3
支付宝流程
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拍买商品
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6
7
8
确认收货
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10
11
交易评价
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13
14
3.1 传统的支付方式
一、现金
货物பைடு நூலகம்卖方
买方 钱款
现金交易流程图
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二、票据
买方
卖方
银行
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三、信用卡
美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，
就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电 话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡 公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资
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2.实现电子现金的技术手段
硬盘数据文件形式的电子现金 ——荷兰求索现金公司Dig Cash bv/inc
IC卡形式的电子现金 ——英国Mondex
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3.电子现金的应用过程
购买 电子 现金
发行者
转购信息
包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电 子支付手段通过网络进行的货币支付或资金 流转。
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电子支付经历的五个发展阶段
（1）银行利用计算机处理银行之间的业务，办 理结算；
（2）银行计算机与其他机构的计算机之间进行 资金结算；
（3）利用网络终端向客户提供各项银行服务； （4）利用银行销售点终端（POS）向客户提供
电子支付相对传统支付方式，突破了时间和空 间的限制，具有快捷、方便、高效、经济的优 势。
电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
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网上支付系统的基本构成
网上支付系统的基本构成主要包括客户、 商家、客户的开户行、商家开户行、支付 网关、金融专用网、认证机构等。
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二、电子支付的形式
电子支付的方式可分为三大类：
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一般信用卡共通特点
先消费 后付款 通常不具有存款功能，发生溢缴款亦不计算利息 对于销售(Sales)交易有免息还款待遇，一般以当月结账后 20-30日全额付款为条件 利息一般为按日单利计息，按月复利计息
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3.2 电子支付的方式
一、电子支付的概念 电子支付指进行电子商务交易的当事人，
（1）电子货币类，如电子现金、电子钱包等。 （2）电子信用卡类，如智能卡、借记卡、电话卡等。 （3）电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子划
款等。
电子现金支付系统的特点：预先付款：可以离线操作 电子支票支付系统的特点：即时付款，在线操作 信用卡支付系统的特点：延时付款，在线操作
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（一） 信用卡网上支付方式
(8) 持卡人付款。
(6) (2)
(2) (4) (5)
收单行
信用卡 特约商店
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申请证书 持卡人
认证中心 （CA）
验证证书
电子商家
Internet
申请信用卡 支付网关
支付网关
发卡银行
结算
收单银行
采用SET协议的信用卡支付方式
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（二）电子现金支付方式
现金与电子现金 电子现金的种类 电子现金网上支付系统模型 电子现金支付系统实例
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电子现金的特点
电子现金既具有现钞所拥有的基本特点，又有互 通性、多用途、快速简便等特点。
（1）现金具有最终支付手段的特征。 （2）现金支付具有分散、匿名的特性。 （3）现金支付具有技术上的“离线处理”的特
性 （4）现金具有国家强制力赋予的信用性以及发
行商的有限性（稀缺性） 现金管理：发行量的控制；防止伪造
第三章 电子商务支付
1
学习目标
熟悉网上支付系统的基本组成 熟悉网上支付系统主要类型 熟悉网上支付系统的基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付主要类型的业务流程
2
开篇案例
支付宝是阿里巴巴旗下的淘宝网从2003年10月推出的， 短短几年时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工 具，深受用户喜爱，引起业界高度关注。用户覆盖了整个 C2C、B2C、以及B2B领域。支付宝以其在电子商务支付 领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作 伙伴的认同。目前已和国内工商银行、建设银行、农业银 行、招商银行等各大商业银行以及VISA国际组织等各大金 融机构建立了战略合作，成为银行在网上支付领域极为信 任的合作伙伴。
(2) 特约商家向收单行要求支付(6授) 权，
收单行通过信用卡组织向发卡行要(2求)
支付授权。
发卡行
清算网络
(3) 特约商家向持卡人确认支付及金
额。
(8)
(7)
(4) 特约商家向收单行请款。
(1)
(5) 收单行付款给特约商家持。卡 人
(6) 收单行与发卡行通过信用卡组织 (3)
的清算网络进行清算。
(7) 发卡行给持卡人账单。
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1.现金与电子现金
在传统的支付工具中，现金具有举足轻重的作 用。有的国家，甚至70%～95%的交易都是使 用现金来支付的，其他支付工具（如支票等） 的使用也是建立在能与现金自由兑换的基础之 上的。
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电子现金概念
电子现金又称为电子货币（E-cash）或数字 货币，是一种以数据形式流通的货币。它把现 金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这 些序列数来表示现实中各种金额的币值，被看 作是现实货币的电子或数字模拟，是买家和卖 家之间进行在线交易中使用的货币。
自动的支付账款服务； （5）电子支付可随时随地通过互联网进行直接
转账结算，形成电子商务环境。
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与传统支付方式相比，电子支付具 有的特征
电子支付是在网络系统中采用数字技术完成信 息传输的；传统的支付方式是通过现金的流转、 票据的转让等来实现；
电子支付基于开放的系统平台（即Internet平 台）；而传统的支付方式是在较为封闭的环境 中运作；
信用卡是一种常见的银行卡，具有购物消费、信用借款、
转账结算、汇况储蓄等多项功能，是广为商家接受的主要在 线支付方式之一。
信用卡支付可以分为未加密与加密的付款方式。
由于各种信用卡的持有量相当巨大，所以商家纷纷推出用信 用卡在网上支付的付款方式。
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信用卡网上支付系统模型
(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。
一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（Diners Club），即
大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明 身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银
行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首
先发行了银行信用卡。