安全性能的改进工作。另一方面保险公司对于被 保险人的加强安全生产，进行防灾防损的工作也 会予以一定的支持，目的是调动被保险人主动加 强风险管理和防灾防损工作的积极性。
第三节 汽车保险费率的模式
• 一、保险费率的概念 • 保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，通
常以千分率（‰）来表示。
• 保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定
第三节 汽车保险费率的模式
• 三、从人费率模式 • 从人费率模式是指在确定保险费率的过程中主要
以被保险车辆驾驶人员的风险因子作为影响费率 确定因素的模式。
• 从人费率模式考虑的风险因子： • 1）根据驾驶员的年龄划分； • 2）根据驾驶员的性别划分； • 3）根据驾驶员的驾龄划分； • 4）根据安全记录划分。
辆及租赁车辆的用途；
• 3）车辆使用不直接收取运费。
第四节 汽车保险费率规章
• （四）营运车辆 • 由交通运输管理部门核发营运证书的用于从事客
运、货运或客货两运的车辆。营运车辆应同时具 备以下三个条件：
• 1）保险车辆须有交通管理部门核发的营运证书； • 2）车辆用于国家允许的客运、货运或客货两运业
• 例8-2：假定另一投保车辆的车龄为4~5年、新车
购置价为25万元，则其所属的新车购置价档次同 样为20万~30万元档；在费率表上查得对应的基 础保费为2166元，费率为1.038％；保费 = 2166 ＋（25万－20万）×1.038％＝2685元。
第三节 汽车保险费率的模式
• 2）如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车
第三节 汽车保险费率的模式
• 四、基本险和附加险保费的计算方法 • （一）车辆损失险和第三者责任险保费的计算 • 1．车辆损失险的保费计算 • 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、
车辆使用年限、新车购置价所属档次查找基础保 费和费率；
• 保费=基础保费+（实际新车购置价–新车购置价
所属档次的起点）×费率
的保险人于保险事故发生后应赔偿（给付）保险 金的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。
• 保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付
给保险人的费用。
第三节 汽车保险费率的模式
• 保险人在经营机动车辆保险的过程中将风险因子
分为两类：
• 与汽车相关的风险因子，主要包括汽车的种类、
使用的情况和行驶的区域等。
进行调整；
• 保费=标准保费×（1－风险修正系数） • 2．车队投保 • 车队投保，保费可根据《车队费率浮动系数表》
进行调整。
• 保费=单车保费×费率浮动系数 • 单车风险修正或车队费率浮动仅适用于保险期限
为一年以上的保险单。
第三节 汽车保险费率的模式
单车风险修正系数表
表8-9
第三节 汽车保险费率的模式
车辆使用年限、责任限额直接查找保费；
• 2）挂车保险费按2吨以下货车计收（责任限额统
一为5万元）。
第三节 汽车保险费率的模式
家庭自用汽车第三者责任保险费率表（局部）
表8-2
第三节 汽车保险费率的模式
• 率（二）附加险的保费计算 • 1．全车盗抢险 • 按照投保人类别、车辆用途、座位数、车
辆使用年限查找基础保费和费率；
实行固定保费，无需计算，保费为150元人民币。
第三节 汽车保险费率的模式
• 11．提车险
• 按新车购置价所属档次直接查找保费。
提车险费率表
表8-8
新车购置价（元） 10万以下 10~30万 30万以上
保费（元） 200
280
400
第三节 汽车保险费率的模式
• （三）风险修正 • 1．单车投保 • 单车投保，保费可根据《单车风险修正系数表》
第四节 汽车保险费率规章
• （三）生产用车 • 企业、个人或家庭所有并用于完成商业性传递或
保证自身经营活动正常运作的车辆。生产用车应 同时具备以下三个条件：
• 1）车辆所有权为各类企业、个人及家庭； • 2）车辆的使用限于以下三方面： • 运送工商业生产所需的原材料、辅助材料、半
成品或产成品；
• 运送自身农业生产所需工具、材料及产品； • 完成主业所从事的业务活动，但不包括营运车
务；
• 3）业务活动的目的为收取运费。
第四节 汽车保险费率规章
• （五）租赁车辆 • 拥有国家管理部门核发的租赁许可证的单位所有
并用于向他人租赁以收取租赁费用为目的的车辆。 租赁车辆应同时具备以下三个条件：
• 1）投保人须有管理部门核发的租赁业务经营许可
证；
• 2）车辆用于向他人租赁； • 3）业务活动的目的为收取租赁费。
保费（元） 150 250 350 500
第三节 汽车保险费率的模式
• 8．停驶损失险 • 实行10%的固定费率。 • 保费=约定的最高赔偿天数×约定的最高日责任
限额×费率
• 9．无过失责任险 • 无过失责任险的最高责任限额为50000元人民币。 • 保费=基础保费+责任限额×0.5% • 基础保费为50元，费率为0.5% • 10．救助特约条款 • 只有购买了车辆损失险之后才能购买本附加险。
营业用货车
340 1.70%
第三节 汽车保险费率的模式
• 4．玻璃单独破碎险
• 按客车、货车、座位数、投保进口/国产玻璃查找费率；
• 保费=新车购置价×费率
玻璃单独破碎险费率
表8-6
投保方式
座位数 6 座以下 6~10 座 10~20 座
车型
国产玻璃
营业用客车 非营业用客车
货车
0.147% 0.141%
第八章 汽车保险费率
第一节 保险价格理论
• 一、保险价格理论的基本概念 • 保险商品的理论价格是指以保险商品价格的内在
因素为基础而形成的价格，决定保险商品内在价 格的因素是保险商品的价值，保险商品的价值也 是保险商品理论的基础。
• 保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分
构成，亦称为毛费率。
• 1）纯费率（亦称技术费率）的确定，通常是在以
车队费率浮动系数表
表8-10
第四节 汽车保险费率规章
• 一、车辆使用性质 • （一）私人生活用车 • 个人或家庭所有并用于非经营的客车。私人生活
用车应同时具备以下三个条件：
• 1）车辆所有权为个人或家庭所有，以任何法人、
其他组织名义购买的车辆均不在本范围内；
• 2）车辆用途为无盈利的、非经营的、方便日常生
• 2）包括起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、
装卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。
• 3）包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车
及医疗车，适用于车内固定装有专用仪器设备，从事专业 工作的监测、消防、清洁、医疗、救护、电视转播、雷达、 X光检查等车辆。
• 4）专指运钞车，适用于各银行、财务公司、押运公司所
• 二、从车费率模式 • 从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要
以被保险车辆的风险因子作为影响费率确定因素 的模式。
• 现行的机动车辆保险费率体系中影响费率的主要
变量为车辆的使用性质、车辆生产地和车辆的种 类：
• 根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营
业性车辆。
• 根据车辆的生产地划分：进口车辆与国产车辆。 • 根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位。
含无赔款优待以及风险修正）×20%
• 6．火灾、自燃、爆炸损失险 • 实行0.6%的固定费率。 • 保费=保险金额×费率 • 如果单保自燃险： • 保费=保险金额×0.4%
第三节 汽车保险费率的模式
• 7．车身划痕损失险
• 按新车购置价所属档次直接查找保费。
车身划痕损失险费率表
表8-7
新车购置价（元） 10万以下 10~20万 20~50万 50万以上
往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上再 加上一定数量的风险附加率。
• 2）附加费率是各个保险公司根据其自身的经营水
平、税赋和预期利润水平决定的。
第一节 保险价格理论
• 二、保险精算 • 保险精算的主要目的之一就是要确定保险
的纯费率，即通过对一定期限内的平均保 险金额损失率的统计分析以实现科学地确 定保险价格的目的。
人之间体现公平合理的原则，是指保险人的总体 收费应当符合保险价格确定的基本原理，尤其是 在附加费率部分，不应让被保险人负担保险人不 合理的经营成本和利润。
• 2）在不同的被保险人之间。在被保险人之间体现
公平合理是指不同被保险人的保险标的的危险程 度可能存在较大的差异，保险人对不同的被保险 人收取的保险费应当反映这种差异。
购置价，保费应作相应调整，计算公式为：
• 保费＝（0.05＋0.95×保额/新车购置价）×足额
投保时的标准保费
• 3）36座以上营业客车新车购置价低于20万元，
按照20~36座营业客车对应档次的保险费计收；
• 4）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的50
％计收。
• 2．第三者责任险的保费计算 • 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、
第三节 汽车保险费率的模式
家庭自用汽车损失保险费率表（局部）
表8-1Biblioteka 第三节 汽车保险费率的模式• 例8-1：假定某投保车辆的车龄为4~5年、新车购
置价为20万元，则其所属的新车购置价档次为20 万~30万元档（档次分段含起点不含终点），在 费率表上查得对应的基础保费为2166元，而实际 新车购置价恰好为档次的起点（20万元），则该 车辆的保费就是2166元。
• 机动车辆保险平均保险金额损失率=一定时
期保险赔款总和/一定时期保险金额总和
第二节 保险费率确定的基本原则
• 一、公平合理原则 • 公平合理原则的核心是确保实现每一个被保险人
的保费负担基本上是依据或者反映了保险标的的 危险程度。这种公平合理的原则应在两个层面加 以体现：