第二节 保险中介监管的形式和方法
一、保险中介监管的形式 二、保险中介监管的方法 三、保险中介机构资信评级制度
一、保险中介监管的形式
（一）公告形式 （二）原则监管形式 （三）实体监管形式
(一)公告形式（公告管理） 公告形式（公告管理）
公告形式是一种比较宽松的方法， 公告形式是一种比较宽松的方法，它是国家对保险中 介人的经营不进行直接的监控，而是通过主管机关将 介人的经营不进行直接的监控， 其资信状况和服务质量等相关事项公布于众的方式进 行间接的监督。这种监管形式为保险中介人的自由发 行间接的监督。 展提供了较大的活动空间，使保险中介人的经营有较 展提供了较大的活动空间， 高的自由度。 高的自由度。
(六)自我约束原则
自我约束原则，即在外部强制监管的同时，要加强保险中介机 自我约束原则，即在外部强制监管的同时， 构自身的内部自我约束，建立、健全内部管理机制和内控机制， 构自身的内部自我约束，建立、健全内部管理机制和内控机制， 充分发挥行业自律组织的有效作用，做到内部监督和行业监督 充分发挥行业自律组织的有效作用， 相结合、内部制约和外部制约相结合、内部自我约束和外部政 相结合、内部制约和外部制约相结合、 府监管相结合。 府监管相结合。
(七)综合性管理原则
保险监管部门对保险中介机构的监督是综合性的， 保险监管部门对保险中介机构的监督是综合性的，不但通过行 政手段，还通过法律和经济等监管手段进行监管， 政手段，还通过法律和经济等监管手段进行监管，对违法违规 的被监管者根据其违法违规性质的不同，分别规定了所须承担 的被监管者根据其违法违规性质的不同， 的法律责任，即行政责任、民事责任和刑事责任。 的法律责任，即行政责任、民事责任和刑事责任。这种综合性 的监管方式保证了监管的严肃性、适法性和有效性。 的监管方式保证了监管的严肃性、适法性和有效性。
(三)强化保险市场运行机制的原则
强化保险市场运行机制是指在进行保险中介监管时要注意充分 发挥市场机制的调节作用。具体地讲，就是要遵循供求规律、价 发挥市场机制的调节作用。具体地讲，就是要遵循供求规律、 值规律和竞争规律以及它们之间相互作用的规律， 值规律和竞争规律以及它们之间相互作用的规律，用以维护保险 中介市场的正常秩序。 中介市场的正常秩序。 国家加强对保险中介人的监管，要考虑保险中介产业布局和 国家加强对保险中介人的监管， 保险中介市场的均衡发展，应强化市场运行机制， 保险中介市场的均衡发展，应强化市场运行机制，顺应保险中介 市场自身的发展规律，促进公平竞争，防止不正当竞争和恶性的 市场自身的发展规律，促进公平竞争， 盲目竞争。监管部门作为监管规则的制定者和执行者，应该在运 盲目竞争。监管部门作为监管规则的制定者和执行者， 用宏观调控手段的同时，发挥市场机制的调节作用，最大效率地 用宏观调控手段的同时，发挥市场机制的调节作用， 做好对保险中介人的监管工作。 做好对保险中介人的监管工作。
培育我国保险中介市场健康发展的客观 要求
由于我国保险中介人起步较晚，市场的覆盖率有限，保险中介服 由于我国保险中介人起步较晚，市场的覆盖率有限， 务的需求得不到满足，因此，很多境外或未获准许的外资保险中 务的需求得不到满足，因此， 介人在我国借机从事地下非法中介活动。如果不对此现象进行打 介人在我国借机从事地下非法中介活动。 击和整顿，必然对我国保险市场秩序造成巨大冲击。 击和整顿，必然对我国保险市场秩序造成巨大冲击。 与发达国家比较，我国保险中介公司无论在经营上、技术上、人 与发达国家比较，我国保险中介公司无论在经营上、技术上、 才上还是管理上都还很落后，所以保险监管部门在加大对中介市 才上还是管理上都还很落后， 场行为监管力度的同时， 场行为监管力度的同时，还有必要对国内保险中介人进行必要的 指导、培育和扶植， 指导、培育和扶植，从而使我国保险中介市场能够稳定协调地快 速发展。 速发展。

保证保险当事人合法权益的客观需要
保险中介人在保险市场上占有独特的地位，它代表的是投保人、 保险中介人在保险市场上占有独特的地位，它代表的是投保人、 被保险人或保险人的利益，为他们提供专业化的保险中介服务。 被保险人或保险人的利益，为他们提供专业化的保险中介服务。 保险中介人的出现有利于形成保险供给者和保险消费者之间的平 等独立关系，如果不对保险中介人的行为实施有效的监管，保险 等独立关系，如果不对保险中介人的行为实施有效的监管， 中介人就有可能出于自身的利益或执业中的过错而损害保险当事 人的利益，保险当事人的合法权益就不能得到有效的保障，所以， 人的利益，保险当事人的合法权益就不能得到有效的保障，所以， 为了保证保险中介服务的规范经营，维护保险当事人的利益，发 为了保证保险中介服务的规范经营，维护保险当事人的利益， 挥保险中介在保险市场中的独特作用，保险监管部门必须对保险 挥保险中介在保险市场中的独特作用， 中介人的经营行为实施有效监管。 中介人的经营行为实施有效监管。
第八章 保险中介的监管
第一节 保险中介监管的原则 第二节 保险中介监管的形式和方法 第三节 保险中介监管实务 第四节 保险中介行业自律 本章小结 案例分析 复习思考题
第一节 保险中介监管的原则
一、保险中介监管的含义 二、保险中介监管的必要性 三、保险中介监管的原则
一、保险中介监管的含义
保险中介的监督管理就是指法定的主管机关对从事保险中 介活动的机构和人员进行监督管理的行政行为。 介活动的机构和人员进行监督管理的行政行为。 保险中介的监管具有以下特点： 保险中介的监管具有以下特点： (一)保险中介监管的执行部门是法定的机构 (二)保险中介监管机构的监管活动是国家行为 (三)保险中介监管机构具有监管权限 (四)被监管对象具有行政复议和诉讼权
二、保险中介监管的必要性
（一）保证保险市场规范有序的必然要求 （二）保证保险当事人合法权益的客观需要 （三）培育我国保险中介市场健康发展的客观要求
保证保险市场规范有序的必然要求
保险市场作为一个完整体系，其主体由保险人、投保人和保险中介三 保险市场作为一个完整体系，其主体由保险人、 方构成。保险中介人作为保险市场的子系统，包括保险代理人、 方构成。保险中介人作为保险市场的子系统，包括保险代理人、保险 经纪人、保险公估人等；三者在保险市场中具有不同的地位， 经纪人、保险公估人等；三者在保险市场中具有不同的地位，发挥着 不同的职能作用，都是保险市场体系中不可缺少的主体。 不同的职能作用，都是保险市场体系中不可缺少的主体。 保险中介人的行为是否规范，直接影响保险消费者的利益，同时， 保险中介人的行为是否规范，直接影响保险消费者的利益，同时， 也影响着保险公司的正常经营和保险市场的健康有序， 也影响着保险公司的正常经营和保险市场的健康有序，所以必须对保 险中介人的行为实施有效监管，这样才能建立和保持良好的市场秩序。 险中介人的行为实施有效监管，这样才能建立和保持良好的市场秩序。 我国在引入保险代理制度的初期，由于法律滞后和监管乏力， 我国在引入保险代理制度的初期，由于法律滞后和监管乏力，许多不 规范行为屡禁不止，严重扰乱了正常的保险市场秩序， 规范行为屡禁不止，严重扰乱了正常的保险市场秩序，极大地影响了 保险中介人的信誉，损坏了保险业的形象。所以应吸取教训， 保险中介人的信誉，损坏了保险业的形象。所以应吸取教训，总结经 严格实施监管规则和加大执行力度，以保证保险中介人以高起点、 验，严格实施监管规则和加大执行力度，以保证保险中介人以高起点、 高素质、高标准来赢得社会的信赖，使保险市场在一种规范、有序、 高素质、高标准来赢得社会的信赖，使保险市场在一种规范、有序、 健康、稳定的环境中发展。 健康、稳定的环境中发展。
《保险中介理论与实务》 保险中介理论与实务》
第八章 保险中介的监管
[内容提要] 内容提要]
本章将围绕保险中介监管所涉及的保险中介监管 的原则、保险中介监管的形式和方法、 的原则、保险中介监管的形式和方法、保险中介 监管实务和保险中介行业自律四个方面进行介绍。 监管实务和保险中介行业自律四个方面进行介绍。
三、保险中介监管的原则
(一)适度监管原则 (二)维护保险中介业务当事人利益的原则 (三)强化保险市场运行机制的原则 (四)依法监管原则 (五)有利于保险市场健康发展的原则 (六)自我约束原则 (七)综合性管理原则
(一)适度监管原则
适度监管原则，即要求监管既不过分严格， 适度监管原则，即要求监管既不过分严格，又不过分 松散。要求做到管而不死、活而不乱，既鼓励竞争又 松散。要求做到管而不死、活而不乱， 不放纵竞争，认同保险中介机构追求利润的动机但又 不放纵竞争， 不容许违规操作、损害保险当事人的合法权益，实现 不容许违规操作、损害保险当事人的合法权益， 可控的、有管理的市场运行机制，通过提供有价值的 可控的、有管理的市场运行机制， 专业服务，赢得社会公众的信赖。 专业服务，赢得社会公众的信赖。
(四)依法监管原则
依法进行保险中介监管，是保险中介监管的基本原则。它包含了 依法进行保险中介监管，是保险中介监管的基本原则。 两层含义： 两层含义： 一是指保险中介机构必须接受国家保险中介监管机关的监督； 一是指保险中介机构必须接受国家保险中介监管机关的监督； 二是指保险中介监管机关在履行其监管职责时必须依据有关法律、 二是指保险中介监管机关在履行其监管职责时必须依据有关法律、 行政法规和规章的规定进行监管，其监管行为不得与之相抵触，必 行政法规和规章的规定进行监管，其监管行为不得与之相抵触， 须保持保险中介监管的权威性、严肃性、强制性和一致性。 须保持保险中介监管的权威性、严肃性、强制性和一致性。 主要表现在以下方面： 主要表现在以下方面： 1．保险中介监管主体地位的确立和监管权力的取得来源于法律 2．保险中介监管主体应依法行使监管权
(二)维护保险中介业务当事人利益的 原则
保险中介人行为既作用于保险人， 保险中介人行为既作用于保险人，又涉及投保人与被 保险人的利益。同时保险中介自身的利益也在其中。 保险人的利益。同时保险中介自身的利益也在其中。 国家对保险中介人实施监管，必须维护各方面的利益， 国家对保险中介人实施监管，必须维护各方面的利益， 以保证保险交易活动的公平合理。 以保证保险交易活动的公平合理。 1．维护投保人与被保险人的利益 2．维护保险人的利益 3．维护保险中介人的利益