华夏保险知识普及：保险合同的履行
一、投保人义务的履行
（一）如实告知义务
该项义务要求投保人在合同订立之前、订立时及在合同有效内，对已知或应知的与危险和标的有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述。如实告知是投保人必须履行的基本义务，也是保险人实现其权利的必要条件。根据２００９年修订得《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。这说明我国对投保人告知义务的履行实行“询问告知”原则，即指投保人只须对保险人所询问的问题作如实回答，而对询问以外的问题投保人因无须告知而未告知的，不能视为违反告知义务。
（二）交纳保险费义务
交纳保险费是投保人的最基本的义务，通常也是保险合同生效的前提条件之一。投保人如果未按保险合同的约定履行此项义务，将要承担由此造成的法律后果：以交付保险费为保险合同生效条件的，保险合同不生效；对已经成立的财产保险合同不仅要补交保险费，同时还要承担相应的利息损失，否则，保险合同终止；约定分期交付保险费的人身保险合同，未能按时交纳续期保险费，保险合同将中止，在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担责任，超过中止期未复效者，保险合同终止。
（三）防灾防损义务
保险合同订立后，财产保险合同的投保人、被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生
产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全，保险人有权对保险标的的安全工作进行检查，经被保险人同意，可以对保险标的采取安全防范措施。投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。
（四）危险增加通知义务
按照《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定，保险标的危险程度增加时，被保险人应及时通知保险人。保险人可根据危险增加的程度决定是否增收保险费或解除保险合同。若被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失可以不承担赔偿责任。
（五）保险事故发生后及时通知义务
保险的基本职能是对保险事故发生造成被保险人之于保险标的的损失承担赔付责任。为了保证这一基本职能的体现，投保人、被保险人或受益人在知道保险事故发生后，应当及时将保险事故发生的时间、地点、原因及保险标的的情况、保险单证号码等通知保险人。这既是被保险人或受益人的一项义务，也是其获得保险赔付的必要程序之一。保险事故发生后通知义务的履行，可以采取书面形式或口头形式，但法律要求采取书面形式的必须采取书面形式；“及时”应以合同约定为准，合同没有约定的，应立根据实际情况，确定合理的时限。
（六）损失施救义务
保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的合理的措施，进行损失的施救，防止或减少损失。保险人可以承担被保险人为防止或减少损失而支付的必要的、合理的费用。
（七）提供单证义务
保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人向保险人提出索赔时，应当按照保险合同规定向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，包括保险单、批单、检验报告、损失证明材料等。
（八）协助追偿义务
在财产保险中由于第三人行为造成保险事故发生时，被保险人应当保留对保险事故责任方请求赔偿的权利，并协助保险人行使代位求偿权；被保险人应向保险人提供代位求偿所需的文件及其所知道的有关情况。
二、保险人义务的履行
（一）承担赔偿或给付保险金义务
赔偿或给付保险金是保险人最基本的义务。这一义务在财产保险中表现为对被保险人因保险事故发生而遭受的损失的赔偿，在人身保险中表现为对被保险人死亡、伤残、疾病者；或达到合同约定的年龄、期限时给付保险金。需要特别指出的是，财产保险中的赔偿包括两个方面的内容：一方面，赔偿被保险人因保险事故造成的经济损失，包括财产保险中保险标的及其相关利益的损失、责任保险中被保险人依法对第三者承担的经济赔偿责任、信用保险中权利人因义务人违约造成的经济损失；另一方面，赔偿被保险人因保险事故发生而引起的各种费用，包括财产保险中被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用、责任保险中被保险人支付的仲裁或诉讼费用和其他必要的合理的费用，以及为了确定保险责任范围内的损失被保险人所支付的受损标的的查勘、检验、鉴定、估价等其他费用。
（二）说明合同内容
订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是对责任免除条款必须明确说明；否则，责任免除条款不产生效力。
（三）及时签单义务
保险合同成立后，及时签发保险单证是保险人的法定义务。保险单证是保险合同成立的证明，也是履行保险合同的依据。保险单证中应当载明保险当事人双方约定的合同内容。
（四）为投保人或被保险人保密义务
保险人在办理保险业务中对知道的投保人或被保险人的业务情况、财产情况、家庭状况、身体健康状况等，负有保密义务。为投保人或被保险人保密，也是保险人的一项法定义务。
篇一：第三章保险合同答案 第三章保险合同 l 在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人、保险人为受约人．其主要原因是 (b ) a ?保险合同一般是有偿合同b保险合同通常是格式合同 c 保险合同一般是要式合同 d 保险合同通常是双务合同 2当投保人，被保险人未按规定维护保险标的安全时?保险人可采取的措施之一(a)a增加保费 b 减少保障的义务 c 被保险人提供的风险管理的方法 d 被保险人提供的经济保障的服务 3 在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是：( a ) a 保险合同无效； b 保险合同终止； c 保险合同中止； d 保险合同效力待定； 4在保险合同以外的其他书面形式中?最重要的是：(a ) a 保险协议书 b 电报 c 电传 d 小保单 5 保险人在签发正式保险单之前出立的临时保险凭证叫：( c) a，保险证b投保单c暂保单d保险单； 6 受益人取得受益权的唯一方式是 (c ) a 依法确定 b 以血缘关系确定 c 被保险人或投保人通过保险合同指定 d 以经济利害关系确定 7 投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为 (d ) a 批单 b 保险凭证 c 暂保单 d 保险单 8与一般经济合同相比?保险合同的特殊性在于() a 附合性和射幸性 b 诚信性与法律性 c 公平性与自愿性 d 互利性与保障性 9按照合同的性质分类?保险合同可以分为(a) a 补偿性保险合同与给付性保险合同 b 定值保险合同与不定值保险合同 c 财产保险合同与人身保险合同 d 不足额保险合同与超额保险合同 10 农作物雹灾保险合同属于 (a) a 单一风险合同 b 综合风险合同 c 一切险合同 d 农业保险合同 11 保险合同的客体是 ( a) a 保险利益 b 保险标的 c 保险条款 d 保险价值 12 保险利益的载体是 ( c ) a 保险利益 b 保险内容 c 保险标的 d 保险主体 13 保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项是 (b )a 保险合同的主体 b 保险合同的内容 c 保险合同的客体 d 保险合同的事项 14按照保险标的分类?保险可分为(a ) a 财产保险和人身保险 b 财产保险和人寿保险 c 意外保险和健康保险 d 车辆保险和人身保险 15 由法律规定的保险双方权利和义务的保险条款称为 (a) a 法定条款 b 法律条款 c 法定保险 d 格式条款
【要点提示】 保险合同纠纷中，人民法院对歧义格式条款含义的解释不应排除《合同法》第四十一条的适用。“通常理解”应定义为一般人的理解，法院在确定一般人对格式条款的理解时，应借助于《合同法》第一百二十五条规定的解释原则。 【基本案情】 原告高峰诉称：2004年2月29日，原、被告以牌号为皖N55851自卸车为保险标的物签订《机动车保险合同》一份，约定：保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日；因考虑到本保险合同履行期内国家将实行新的赔偿规则，故双方同时将该保险车辆的第三者责任险的赔偿限额提高到50万元。2005年1月7日，该保险车辆发生保险事故，造成案外人死亡。经法院判决，原告按最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的规定赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、交通费、住宿费、误工费计270928元。原告要求被告赔付，但被告只同意按《道路交通事故处理办法》（以下简称《办法》）规定的标准支付第三者责任险赔款74513.6元。原告诉请判令被告支付尚余的第三者责任险赔偿款181918元[计算方式：（应付额270928元-自负额1000元）×95%-已付额74513.6元]。
被告中华联合财产保险公司宁波分公司辩称：本案主体缺失，本案所涉合同的被保险人系徐泽峰和高峰，故徐泽峰系本案共同原告；原告未提交其已实际赔付的依据，最终损失金额难以确定；按保险条款约定，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家现行交通事故处理的有关法律法规和保险合同的有关约定给予赔偿。本案所涉合同于2004年2月29日签订，保险期限从2004年3月1日至2005年2月28日止，故合同签订时的交通事故处理的相关法规为《办法》，且双方亦没有在2004年5月1日《解释》实施后变更保险合同。根据最高人民法院《关于新的人身赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》的规定，对于2004年5月1日前签订的并且在该日期前未到期的第三者责任保险合同，保险人可按《办法》规定的计算方法履行赔偿。被告无义务承担约定之外的赔偿，现被告已按约理赔，请求法院驳回原告的诉讼请求。 原审法院经开庭审理查明：2004年2月29日，原告将其所有的牌号为皖N55851自卸货车，以原告和徐泽峰为投保人向被告投保车辆保险。保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日，第三者责任险的赔偿限额为50万元。2005年1月7日，原告驾驶该保险车辆在宁波市鄞州区姜山环镇路发生保险事故，造成案外人死亡。经交警部门认定，本案原告须对该起交通事故承担主要责任。2005年3月18日，死者家属向法院提起民事诉讼要求赔偿，后经法院判决，本案原告应赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、
篇一：东财《保险学概论》全部作业题及答案 东财《保险学概论》全部作业题及答案 一、单项选择题1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称（） a. 重复保险 b. 再保险 c. 共同保险 d. 综合保险 2. 按风险损害的性质分类，风险可分为（） 3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（）。 a.40万、20万、20万 b.50万、25万、25万 c.5万、2.5万、2.5万 d.80万、10万、10万 4. 风险损失的实际成本包括风险损失的（） a. 无形成本 b. 直接损失成本 c. 预防损失成本 d. 控制损失成本 5. 保险合同的解释原则不包括（）。 a. 文义解释原则 b. 意图解释原则 c. 解释应有利于起草人 d. 尊重保险惯例的原则 6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（）。 a. 80万 b. 100万 c. 120万 d. 20万 7. 属于控制型风险管理技术的有（）
a. 减少与避免 b. 抑制与自留 c. 转移与分散 d. 保险与自留 8. 风险管理中最为重要的环节是：（） a. 风险识别 b. 风险评价 c. 风险估测 d. 选择风险管理技术 9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（） a. 财产风险 b. 人身风险 c. 责任风险 d. 信用风险 10. 保险的基本特性是保险的( ) a. 经济性 b. 互助性 c. 法律性 d. 科学性 11. 风险处理的最有效措施是（） a. 预防 b. 分散 c. 避免 d. 保险 12. 在各类保险中最早的险种是（） a. 火灾保险 b. 人身保险 c. 财产保险 d. 海上保险 13. 说明义务是指订立保险合同时，应由（）说明保险合同条款内容。 a. 投保人向保险人 b. 保险人向被保险人 c. 保险人向投保人 d. 投保人向被保险人 14. 1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是（）。 a. 中国太平洋保险公司 b. 深圳平安保险公司 c. 天安保险公司 d. 大众保险有限公司 15 .我国保险法规定，财产保险分为：（）a. 财产损失保险、责任保险、信用保险等。b. 财产损失保险、责任保险、健康保险等。 c. 农业保险、货物运输保险、责任保险等。 d. 责任保险、农业保险、信用保险。
我国《保险法》第十一条第一款规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”当事人在保险合同中的法律地位是平等的，在订立保险合同时，应本着公平互利的精神，进行充分协商，取得一致意见。 2.自愿订立原则 契约自由原则的内容非常丰富，包括缔结合同、选择相对人、决定合同内容、变更和解除合同和选择合同方式的自由。自愿订立合同是契约自由原则的重要内容。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。因此，当事人是否订立保险合同，选择哪家保险公司订立合同，以及订立何种合同等，完全取决于当事人的意愿，任何人不得欺诈、胁迫或强制他人订立保险合同。如果违背自愿订立原则，采取行政手段，利用职权强迫他人订立保险合同，所订立的保险合同无效，对当事人没有法律约束力。 3.合法性原则 任何单位和个人不得违背国家的法律、行政法规，利用保险合同进行违法犯罪活动。否则，所订立的保险合同无效。合法性原则包括合同的主体合格、内容合法、合同的形式符合法律要求等。 此外，还要遵循保险利益原则和诚实信用原则。 保险合同一经成立，就在保险双方当事人之间产生了一定的民事权利和义务。保险合同是双务合同，一方的义务亦即对方的权利。它包括投保人、被保险人的义务和保险人即保险公司的义务两个方面，下面分别论述。 一、投保人、被保险人的义务 在不同的保险合同中，投保人及被保险人承担的具体义务有所不同，但无论是财产保险或者人身保险，均应承担以下基本义务： (一)按合同规定缴纳保险费的义务 保险合同是有偿合同，缴纳保险费是投保人转嫁危险，获得保险保障应付出的代价。这是投保人最基本、最主要的义务。投保人缴纳保险费，应按照保险合同约定的数额、期限及方式等条件缴纳，如一次性的缴纳或分期分批缴纳、保险合同成立时缴纳或成立后缴纳等。当投保人与被保险人不是同一人时，如果投保人未履行缴纳保险费的义务，保险人可以要求被保险人缴纳，如果被保险人拒绝缴纳，保险合同即行终止。但是，被保险人是保险合同的第三人，并不直接承担缴纳保险费的义务。 在财产保险合同和人身保险合同中，投保人履行缴纳保险费的义务的方式及其不履行的后果有所不同。 1.财产保险合同
原告谢小华、谢长平 被告中保财产保险公司瑞金市支公司 案由保险合同纠纷 原告于1997年5月27日到被告处为其合伙经营的赣B40019号龙马牌六轮车办理了为期一年的车辆第三者责任保险。1998年1月12日，该车在运输甘蔗的过程中发生交通事故，车上满载的甘蔗随侧翻的车倾覆，其中有几捆砸中旁边骑自行车经过的朱某，将朱某砸落于路坎下的池塘中溺水身亡。事故发生后，依交警的责任认定，原告承担了对死者的全部赔偿责任；原告也及时向被告报了案，要求被告赔偿。而被告在1999年9月20日才作出拒赔决定，理由是保险合同中的除外责任条款规定：“车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。原告对此认为，除外责任条款应当结合保险合同中的保险责任条款来理解。保险责任条款约定：“被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定，给予赔偿”。据此，原告认为，除外责任条款中所指的车辆所载货物的掉落，应仅限于尚未发生事故，仍在正常行驶及停靠的车辆所载货物的掉落，不包括发生了事故时车辆倾翻所导致的货物掉落。原告以此为由遂向法院提起诉讼，要求被告履行保险赔偿责任。 法院经审理认为，原、被告之间订立的保险合同属于典型的由被告预先拟定的格式合同。合同中有关除外责任条款的拟定，根据合同中保险责任条款的涵义，可以看出被告明显有免除自己责任，加重对方责任的意图，且在结合保险责任条款进行理解后，确实存在有歧义。根据《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条之规定，除外责任条款中有关加重原告责任的部分无效，对于除外责任条款应作出对被告不利的解释。故此，被告应当承担对原告的保险赔偿责任。经法院主持调解，双方最后达成调解协议，被告同意给予原告18000元保险金，并于调解书生效后不久即履行了给付义务。 点评： 《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以理解。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。 本案被告提供的格式保险合同事先拟定的除外责任条款，确实含有免除自己责任、加重对方责任、排除对方主要权利的内容。但按保险责任条款规定，只要保险车辆在被保险人允许的合格驾驶员使用过程中发生的意外事故导致第三者在人身或财产方面遭受的一切损失，只要是依法应当由被保险人承担责任的部分，保险人均应依约予以赔偿。然而，被告对其事先拟定的除外责任格式条款，欲图将其解释为“所有情况下的车辆（包括发生意外事故过程中的车辆）所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。从这里，我们的确可以看出被告试图免除自己在本案事件中的保险责任，加重被保险人责任的意图。这种条款根据前述合同法第四十条之规
协商致和公平原则 我国《保险法》第十一条第一款规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”当事人在保险合同中的法律地位是平等的，在订立保险合同时，应本着公平互利的精神，进行充分协商，取得一致意见。 2. 自愿订立原则 契约自由原则的内容非常丰富，包括缔结合同、选择相对人、决定合同内容、变更和解除合同和选择合同方式的自由。自愿订立合同是契约自由原则的重要内容。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。因此，当事人是否订立保险合同，选择哪家保险公司订立合同，以及订立何种合同等，完全取决于当事人的意愿，任何人不得欺诈、胁迫或强制他人订立保险合同。如果违背自愿订立原则，采取行政手段，利用职权强迫他人订立保险合同，所订立的保险合同无效，对当事人没有法律约束力。 3. 合法性原则 任何单位和个人不得违背国家的法律、行政法规，利用保险合同进行违法犯罪活动。否则，所订立的保险合同无效。合法性原则包括合同的主体合格、内容合法、合同的形式符合法律要求等。 此外，还要遵循保险利益原则和诚实信用原则。 保险合同一经成立，就在保险双方当事人之间产生了一定的民事权利和义务。保险合同是双务合同，一方的义务亦即对方的权利。它包括投保人、被保险人的义务和保险人即保险公司的义务两个方面，下面分别论述。 一、投保人、被保险人的义务 在不同的保险合同中，投保人及被保险人承担的具体义务有所不同，但无论是财产保险或者人身保险，均应承担以下基本义务： （一）按合同规定缴纳保险费的义务 保险合同是有偿合同，缴纳保险费是投保人转嫁危险，获得保险保障应付出的代价。这是投保人最基本、最主要的义务。投保人缴纳保险费，应按照保险合同约定的数额、期限及方式等条件缴纳，如一次性的缴纳或分期分批缴纳、保险合同成立时缴纳或成立后缴纳等。当投保人与被保险人不是同一人时，如果投保人未履行缴纳保险费的义务，保险人可以要求被保险人缴纳，如果被保险人拒绝缴纳，保险合同即行终止。但是，被保险人是保险合同的第三人，并不直接承担缴纳保险费的义务。 在财产保险合同和人身保险合同中，投保人履行缴纳保险费的义务的方式及其不履行的后果有所不同。 1. 财产保险合同 依照一般原则，财产保险合同中的投保人应当在保险合同规定的期限内，一次付清保险费。如果法律有特别规定或者当事人在合同中有特殊约定，则投保人也可以分期缴纳。 对于投保人不履行交付保险费义务的法律后果，我国《财产保险合同条例》第12 条规定：“投保方应当按照约定的期限交付保险费，如不按期交付保险费，保险方可以分别情况要求其交付或者终止保险合同。保险方如果终止合同，对终止合同前投保方欠交的保险费及利息，仍有权要求投保方如数交足。”
第四节保险合同的订立、变更、接触和终结 一、保险合同的订立 （一）保险合同订立的程序 1、要约 要约是合同一方当事人向另一方当事人提出的订立合同的申请。要约可以口头表示，也可以以书面形式表示。发出要约的人称为要约人，接受要约的人称为受约人。 要约生效后，具有一定的法律意义，要约人不得中途撤回或变更要约。除非以下几种情况，要约失效，要约人可以不收要约的约束：一是拒绝要约的通知到达要约人；二是要约人依法撤销要约；三是承诺期限届满，受约人未做出承诺；四是受约人对要约的内容做出实质性变更。 2、承诺 承诺是要受要约人同意要约的意思表示。承诺不得对原以要约人有任何修改和附带条件，只能按照要约内容与要约人订立合同。邀约一经承诺，合同及宣告成立。 （二）保险合同的成立与生效 1、保险合同成立的要件 判断合同是否成立，不仅是一个理论问题，也具有实际意义。首先，判断合同是否成立，是为了合同是否存在，如果合同根本就不存在，它的履行、变更、转让、解除等一系列问题也就不存在了；其次，判断合同是否成立，也是为了认定合同的效力，如果合同根本就不存在了，则谈不上合同有效无效的问题，即保险合同的成立是保险合同生肖的前提条件。 2、保险合同的生效 保险合同的成立，是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致；合同生效，是指合同条款对当事人双方已发生法律上效力，要求当事人双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。保险合同的成立与生效的关系有两种：一是合同一经成立立即生效，双方便开始享有权利，承担义务；二是合同成立后不立即生效，而是等到合同生效的附属条件成立或附属期限到达才生效。 二、保险合同的变更 （一）保险合同主题变更 保险合同主题变更是指保险合同的当事人好关系人的变更，主要有保险人、投保人、被投保人和受益人的变更。 （二）保险合同的客体变更 保险合同的客体变更其实就是保险合同的标的物发生变更。而在保险合同中客体的变更主要通过保险条款来体现的。 （三）保险合同的内容变更 因为保险合同的内容就是保险条款，所以保险合同的变更就是指对保险合同的条款进行修改和补充。 三、保险合同的解除 保险合同的解除是指根据法律规定，在保险合同有效期内当合同约定的事由发生时，合同双方当事人可以享有解除权。一旦双方当事人行使解除权，保险合同即宣告中止。 （一）保险合同解除的形式 1、法定解除 法定解除是法律赋予合同当事人的一种单方解除权。
华夏保险投保指南：保险合同的基本条款 基本条款 基本条款，又称法定条款，是根据法律规定的、由保险人制定的、必须具备的条款。基本条款一般直接印在保险单证上，不能随投保人的意愿而变更。 我国《保险法》第十八条规定，保险合同应当包括下列事项： 基本条款 (1)保险人的名称和住所 保险人在我国专指保险公司，其名称为保险公司的全称，须与保险监管部门和工商行政机关批准和登记的名称一致。其住所为保险公司或分支机构的主营业场所。保险人的名称和住所一般在格式保险合同上先印好。 (2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所投保人、被保险人和受益人可以为法人、自然人或其他合法组织，这三者可以为一人或数人。投保人、被保险人、受益人的名称要使用真实姓名，住所地址要使用全称。 (3)保险标 保险标的是保险的对象，是可保利益的载体。明确保险标的，有利于确定保险合同的种类、明确保险人承担责任的范围、判断投保人对保险标的是否具有保险利益、确定保险价值及赔偿数额。在财产险中，标的物的数量、质量、坐落地点或运输方式、工具、航程等均应在合同中明确记载；在人身保险中，保险标的是被保险人的生命和身体，因此，应详细记录被保险人的健康状况、性别、年龄、职业、居住地及其与投保人之问的亲属或利益关系等，这些都足确定其危险程度和保险利益的重要依据。 (4)保险责任和责任免除 保险责任是指合同约定的保险事故发牛后，保险人依据保险合同所应承担的赔偿或给付保险金的责任。规定保险责任的法律意义在于确定保险人承担风险责任的范围。责任免除，又称除外责任，是指在保险合同中列明的保险人不予承担的保险赔偿与保险金给付责任。它是对保险责任的限制。除外责任的明示可以进一步明确保险责任的范围。 (5)保险期间和保险责任开始时间 保险期间是指保险人为被保险人提供保险保障的起止时间。保险合同在此期间内有效，保险人承担保险责任。保险期限的长短依合同种类及投保人的需求而不同，长的可达几十年，短的可以按分钟计算。保险责任的开始时间由合同双方约定，通常以年、月、口、时在合同中标示。在我国的保险实务中，是以开始承担保险责任之日的零时为具体开始时间的，即“零时起保”。保险人仅对保险期间内发生的约定保险事故所致损害承担赔偿责任。在保险期间以外，即使属于保险责任，保险人亦不承担赔偿或给付责任，由此町见，保险期限及保险责任开始时间的规定，明确了当事人享有权利和承担义务的起止时间，是保险合同当事人履行义务的依据，无论采取哪种方式，都必须在保险合同中明确记载。 (6)保险金额 保险会额通常简称为保额，足保险人承担赔偿或给付保险金义务的最高限额。保险金额的确定，是为计算保险费和确定保险赔偿的最高限额提供依据。保险金额一般由投保人和保险人协商确定。在财产保险中，保险金额必须在保险标的实际价值与投保人对保险标的所具有的可保利益范围之内。在人身保险中，根据投保人的实际需要与缴费能力等多方面的因素来共同决定保险金额。 (7)保险费以及支付办法 保险费是投保人为获得保险保障而须按照保险合同约定向保险人缴纳的费用。保险费是保险基金的重要来源，缴纳保险费是投保人的基本义务。保险费的支付方式有多种，因合同种类
篇一： ale ：第三章测试题保险合同 第三章保险合同 姓名： 一、单选题 1、按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（ b ）。 a. 定值保险合同和不定值保险合同 b. 补偿性保险合同与给付性保险合同 c. 个别保险合同和集体保险合同 d. 定值保险合同和定量保险合同 2、按照我国保险法的规定，受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。指定人身保险合同受益人的主体是（ d ）。 a. 代理人或经纪人 b. 保险人 c. 保险监管部门 d. 被保险人 3、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定保险合同的当事人不具有行为能力，将导致的结果是（ d ）。 a. 保险合同被变更 b. 保险合同被解除 c. 保险合同终止 d. 保险合同无效 4、投保人向保险人申请订立保险合同的的书面要约是（ b ）。 a. 保险单 b. 投保单 c. 小保单 d. 暂保单 5、就合同解除形式而言，保险合同当事人双方经友好协商同意解除保险合同的法律行为属于（ d ）。 a. 裁决解除 b. 自然解除 c. 法定解除 d. 协商解除 6、在各种解释方式中，不具有法律效力的解释是（ d ）。 a. 司法解释 b. 立法解释 c. 行政解释 d. 学理解释 7、在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（ d ）。 a. 定额保险合同 b. 定值保险合同 c. 重置价值保险合同 d. 不定值保险合同 8、根据我国保险法的规定，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（ c ）。 a. 代理人 b. 受益人 c. 投保人 d. 被保险人 9、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（ c ）。 a. 合同成立当日零时起保制 b. 交纳保费次日零时起保制 c. 合同成立次日零时起保制 d. 交纳保费当日零时起保制 10、由于某种事件的发生，导致原先有效的保险合同的效力暂时中止，这种保险合同属于 （ b ）。 a. 无效 b. 中止 c. 消灭 d. 失效 11、按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，有义务承担的主体是（ c ）。 a. 投保人 b. 保险代理人 c. 保险人 d. 被保险人 12、在保险实务中，通常提出保险合同内容变更的人是（ b ）。 a. 受益人 b. 投保人 c. 保险人 d. 保险代理人 13、就解释效力而言，仲裁机构对保险合同条款的解释属于（ b ）。 a. 行政解释 b. 仲裁解释
第四章金融法律制度 本章考情分析 在最近 3 年的考试中，本章的平均分值为 9 分。 2019 年试卷一的分值为 10 分，试卷二的分值为 6 分。 2013 年. 2014 年. 2015 年. 2018 年和 2019 年的简答题均来自“票据法律制度”。 本章分为四个单元，共计23个考点。大多数考点需要准确理解，部分考点需要死记硬背，复习难度较大。 2020 年教材在财产保险合同中新增了“重复保险的分摊制度”和“物上代位制度”的内容。 最近 3年题型题量统计表 2017 年 试卷一 2017 年 试卷二 2018 年 试卷一 2018 年 试卷二 2019 年 试卷一 2019 年 试卷二单选题 5 题 5 分 5 题 5分 2 题 2 分 2 题 2分 1 题 1分 3 题 3 分 多选题 3 题 6 分 1 题 2分 1 题 2分 1 题 2分 1 题 2 分 判断题 1 题 1 分 2 题 2分 1 题 1 分 1 题 1分 1 题 1 分 简答题 1 题 6 分 1 题 6分 1 题 6分 合计12 分9 分9 分10 分10 分 6 分 本章基本结构框架
第一单元保险法律制度 【考点 1 】保险法的基本原则（★★★）（ P161） 1 .最大诚信原则 （ 1 ）投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 （ 2 ）对投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。 （ 3 ）对投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。 （ 4 ）保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
篇一：第四章保险合同的原则 第四章保险合同的原则 一、单项选择题 1. 对于告知的形式，我国一般采取( c)方式。 a.无限告知 b.有限告知 c.询问回答告知 d.客观告知 2. ( d)是指保险人已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张。 a．确认保证 b. 承诺保证 c．弃权 d．禁止反言 3. 我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(c )。 a.承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 b.部分承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 c.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 d.不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 4. 某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元、6万元，损失5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付(b )元。 a.5万 b.4万 c.2万 d.2.5万 5. (d )是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 a．推定全损b．权利代位c．物上代位d．委付 6. 下列情况下，不影响保险合同效力的是( a )。 a.货物运输保险中货物的转运 b.机动车辆保险中机动车辆的转让 c.产品责任保险中产品的买卖 d.船舶保险中船舶的转让 7.投保人对保险标的不具有保险利益的情况下，保险合同( c)。 a.有效 b.不成立 c.无效 d.可撤销 8.在保险实践中，禁止反言主要用于约束( a )。 a.保险人 b.投保人 c.被保险人 d.受益人 9. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则( b ) a6000元全部退还给被保险人b将1000元退还给被保险人 c6000元全归保险人 d多余的1000元在保险双方之间分摊 10.保险标的一般是由( b )掌管和控制的。 a.投保人 b.被保险人 c.保险人 d.保险机构 11. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归( b )所有. a保险人 b被保险人 c第三者 d国家 12.代位求偿权是指因( c )对保险标的的损害而造成的保险事故。 a.投保人 b.保险人 c.第三者 d.被保险人 13.保险标的虽未达到实际全损程度，但可以按照全损处理的一种损失状态是指( c)。 a.绝对全损 b.相对全损 c.推定全损 d.预计全损 14.关于近因原则的说法，不正确的是( d )。 a.近因是指处于支配地位或起决定作用的原因 b.连续发生的多项原因中含有不保风险，若前因是承保风险，后因是不保风险，且后因是前因的必然结果，保险人应负赔偿责任
华夏保险知识普及：保险合同的解释与争议处理 一、保险合同条款的解释 （一）保险合同条款的解释原则 1．文义解释原则 即按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则。如果同一词语出现在不同地方，前后解释应一致，专门术语应按本行业的通用含义解释。 2．意图解释原则 指必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清，条款用词不准确、混乱模糊的情形，解释时要根据保险合同的文字、订约时的背景、客观实际情况进行分析推定。 3．有利于被保险人和受益人的原则 按照国际惯例，对于单方面起草的合同进行解释时，应遵循有利于非起草人的解释原则。由于保险合同条款大多是由保险人拟定的，当保险条款出现含糊不清的意思时，应从有利于被保险人和受益人的角度作解释。但这种解释应有一定的规则，不能随意滥用，此外，采用保险协议书形式订立保险合同时，由保险人与投保人共同拟定的保险条款，如果因含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利的后果不能仅由保险人一方承担。如果一律作对于被保险人有利的解释，显然是不公平的。 4．批注优于正文，后批优于先批的解释原则 保险合同是标准化文本，条款统一，但在具体实践中，合同双方当事人往往会就各种条件变化进一步磋商，对此大多采用批注、附加条款、加贴批单等形式对原合同条款进行修正。当修改与原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于正文批注的解释原则。
5．补充解释原则 指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。 二、保险合同条款的解释效力 对于保险合同条款的解释，依据解释者身份的不同，可以分为有权解释和无权解释。 （一）有权解释 指具有法律约束力的解释，其解释可以作为处理保险合同条款争议的依据。对保险条款有权解释的机关主要包括全国人大及其工作机关、人民法院、仲裁机构和保险监督管理部门。有权解释可以分为立法解释、司法解释、行政解释和仲裁解释。 1．立法解释。指国家最高权力机关的常设机关——全国人大常委会对保险法的解释。全国人大是我国的最高权力机关，也是最高立法机关，因此，只有全国人大常委会对《中华人民共和国保险法》的解释才是最具有法律效力的解释，其他解释不能与此相冲突，否则无效。 2．司法解释。指国家最高司法机关在适用法律的过程中对于具体应用法律问题所作的解释。国家最高司法机关是最高人民法院。对于保险合同条款中有关保险法的内容，在适用法律时，必须遵守司法解释。 3．行政解释。指国家最高行政机关及其主管部门对自己根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章所作的解释。中国保险监督管理委员会是中国保险业的最高行政主管机关，其有权解释保险合同条款中有关规章类或视同规章部分，有权解释由中国保险监督管理委员会审批的保险条款。这些解释虽对法院的判决具有重要的影响，但不具有必须执行的强制力。 4．仲裁解释。指保险合同争议的双方当事人达成协议把争议提交仲裁机构仲裁后，仲裁机构对保险合同条款的解释。仲裁机构对保险合同条款的解释同样具有约束力。当一方当
保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。” 4、尊重保险惯例。保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16毫米以上，或24小时降水量大于50毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。 保险合同解释原则存在的问题 保险合同的解释原则缺乏统一性且适用顺序不明。 长期以来,国内的法律条文对保险合同究竟可以适用哪些解释原则尚无明确规定，实务中也存在不统一的现象；同时，在运用过程中，司法部门大多是将很多解释原则罗列出来，没有明确这些原则的使用顺序。另
竭诚为您提供优质文档/双击可除在订立保险合同时，投保人 篇一：在订立保险合同时,保险人 篇一：保险试题10 代理人机考模拟考试结果10 篇二：6保险代理人考试试题 选择题1请答 a.要求受益人返还已 b.要求受益人返还已领取的全部保险金 题领取的部分保险金 回答错 c.要求被保险人返还受益人领取的部分保险金 在订有失踪条款的人身意外伤害保险合同中，如果被保险人在约定的失踪期结束时仍下落不明，保险人将按视同死亡，给付死亡保险金。如果被保险人以后又生还的，则保险人的处理意见是（）。 状态 d.要求被保险人返还受益人领取的全部保险金
误！应该是b 选择题2请答题 a.0万元 b.35万元 c.50万元 d.70万元某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为70万元，在保险期内由于遭到泥石流，固定资产发生部分损失，损失金额为50万元，无残值。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，那么保险人对该损失的赔款是（）。 状态 回答错误！ 应该是b 选择题3请答题 a.定额保险合同 b.定值保险合同 c.定量保险合同 d.足额保险合同在订立保险合同时投保人和保险人即已确定保险标的价值并载明于合同中的保险合同是（）。状态 回答错误！ 应该是b
选择题4请答 a.保险兼业代理资格 b.保险兼业代理执业证书 c.保险兼业代理许可证 d.保险兼业代理营业证从事保险兼业代理业务必须向中国保监会申请保险兼业代理资格，经中国保监会核准后取得（）。状态 回答错误！ 应该是c 题证书 选择题5 在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。保险人所履行的该项义务 状态请答题 a.解释条款的义务 b.签发保单的义务 c.说明合同内容的义务 d.如实告知的义务回答错误！ 应该是c 选择题6请答题 a.0万元 b.49万元
华夏保险知识普及：保险合同的履行 一、投保人义务的履行 （一）如实告知义务 该项义务要求投保人在合同订立之前、订立时及在合同有效内，对已知或应知的与危险和标的有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述。如实告知是投保人必须履行的基本义务，也是保险人实现其权利的必要条件。根据２００９年修订得《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。这说明我国对投保人告知义务的履行实行“询问告知”原则，即指投保人只须对保险人所询问的问题作如实回答，而对询问以外的问题投保人因无须告知而未告知的，不能视为违反告知义务。 （二）交纳保险费义务 交纳保险费是投保人的最基本的义务，通常也是保险合同生效的前提条件之一。投保人如果未按保险合同的约定履行此项义务，将要承担由此造成的法律后果：以交付保险费为保险合同生效条件的，保险合同不生效；对已经成立的财产保险合同不仅要补交保险费，同时还要承担相应的利息损失，否则，保险合同终止；约定分期交付保险费的人身保险合同，未能按时交纳续期保险费，保险合同将中止，在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担责任，超过中止期未复效者，保险合同终止。 （三）防灾防损义务 保险合同订立后，财产保险合同的投保人、被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生
产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全，保险人有权对保险标的的安全工作进行检查，经被保险人同意，可以对保险标的采取安全防范措施。投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。 （四）危险增加通知义务 按照《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定，保险标的危险程度增加时，被保险人应及时通知保险人。保险人可根据危险增加的程度决定是否增收保险费或解除保险合同。若被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失可以不承担赔偿责任。 （五）保险事故发生后及时通知义务 保险的基本职能是对保险事故发生造成被保险人之于保险标的的损失承担赔付责任。为了保证这一基本职能的体现，投保人、被保险人或受益人在知道保险事故发生后，应当及时将保险事故发生的时间、地点、原因及保险标的的情况、保险单证号码等通知保险人。这既是被保险人或受益人的一项义务，也是其获得保险赔付的必要程序之一。保险事故发生后通知义务的履行，可以采取书面形式或口头形式，但法律要求采取书面形式的必须采取书面形式；“及时”应以合同约定为准，合同没有约定的，应立根据实际情况，确定合理的时限。 （六）损失施救义务 保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的合理的措施，进行损失的施救，防止或减少损失。保险人可以承担被保险人为防止或减少损失而支付的必要的、合理的费用。 （七）提供单证义务
保险合同常见的名词解释 保险单：保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单主要内容是：保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等等。 保险费：投保人或被保险人为取得保险保障而缴给保险人的费用。保险费一般按保险金额和保险费率的乘积来计算。对保险费最简单的理解，就是买保险的人交的钱。 保险费率：单位保险金所应该支付的保险费，是保险金同保险费的比率，通常用千分率来表示。 保险金：保险公司承担赔偿或给付受益人的钱。 保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高金额。 保险人：又称“承保人”，通常是与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 保险条款：指规定有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文。 保险责任：指保险公司所承担的赔偿或给付保险金的条件和范围 被保险人：是财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 受益人：在保险合同中是由被保险人或投保人指定的享有保险请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
投保单：又称“投保书”，“要保书”。是投保人向保险人申请订立保险合同的书面证明。投保单有保险公司事先准备，具有同意的格式。 投保人：又称“要保人”、“保单持有人”，是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，是被保险人要求解约或退保时保险公司应该发还的金额，是“投保人交的部分未使用掉的保险费”。 责任免除：指保险公司不承担赔偿或给付保险金的条件范围。 中国保险监督管理委员会：简称“保监会”，是全国商业保险的监管部门，为国务院直属事业单位，其职责是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。
竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险合同的履行 篇一：简论保险合同中如实告知义务的履行 简论保险合同中如实告知义务的履行 摘要：诚信原则是保险法的基本原则，这项原则要求保险合同双方必须如实履行告知义务。为保证合同双方利益的平衡，保险人应主动向投保人说明合同条款特别是免责条款，否则要承担违反如实告知义务的责任。同样，投保人和被保险人亦应如实回答保险人的询问，并主动向保险人如实告知足以影响其是否承保或提高保险费率的事实以及可能影响 上述决定的事实。 关键词：诚实信用；如实告知；重要事实 我国《保险法》在总则的第五条中规定：“保险活动当 事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”诚实信 用原则作为保险法的基本原则之一，它应是贯穿于保险的始终，保险法对保险合同订立过程中要求投保人如实告知的规定是对诚信原则的要求，同时投保人按规定履行如实告知义务，亦是对诚信原则的遵守。如实告知义务的履行关系着保
险合同能否有效成立，同时如实告知义务的正确履行也关系着投保人的利益能否得到安全的实现。本文将从以下三个方面简论保险合同中如实告知义务的履行。 一、如实告知义务的含义 （一）如实告知义务的履行主体 1.保险人及保险代理人。 保险合同在形式上有其特殊性，它必须是书面形式，并且在实际情况下通常采用的是格式条款。我国《合同法》第39条中规定：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在拟定合同时未与对方协商的条款”。保险人作为保险合 同各条款的制定者，对每一项合同条款最了解、最清楚，其有义务向投保人如实说明保险合同中各条款的内容，尤其是足以影响投保人决定是否投保的条款，并如实回答投保人对合同中相关条款的询问。我国《保险法》第17条规定，保 险人应当承担说明义务，1.法律之所以作如此规定，主要是基于这样几方面的原因：一是保险条款具有专业性；二是保险合同条款内容均由保险人预先印就，被保险 人不能真正参与合同的议定；三是保险合同的格式化，使得保险公司在订立保险合同时，居于较优于投保人的地位。在这种状态下，若保险人不对投保人详加事先说明，就等于投保人被强制接受该条款。[1]有学者认为有必要在《保险法》中明确规定保险人应负的如实告知义务，因为“这样才