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私人财富管理(总公司培训版)全解
《合同法》73条:因债务人怠于行使其到期债权,对 债权人造成损害的,债权人可以向法院请求以自己的 名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于
债务人自身的除外;
《中ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ人民共和国合同法》若干问题的解释(一)》 第12条规定:《合同法》专属于债务人自身的
债权,是指……人寿保险、人身伤害赔偿 请求权等权利。
保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一
私人财富管理
——— 史晓琦
2018/8/31
课题研究的由来
随着中国经济的高速发展,中国私 人财富的不断聚集已经成为不可回避的 现实,未来的金融将不再是公对公的服 务,更多的将体现在公对私的服务当 中,私人财富管理领域必将成为银行、 证券、保险、基金、第三方理财等众多 金融服务机构的必争之地!
2018/8/31
三者是同时进行的过程管理
2018/8/31
私人财富的积累:
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) B
( Business Owner )
企业所有人 ( 人为己工作者 )
S I ( Self Employed ) ( Investor ) 自由职业者 投资者 ( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
2018/8/31
中国多少著名的大企业成了历史名词--
• 旭日升 • 三株 • 巨人 • 爱多 • 秦池
2018/8/31
• 银广厦 • 沈阳飞龙 • 百龙矿泉壶 • 亚细亚 • ……….
规避风险的重要手段就是保全与隔离
2018/8/31
私人财富的安全:
•企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
×
企业资产
2018/8/31
私人财富的安全:
家庭资产的组成:
房产、存款、现金、股票、基 金、债券、保险、民间借贷、 字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你个人的资产?
2018/8/31
如何规避债权债务纠纷?
2018/8/31
I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式:在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下,能 够产生持续的收益来源。
指数化投资:其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管
指数基金定投
2018/8/31
股权投资
财富的定义:
财富是用时间衡量的,而不是用钱币度量的。
2009年后金融危机,老板跑路依旧抢眼
2018/8/31
2011年,中国式次贷危机引爆,老板跑路蔚为壮观
2018/8/31
以下都是今年媒体报道的知名企业,无数逃跑的小企业,私人的不包含其中!
4月初,位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。 4月,温州波特曼咖啡因经营不善,最终导致资金链断裂出走…… 4月,位于乐清的三旗集团董事长陈福财,因资金链出现困境、企业互保出 现问题出走............ 6月初,温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走…… 6月中旬,位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走…… 7月,瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。 7月底,位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走…… 8月24日,位于温州瓯海区的锦潮电器有限公司老板戴某失踪,…… 8月29日,位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工,老板戴某因欠 巨债潜逃… 8月31日,永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了......... 9月1日,永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了...... 9月9日下午,在龙湾颇有名气的家电老板郑珠菊, “落跑”…… 9月13日左右,温州奥米流体设备科技有限公司300名员工得到了一个好消息, 往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板,今年居然要送全体员工集体去雁荡 度假,包括5名保安,费用由公司全包。意想不到的是,当中秋节后他们欢天 喜地的游玩归来,却震惊的发现,两天一夜里,公司 40多台、总价值上千万的 2018/8/31
2018/8/31
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
受益人
2018/8/31
资产保全:及时进行资产分离
家庭资产 企业资产 个人资产
2018/8/31
中国式企业破产现象的研究
2018/8/31
中国式企业破产现象的研究
2018/8/31
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追,我只要一停下,就有可 能被狼一口吃掉!”
2018/8/31
老板跑路是否成为私营 企业家们最终的归宿?
2018/8/31
私人财富管理:
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
2018/8/31
•夫妻个人资产的相互隔离
问:我曾经给孩子购买过保险,现在想问下,这部 分保费是否属于我们夫妻的共有财产? 答:给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与, 该财产属于孩子所有,已经不再属于夫妻共有财产。 如果夫妻离婚后,该财产由与其共同生活的一方以 监护人身份代为管理,就是退保,也要按照《民法 通则》第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责, 保护被监护人的人身、财产及其他合法权益,除为 被监护人的利益外,不得处理被监护人的财产。”
2008年金融危机引发倒闭潮,老板一路奔跑
2018/8/31
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产,而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后,是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
不在于你赚了多少钱,而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人,他们赚的钱 很多,但是他们消耗钱的速度更快。
2018/8/31
私人财富的安全:
财富消失的主要风险:
政策风险
法律风险 人身风险
2018/8/31
市场风险
中国人资产归属定律:
• 您资产首先姓“国”(国家政策) • 接着资产再姓“市”(市场风险) • 接着资产再姓“法”(法律、税收) • 接着资产再姓“险”(意外、重疾) • 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……”