小微企业信贷调查与授信报告
《小微企业信贷调查与授信报告》课程大纲
一、信贷调查与小微企业信贷业务
1.信贷调查的概念
2.信贷调查在信贷作业流程中所处位置
3.信贷调查技术在小微信贷业务中的重要性
4.符合小微信贷特征的信贷调查技术
二、小微企业信贷调查技术—以某小微特色银行操作模式为例
（一）三品三表技术与案例演练
1.如何面对无效报表和无报表
2.为什么要看三品三表
3.人品---信不信得过？
4.产品—卖不卖得出去？
5.押品---靠不靠得住？
6.如何看三表---案例解析（水表、电表、报关表）
（二）三查询五核实技术与案例演练
1.什么是三查询五核实？（即在贷款调查过程中，必须做到征信系统查询、黑名单查询、分户账查询和主体资格核实、经营状况核实、信用状况核实、资产负债核实、贷款用途核实。

遵循“眼见为实、侧面打听”原则，多纬度了解客户，有效判断客户，提前识别信贷风险点。

）
2.三查询五核实基本原则
3.征信报告查询案例演练
4.黑名单查询案例演练
5.分户帐查询案例演练
6.五核实案例演练
7.如何核实贸易型企业经营状况？
8.如何调查客户民间融资的真实状况？
9.如何了解客户贷款真实用途？
（三）现金流测评技术与案例演练
1、如何寻找客户真实现金流数据？
2、账户明细表的五大看点—解剖客户真实经营状况
3、案例演练
（四）信贷调查渠道与案例演练
1、行内渠道分析与案例演练
2、行外渠道分析与案例演练
三、信贷决策技术小微信贷业务
1.什么小微信贷决策技术？
2.贷款客户准入分类—贷不贷？
3.贷款额度测算—贷多少？
4.信贷决策技术实务案例演练
四、信贷调查与决策技术综合案例演练
1.分组进行角色扮演
2.情景模拟演练信贷调查与决策流程
3.撰写信贷调查报告
授信调查报告的结构
分项内容的调查与撰写要求
授信调查表的作用
常见企业类型特别调查侧重
贷前调查常见问题
4.各组总结分享，老师逐一点评。