1745受印度及巴基斯坦殖民
1940出生，珠宝商的次子
1947盂加拉被印度和巴基斯坦瓜分
1969美国范德堡大学(Vanderbit University)经济学博士毕业
1971孟加拉国国独立运动
1972返国担任吉大港大学经济系主任
1974发生大饥荒，一百万人死亡
1976遇见做竹凳的妇女， 启发贷款给穷人之念头，创瓣乡村银行
注1：根据世界银行2005年统计 注2：根据国透明组织2006年调查
(５)
2006年诺贝尔和平奖得主和授奖理由
穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）博士 格莱珉银行（Grameen Bank）
“从社会底层推动经济和社会发展的努力， …对贫困扑灭作出的贡献， …持久的和平 只有在大量的人口找到摆脱贫困的方法才会 成为可能， …不摆脱贫困就无法实现永久 的和平”
格拉明银行简介（1）
1983年创建 至2005年底的组织图
Head office Zonal office
Area office
Centers
Branch office
1 45 122 1149 67914
格拉明银行简介（2）
借款联保小组数 累计借款人数 覆盖率 平均每笔贷款额 存款余额 贷款余额 银行利润 贷款的返还率
穆罕默德·尤努斯博士介绍 “穷人的银行家”
1940年6月28日 生于孟加拉 吉大港 1969年 美国Vanderbilt大学 取得
经济学博士 1972年回国 吉大港大学经济学教授 1974年 小额信贷的出发点：27美元
42名贫困妇女 1978年辞职 开展小额信贷事业 1983年 创立格莱珉银行
2006年 诺贝尔和平奖得主
尤努斯
前言
一、「蝴蝶效应」 「一只亚马孙河的小蝴蝶轻拍翅膀，带动附近的气压， 将可能导致一个月后美国德州的一场龙卷风。」小蝴蝶 可以扰动气旋，那么，一个人的影响力又可以有多大？
二、难道贫穷訧没有商机？
(１)
尤努斯暨孟加拉国国大事纪
殖民时期
出身富裕
独立建国时期
Байду номын сангаас
荒地开办 银行
特别是贫困妇女的、不需要抵押和担保的小
型贷款。”
小额信贷的一般特点：
创新
高交易成本、高风险
“不是银行贷款给贫困者没有价值， 而是缺少给贫困者提供贷款的有价值的银行”
GB模式（1）：5人小组联保贷款
Group的秘密：
相互信赖和相互监督的微妙平衡
（Mutual trust and Mutual inspection ）
2006十月，齐亚任期结束下台，成立看 守内阁，准备国会大选，引发反对党 抗议
(４)
一分钟看孟加拉国
面积：14万4千平方公里(相当4个台 湾) 人口：1亿4700万人 宗教：回教(93%)、印度教(16%) 语言：孟加拉国语 独立：1971年 首都：达卡 排名：人口密度世界第1； 全球第7大人口国； 83%人口日收入未达2美元； 人均所得亚洲倒数第3； 贪腐排名全球第5。
自1998年停止接受捐款
经营理念（1）：自助努力的促进
Potential abilities
Help the poor to help themselves
Give a man a fish and you feed him for a day, but only by teaching him how to fish do you feed him for life.
授人以鱼莫如授人以渔
经营理念（2）：金融原则的强调
Financial principles
I make no apologies for giving nothing to beggars.
It is a loan, not a present.
是贷款而不是施舍
小额信贷及其特征：
“我个人对于小额信贷的定义是——对穷人
GB模式（3）：商业化运作
经营的自立：不依赖外部资金 储蓄动员的重视 （多种存款业务）
确保高的还款率（中心会议、经营指导） 高额贷款利率 (确保运营所需成本) 经营的可持续性（雇佣高素质的职员）
市场原理的渗透
民主政治 投身社会企业 1992孟加拉国发生大洪水，死亡十一万
时期
人
1996成立Grameen Phone和Telecom 电信公司提供乡村行动电话
2001成立Grameen shakti提供乡村 太阳能发电设备
和平桂冠加身 2003提出希望在二○一五年终止
(３)
孟加拉国贫穷问题
民主政治 时期
和平桂冠加身 2006乡村银行会员达六百七十四万人， 获诺贝尔和平奖
把部分组织成本转移到小组，从而减少了交 易成本和信息不对称的状况并有效地降低了风险 并提高了还款率。
GB模式（2）：贷款给妇女
Empower women
妇女流动性低，违约可能性低。 妇女生活在社会的最底层，更为珍惜借贷
的机会，控制贷款的风险。 妇女们节俭、顾家、不乱花钱、使自己和
家庭摆脱贫困的愿望强烈。 女性的包容、忍耐、责任感、决心和毅力。
1977和妻子离婚
1978离开教职到蛮荒之地Tangail
成立三十五个分行
(２)
军政府时期 荒地开办银行 1982首位军政府艾尔沙上台， 陷入两党恶斗八年
1984订出十六条规条，改善村民生活
经验输出美菲 1985受阿肯色州长柯林顿邀请帮助 在美实施微型贷款
1989乡村银行经验输出至菲律宾
1991乡村银行借款人突破十万， 九二％为女性
446481 670万人 近90%的贫困家庭 约130美元 8.47亿美元 约 7亿美元 1550万美元
98.58%
2005年基本业务情况
格拉明银行简介（3）
所有者结构：股份的96%属借款人、4%属国家 借款者脱贫率：58% 最低存款年利率：9.5% 平均贷款年利率：19% 贷款对象：妇女96%以上 贷款资金来源：存款93%