；
公司认定其证券投资经验、风险承受能力不 足以从事融资融券交易的客户，或者具有重 大违约记录的客户等。
一、客户资质审查——审定流程
客户提交 基本资料
验证资料 判定资格
进行投资 者教育
知识测试 风险测评
• 个人客户提交客户 本人身份证及沪深股 东卡原件 • 机构客户提交代理 人身份证原件、复印 件及法人普通证券账 户卡等
禁止开户
国家法律、行政法规规定禁止参与融资融券 业务的个人和机构；
曾受到监管部门处罚或者被监管部门宣布为 证券市场禁入者的个人和法人；
公司股东（不包括持有公司上市流通股份 5%以下的股东）、关联人；
其他证券公司签有融资融券合同且合同仍未 结束的客户，或在其他证券公司开立信用证 券账户尚未注销的客户；
在本公司开立普通账户已满18个月； 在本公司从事证券交易已满6个月； 普通账户开户资料规范，账户状态正常，交 易结算资金已纳入第三方存管； 在本公司的普通证券账户资产不少于50万元, 机构客户注册资本不少于100万元； 具备一定的证券投资经验和风险承受能力； 无重大债务纠纷和违约记录； 未与其他证券公司签订融资融券业务合同。
与普通账户的差异等.
《融资融券客户培训记录表》
《融资融券业务知识测试题》 《个人投资者风险承受能力评
估问卷》
融资融券业务流程简介
融资融券业务 流程简介
1 1 客户资格审定
2
征信评级核定
3 信用资金账户开户
4
签署合同
5 信用证券账户开户
6 授信审批
7 信用账户交易及交易规则
二、征信评级核定——客户征信评级受理流程
1、填妥的《融资融券业务申请表（机构）》、 《股东信息与关联账户申报表》、《融资融 券业务知识测试题》、《融资融券客户培训 记录表》；
2、年检有效期内的企业法人营业执照、组织机构 代码证、税务登记证副本原件及加盖公章的 复印件；
3、法定代表人授权委托书； 4、法定代表人证明书； 5、法定代表人有效身份证件原件及加盖公章的复
二、征信评级核定——客户征信评级受理流程
• 6、注册资料比对 • 将客户提交的证件信息与客户原普通账户资料信息进行逐一比对。比对不一致
的，要求客户先办理普通账户资料变更手续。 • 7、投资者教育活动参与情况 • 核实客户是否完成规定的融资融券业务培训并有留痕记录；审查融资融券客户
营业部融资融券 专员验证相关资 料并核查客户是 否存符合公司指 定的客户准入标
准。
营业部融资融券专员对客
在确认客户具备准入资 格后，营业部融资融券
户进行融资融券基础知识 测试和风险测评；初步判 断适宜参与融资融券业务
专员向客户介绍相关知识， 的客户，由营业部向客户 法律法规和业务规则，揭 介绍相关申请表格的内容 示业风险，信用证券账户 及需提交的证明材料附件。
印件； 6、授权代理人有效身份证件原件及加盖公章的复
印件； 7、普通证券账户卡原件及加盖公章的复印件； 8、银行开户证明书原件及加盖公章的复印件； 9、机构客户预留印鉴卡片（一式三份）； 10、普通账户对账单（含资金和证券）。
二、征信评级核定——客户征信评级受理流程
征信可选材料
1、居住证明资料，包括但不限于最近连续3个月 的固定电话费、水电煤（燃）气费、物业管理 费等交费凭据、有效的物业租赁合同等
二、征信评级核定——客户征信评级受理流程
• 营业部征信初审：征信资料审查 • 1、资料审查 • 检查客户提供资料的信息是否真实、有效、完整、一致。 • 2、身份审查 • 验证客户的身份信息并确认客户身份证是否在有效期内，核实个人客户年龄是
否符合公司规定；机构客户提供的营业执照、组织机构代码证和税务登记证是 否在年检有效期内，法定代表人的名称是否与其提供的证件一致等。 • 3、资产审查 • 通过恒生交易系统核实客户普通账户资产值是否超过人民币50万元；审查并填 报客户的资产情况，客户提供不动产证明的，须根据《融资融券业务客户征信 授信管理细则》的要求核查客户的不动产价值； • 4、开户年限审查 • 通过恒生账户系统检查客户在本公司是否开户时间满18个月。 • 5、账户校验 • 通过恒生账户系统以及登记结算公司对客户所持有的普通账户信息进行验证， 检查客户普通资金账户和证券账户是否规范、权属是否清晰、资料是否齐全； 是否在其他公司开立信用证券账户且未注销；是否已办理三方存管签约；账户 是否为不合格账户、小额休眠账户、风险处置账户或涉及司法冻结的账户。
2、个人收入证明，如工资单、个人纳税证明等 3、个人资产证明，如房屋产权证明、储蓄存款
单、证券托管单、基金资产证明、黄金资产证 明、理财产品资产证明、各类保单证明资料等 4、信用评级证明，如中国人民银行、其他资信机 构出具的信用评估报告 5、企业财务报告等其他资料
客户若想获得比较高的信用评级，需尽量提供多的征信材料
客户提交
征信审核 通过
融资融 券专员 发起征 信审核 申请
营业部 业务经 办岗复
核
营业 部监 理审 批
营业 部负 责人 审批
信用交易 管理部征 信评级岗
审核
营业部业 务经办岗 为客户开 立信用资
金账户
营业部业务经办 岗账户系统上传 客户填写的所有 表单以及客户提 供的所有纸质征