物流金融仓单质押物流金融/仓单质押物流金融/仓单质押谭先生是一位专门从事铝锭贸易的公司总经理，由于资金和资产有限，而很多流动资金又大都被途中的货物所占压，业务量始终没有做大。
2001年8月，在一次银行业务部门请客户来讲述需求的沟通会上，他提出能否用自己手中的待售货品和货权单证以及产品销售合同等作为质押品，从银行获得授信。
学习情境物流金融/仓单质押没想到，不久深圳发展银行广州分行便使这一设想变成了现实，在5000万元的货权质押贷款帮助下，这位谭先生的公司销售收入从原来的500多万，作到了现在的6个多亿。
物流金融/仓单质押问题：1、何谓物流金融或仓单质押？2、物流金融/仓单质押流程？3、物流金融/仓单质押的模式？物流金融/仓单质押类似名称：库存商品融资仓单质押物资银行物流银行融通仓货权融资什么是物流金融/仓单质押物流金融/仓单质押[实例]中国物资储运总公司1999年中储开始了仓单质押业务，通过6年实践，已探索出了多种仓单质押融资监管业务模式，并不断创新，业务量逐年扩大。
目前中储与中信银行、广发银行、招商银行、光大银行、浦发银行、交通银行、华夏银行、工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、深发展等包括四大国有商业银行等数十家金融机构建立了合作关系。
物流金融/仓单质押已经为近500家企业提供质押融资监管服务，质押融资规模累计达150亿元。
抵押产品涉及黑色金属材料、有色金属材料、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等诸多种类。
目前没有出现过一起呆、死帐，银行和企业十分满意。
资料来源：洪水坤.中国诚通物流金融业务的探索与实践[A].中国物流学术前沿报告（2005-2006）. 北京：中国物资出版社，2005.337-340.物流金融/仓单质押“物流金融”，从广义上理解，是指面向物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率的一系列经营活动。
从狭义上讲，物流金融是银行和第三方物流服务提供商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务的服务过程，也可以理解为借助物流企业的帮助而开展的企业融资服务，即物流企业参与下的存货与应收帐款融资。
物流金融/仓单质押仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。
仓单质押业务的核心在于企业以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物向银行申请贷款，物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份承担监管责任，受银行委托提供代理监管服务，对质押物进行库存监管。
质押货物的存放地点可以是仓单出具方的仓库，也可以是具有一定仓储能力和仓储管理经验、良好行业信誉的第三方或出质人自办仓库，但后者须由仓单出具方派人监管并承担监管责任。
物流金融/仓单质押仓单质押业务作为一项新兴的物流增值服务，虽然开展时间不长，但发展迅速，已成为很多物流企业一项重要的利润来源。
例如，中储股份从1999年开始质押监管业务，业务收入年增长率接近100％，其中2006年，公司质押监管业务实现收入2098万元，同比增长139.77%。
但是，仓单质押业务也有一定的风险，因此物流企业必须重视风险的控制。
物流金融/仓单质押国内物流金融业务应用物流金融/仓单质押物流金融/仓单质押的基本思想：需要融资的企业（即借方企业），将其拥有的动产/存货作为担保，向资金提供方（即贷方）出质，同时，将质物转交给具有合法保管动产资格的中介公司（物流企业）进行保管，以获得贷方贷款的业务活动。
物流金融/仓单质押仓单，是指保管人签发的、用以证明仓储合同存在和仓储物已经由保管人接收，以及保管人保证据以返还仓储物的一种单据。
物流金融/仓单质押质押：（1）动产质押：指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
（2）权利质押：指债务人或第三人以其财产权利出质作为债权的担保。
物流金融/仓单质押仓储企业银行客户/企业提供资金贷款偿还贷款及利息给付仓单交付货物货物监管信息沟通仓单质押主体关系物流金融/仓单质押物流企业：1、可以增加企业收入；2、而且能够借此吸引更多的客户；3、提高仓储资源利用率，促进配送、包装、流通加工等附加值的获得；4、提升企业利润率和竞争力。
仓单质押的优势物流金融/仓单质押银行1、增加了放贷机会，拓展了新的业务范围；2、同时通过物流企业作为担保人，以仓单所列货物作抵押，大大降低了银行的风险。
物流金融/仓单质押货主/客户1、可以解决企业的经营融资问题；2、加快流动资金周转率；3、实现经营规模扩大，提高企业经济效益。
物流金融/仓单质押1、货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
仓单质押程序物流金融/仓单质押2、货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。
物流金融/仓单质押3、银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。
物流金融/仓单质押4、贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。
物流金融/仓单质押1、多适用于商品流通企业；2、有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向银行取得贷款；仓单质押业务的特点物流金融/仓单质押3、缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。
物流金融/仓单质押1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；仓单质押的货物具备的条件物流金融/仓单质押5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
物流金融/仓单质押1、将可用于质押的货物（现货）存储于银行认可的仓储企业，并持有仓储企业出具的相应的仓单；2、应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；仓单质押的借贷方应具备的条件物流金融/仓单质押3、以经销仓单质押项下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于一年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；4、资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各个银行均无不良记录；5、融资用途应为针对仓单货物的贸易业务；6、银行要求的其他条件物流金融/仓单质押1、仓单质押的融资额度可根据申请人及货物的不同情况采取不同的质押率，最高不超过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式，包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函等多个品种。
仓单质押资金额度物流金融/仓单质押产品必须具有：1、价格波动小；2、变现能力强；3、抗跌性好等特征；诸如原材料中的钢材、有色金属、棉纱类、石油类，成品中的家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。
仓单质押物品的特点物流金融/仓单质押1、仓单质押贷款的基本模式仓单质押贷款，是制造企业或流通企业把商品存储在仓储企业仓库中，仓储企业向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储企业代为监管商品。
仓单质押的模式物流金融/仓单质押开展仓单质押业务，既解决了借款人流动资金不足的困难，同时通过仓单质押可以降低银行发放贷款的风险，保证贷款安全，还能增加仓储公司的仓库服务功能，增加货源，提高仓储公司的经济效益。
物流金融/仓单质押仓单质押贷款实质是存货抵押贷款，由于银行难以有效地监管抵押物，就需要借助第三方仓储公司形成的仓单，以及仓储公司提供的保管、监督、评估作用实现对企业的融资。
在实践中，以仓单质押模式为基础，通过拓展仓储仓单的范围、强化仓储公司担保职能、以未来仓单作质押等，又可以形成异地仓库仓单质押贷款、统一授信担保贷款和保兑仓融资模式。
物流金融/仓单质押2、异地仓库仓单质押贷款异地仓库仓单质押贷款是在仓单质押贷款融资基本模式的基础上，对地理位置的一种拓展。
仓储公司根据客户需要，或利用全国的仓储网络，或利用其他仓储公司仓库，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，企业根据仓储公司的仓单向银行申请借款。
物流金融/仓单质押异地仓库仓单质押贷款充分考虑客户的需要，可以把需要质押的存货等保管在方便企业生产或销售的仓库中，极大地降低了企业的质押成本。
物流金融/仓单质押3、保兑仓融资模式保兑仓或称买方信贷，相对于企业仓单质押业务的特点是先票后货，即银行在买方(客户)交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后向银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。
物流金融/仓单质押4、统一授信的担保模式统一授信的担保模式是指银行根据仓储公司的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度等，把一定的贷款额度直接授权给仓储公司，再由仓储公司根据客户的条件、需求等进行质押贷款和最终清算。
物流金融/仓单质押①客户资信及质押物的审核、评估；②商品的入库验收，并向客户开具仓单；③根据《仓储协议》对质押货物进行保管；④按合同规定对质押物进行监管,只接收银行的指令释放货物；⑤质押品市场价格的监控，并及时将信息反馈给银行；⑥受银行委托，参与质押物的价值评估及业务失败后，质押物的拍卖或回购；⑦受客户委托对质押物的运输和配送等。
以三方为主体；质押监管地点为物流企业内部仓库；质押期间质物处于封存状态，直至质物所担保的货款清偿为止（静态质押）；物流企业主要承担质物监管的责任。
基本模式物流企业的主要作用特点仓单质押模式物流金融/仓单质押同基本模式质物监管与加工制造业供应链结合，包括原材料质押及产成品质押。
融通仓同基本模式先票后货；以四方为主体；卖方承诺回购。
保兑仓同①④⑤⑥⑦，由于质押地点为物流企业外部仓库，物流企业主要靠输出的方式派专人进行监管。
监管地点为物流企业外部仓库（整合的社会仓库，客户自有仓库）。
异地仓单质押基本同上。
另外，在质押期间需不断对货主企业新出质动产审核，验收，出具新仓单，并严格按照银行指令释放旧质物。
这个过程中，一定要确保银行债权对质物的价值不能减少。
质押期间，质物可按约定方式置换、流动，“补新出旧”。
动态仓单质押物流金融/仓单质押①客户资信及质押物的审核、评估；②商品的入库验收，并向客户开具仓单，仓单背书交物流企业；③质押物的价值评估,及贷款比例的确定；④根据协议向客户发放贷款，以及货物质押期间的储存保管；⑤客户归还贷款，向其开发分提单，仓库接到内部指令释放质押物；⑥业务失败后，质押物的处置；⑦受客户委托对质押物的运输和配送等。