金融工作扶持小微企业存在的问题及建议
加强小微企业金融服务,是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容,事关经济社会发展全局,具有十分重要的战略意义。
但目前仍面临几方面问题,亟待关注。
(一)门槛高、流程繁琐,直接融资占比偏低。
发展直接融资,能够为实体企业提供较长期稳定的资金支持,减轻现金流压力,降低其融资成本。
但是,当前企业融资规模仍然以银行信贷和自筹资金为主,企业通过股权融资、债券融资等方式直接融资的比重还很低。
(二)担保和抵押难,小微企业获得贷款难。
调查发现,当前银行对小微企业的信贷服务仍以不动产抵押担保为主,银行承担的风险相对较小,但多数小微企业规模较小,土地厂房等固定资产较少,多以流动资产为主,普遍缺乏可用于贷款的有效抵押资产。
专利权、股权、存货、商标、专业生产设备等资产受价值评估、抵押登记、处置不畅等因素制约,银行机构创新信贷产品的意愿不强,少数创新产品的规模和覆盖面难以扩大。
(三)部分小微企业经营风险大,难以达到银行放贷要求,金融机构普遍慎贷、惜贷。
受当前宏观经济影响,部分产业原材料价格波动较大,生产成本持续攀高,而小微企业行业风险传播速度快,抵御能力弱,劳动密集型产业、低科技含量企业等传统产业转型升级面临较大压力,部分小微企业面临一定的经营风险。
而金融机构有规范的信贷管理,也
有很强的风险意识,要查证小微企业的管理制度,是否有健全完整的财务资料。
相对于大中型企业来说,金融机构更愿意将贷款放给大中型企业,对小微企业普遍存在慎贷、惜贷。
针对问题,基层建议:一是创新金融服务方式,提供包括债权、股权等多种形式的融资,提升金融服务的效率和水平,提高小微企业直接融资比重。
二是鼓励金融机构积极开展知识产权质押、应收账款质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务,为小微企业贷款提供更多便利。
三是引导和扶持小微企业改造和提升传统产业,加快技术改造,加强新产品研发推广,提高小微企业核心竞争力,完善企业财务管理,满足金融机构放贷要求。