第二单元 保险类型
二、按照保险标的分类
（一）财产保险 财产保险有广义与狭义之分。广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保 险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称 为财产损失保险。 财产保险包含机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货 物运输保险、农业保险、工程保险、信用保险等。 机动车辆保险即车险，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康 保险。
第一单元 保险概述
二、保险的含义 （一）基本功能
分摊损失功能
经济补偿功能
（二）派生功能 投融资功能 防灾防损功能
第一单元 保险概述
三、保险的起源与发展
（一）国外保险 公元前２５００年前后，古巴比伦王国国王命令僧侣、法官、村长等收取税款，作为救济火灾的资金。
古埃及的石匠成立了丧葬互助组织，以交付会费的方式募集殓葬的资金。 古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。 公元前９１６年，在地中海的罗德岛上，国王为了保证海上贸易的正常进行，制定了《罗地安海商
在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。 春秋时期孔子 “耕三余一”的思想就是颇有代表性的见解。 在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的建议，建立 “常平仓制”。 １８０５年，英国人在广州开设谏当保安行，是中国第一家现代意义上的保险公司。
第二单元 保险类型
一、按照经营性质分类
（一）商业保险 商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。我们通常所 说的保险就是指商业保险形式。 （二）政策保险 政策保险是政府出于某种政策上的目的，运用商业保险的原理并给予扶持政策而开办的保险。政策性保 险包括社会政策保险和经济政策保险两大类型。 １．社会政策保险 社会政策保险即社会保险，是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业 （雇主）或社区以及国家三 方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等丧失劳动能力 或暂时失去工作时，给予劳动者本人或其供养的直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。它是国家为了 稳定社会秩序，贯彻社会公平原则而开办的，具有一定的政治意义。 ２．经济政策保险 为了体现一定的国家政策，如产业政策、国际贸易政策等，国家通常会以国家财政为后盾，举办一些不 以营利为目的的保险，由国家投资设立的公司经营，或由国家委托商业保险公司代办这些保险所承保的 风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生经营亏损，将由国家财政给予 补偿。
第二单元 保险类型
一、按照经营性质分类
（三）商业保险与社会保险的区别 商业保险与社会保险的主要区别在于： （１）商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏； 社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。 （２）商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系完全由投保人自主决定；社会保险具有强制 性，凡是符合法定条件的公民或劳动者，按期缴纳保险费用，接受保障，都是由国家立法直接规定的。 （３）商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的 险种，被保险人所接受的保障范围和水平是不同的；社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险 保障范围比较窄，保障的水平也比较低，这是由它的社会保障性质所决定的。 社会保险是国家强制实行的社会保障制度，被保险人有永久获得保障的权利。政府对保险财务负最后 的责任，发生的亏损由国家财政拨款弥补。
第一单元 保险概述
二、保险的含义
01
从风险管理的角度看，保险是风险管理的一种 方法
02 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的 一种财务安排
03 从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同 意补偿另一方损失的一种合同安排
04
从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重
要组成部分，是社会生产和社会生活 “精巧的稳定器”
第三单元 保险理财规划
所谓保险规划，就是通过对个人或家庭经济状况和保险需求的深入分析，帮助投保人选择合适的保险产品 并确定合理的期限和金额，免除其财务上的后顾之忧。
一、人生风险规划
第三单元 保险理财规划
二、保险规划三原则
三、保险规划内容
第三单元 保险理财规划
投资学基础
模块六 保险市场投资
知识目标
理解保险的含义 了解保险的主要熟悉保险的基本原则 理解保险的价值及意义
掌握保险的含义、特点 了解保险的主要投资品种 学会运用保险知识进行理财规划
第一单元 保险概述
一、认识风险
（一）财产风险 财产风险是指导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险以及经济或金钱上损失的 风险。 （二）人身风险 人身风险是指导致人伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。如 人会因生、老、病、死等生理规律和自然、政治、军事等因素而早逝、伤残、丧失 工作能力或年老无依等。 （三）责任风险 责任风险是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡， 依照法律、契约或道义应承担的民事法律责任的风险。 （四）信用风险 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方 遭受经济损失的风险。
法》，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担，这是海上保险 的萌芽。
现行火灾保险制度起源于英国。１６６６年９月２日，伦敦发生巨大火灾，全城被烧毁一半以上，损 失约１２００万英镑，２０万人无家可归。由于这次大火的教训，保险思想逐渐深入人心。１６６７年， 牙科医生尼古拉·巴蓬在伦敦开办个人保险，经营房屋火灾保险，出现了第一家专营房屋火灾保险的商行。 （二）国内保险
第二单元 保险类型
一、按照经营性质分类
（三）商业保险与社会保险的区别 商业保险与社会保险的主要区别在于： （４）对象和作用不同。社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象，在劳动者丧失劳动能力后给 予物质帮助；商业保险是以个人或全体公民为对象，并根据其缴保费多少和事故发生的种类给予一定 的经济补偿。 （５）权利与义务对等关系不同。社会保险强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务，并由此享有 获得社会保险待遇的权利，实现权利义务基本对等；商业保险则主要表现为 “多投多保，少投少保” 的等价交换关系。 （６）保障水平和立法范畴不同。社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准，商业保险则以投 保所缴保费为标准；社会保险看重保障，商业保险看重 “偿还”；社会保障属于劳动立法范畴，商业 保险属于经济立法范畴。 （７）管理制度不同。社会保险由中央或地方政府集中领导，专业机构组织管理，属于行政领导体制； 商业保险是自主经营的相对独立的经济实体，属于金融体制。