宁波银行发展战略第2章公司基本情况2．1宁波银行概况宁波银行股份有限公司成立于1997年，拥有独立的法人资格的股份制商业银行。

2006年新加坡华侨银行投资入股宁波银行。

2007宁波银行在国内中小企业板上市(股票代码：002142)。

同年，上海分行正式开业。

经过10努力，宁波银行顺利实现引进战略投资者、跨区域经营和公开上市三大发展战略。

2010年以来，宁波银行对内加强管理，对外积极推进跨区域经营。

到2013年，全行总资产4309．9亿元，各项贷款额总计1543．62亿元；各项存款总计2442．67亿元；不良贷款率只有0．83％，资本充足率远远高于一般城市商业银行，达到13．30％，核心资本充足率也远远高于行业平均水平，达到10．07％；拨备覆盖率256．07％。

宁波银行资产质量、盈利能力、不良贷款率和资本充足率均为业内姣姣者。

2012年，在英国某著名杂志评选的”全球1000强银行”中位列279位，另外在”全球银行品牌500强排行榜”中，位居全球263位。

为了区别于其他国有及股份制银行，形成自己的特色品牌，宁波银行结合宁波市的经济特点，把市场进行了细分，发现应以中小企业为发展客户，并为其制定了发展战略。

这一措施实行后，使银行拥有了较稳定的客户群体，而且这些客户都具有良好的信誉和较高的忠诚度。

在推动银行中小企业快速发展的同时，使自身也保持了良好的资产质量和经营效益。

为了在残酷的竞争中存活下来，宁波银行在多年的摸索和实践中，形成了具有特色的优势：中小企业、中高端客户服务、扁平化组织架构、风险控制、完善的公司治理、员工激励体制、资产质量优良。

截止2013年3月末，宁波银行已拥有营业机构将近200个，分别在上海、宁波、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡开设了8家分行，一个总营业部，175家支行。

宁波银行上市日期是2007年7月19日，证券代码002142，证券类型为中小企业板。

上市交易所为深圳证券交易所。

宁波银行具有相对分散的股权结构，国有股东和外资股东持股比例接近，社会法人股东占相当大份额。

自此以后，实现了三大发展战略，成功引进战略投资者，公开上市后成功实现了跨区域经营。

宁波银行的的营业机构逐年增加，到201 1年已达到122个，在我国多个城市共设立8家分行，除一个总行营业部外，多家支行遍布全国。

同年，宁波银行被选入英国《银行家》杂志评选出的全球1000强，其排名为302位。

宁波银行以专业的团队为基础，领先的IT技术为支柱，拥有完善的治理结构和高效率的管理，从而找准了市场定位，有效地降低了风险，所以宁波银行将在银行业中脱颖而出。

宁波银行的经营范围广泛，主要包括：“吸收公众存款：发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算、票据贴现；代理发行和买卖证券；代理兑付、从事同业拆借；提供担保；外汇存贷款、兑换、结算；信用卡服务以及其他多样化金融服务。

”宁波银行开展的业务多而广，结合实际经营情况开展了很多业务：零售业务，个人银行、表外业务及信用卡业务等。

随着资产规模的不断扩大，宁波银行的业绩也一直保持良好的状态不断增长。

与2011年相比2012年各项财务指标都有所增长，例如：全行总资产3735亿元，比上年增长43．39％，客户存款总额2075．7亿元，上年增长17．45％。

核心资本充足率11．49％；资本充足率15．65％，不良贷款率等也控制在一定范围内，全年净利润也同比增长20％。

在金融危机过后，国内外以后存在很大的竞争压力，由此中国银行业面临新的改革。

宁波银行也在改革中不断提升自己，完善经营模式，摸索出一条适合自己的发展道路。

16年如一日的艰苦奋斗，科学的发展规划使宁波银行成为同业中的佼佼者。

图2．1就宁波银行存贷款与资产总额进行了形象的分析：自首次公开募股以后，按照市场经济的发展，股权架构进一步发展，国有法人股随着经营连年下降，甚至将低于10％，而战略合作者的份额却呈上升趋势，企业的经营管理应通过持股人来参与和监督，这样的持股比例及股权结构杜绝了某一家使用绝对发言权，因此，这种架构是顺应现代企业发展的，2007年，宁波银行首次公开募股，IPO前后股权分布如表2．1所示。

宁波银行三会的整体结构如图2．2所示。

组织结构方面，宁波银行管理架构如图2．3所示。

宁波银行组织结构以“事业部制”为主，同时辅之矩阵式管理，形成事业部与矩阵式并存的管理模式。

其业务按流程可分为前台、中台及后台。

在前台，宁波银行总部全权负责制订年度业务发展计划和市场发展策略，并负责将其落实到支行，同时对支行日常管理进行指导；支行业务部门设置应该与总行相对应，并在总行业务部门指导下，负责各项任务的具体执行；支行业务部门建立专门的营销队伍，实施专业化营销。

此外，总行专门成立了信用卡中心，负责全行银行卡业务开发、管理和经营。

在中台，宁波银行总部设立风险管理部，下级各支行也同时设立相应部门负责日常风险管理；总行还设立授信管理部，其主要职能是授信审批；同时设立资产保全部，其职能是集中管理全行资产。

同时，在财务会计部下设财务核算中心，实行全行财务集中核算。

在后台，宁波银行设立结算管理部，对全行的柜员、放款、资金清算、现金和库房、计算机系统等实行统一管理。

宁波银行设立复核中心，作为独立部门，对全行业务操作进行统一的事后监督和管理，并建立风险预警机制。

这一创造性的条块结合管理模式，造就了近年来宁波银行的快速成长第3章环境分析3．1宏观环境分析3．1．1宁波银行的经济环境改革开放以来，尽管我国经济发展迅速，但其中出现数次大的波动。

尤其是在1997年至2001年期间，我国经历了长达6年的通货紧缩，2002年的开始走向复苏和繁荣，一直持续至1J2008年。

2008年下半年，受华尔街金融海啸影响，中央政府开始宏观调控，整体宏观经济慢慢始冷却。

过去16年中，国内经济增长率基本维持在8％左右(图3．2)。

积极影响。

3．1．2宁波银行的政治环境很多方面会对商业银行的发展产生影响，其中政府监管和相关法律法规影响巨大。

加快金融改革在2010年的十二五规划中被明确提出，突出了其重要性，各种金融机构都需要通过稳健的货币政策来得到大力发展。

另外，第四次全国金融会议在2012年一月召开，会议的重点是把“坚持金融服务实体经济的本质要求”排在“五个坚持"的第一位。

根据我国的实际国情，银监会制定了一些国家标准规范一些指标，如资本充足率。

中国银监会主席提出，为了增强我国金融体系的灵活性，就必须不断增加直接融资，使直接融资在我国金融总额中占有较大的比重。

另外他还提到，为了给我国微型企业的发展提供保障，商业银行应提供好的，可持续发展的金融服务。

社会历史的发展具有必然性，同理，商业银行也终将走向国际化。

为了保证国际化的发展，各商业银行都应遵守和维护国际金融规则。

有关协议规定为了使银行抵抗金融风险能力增强，制定了一些措施。

将世界各商业银行的资本充足率上调2％，使一级资本占银行风险资产的下限上升到4．5％。

在2016到2019年3年时间内，全球范围内提高“资本防护缓冲资金”，使其最少达到银行风险资产的2．5％。

2011年，中国人民银行有效的采取了一些措施，调整机制，使货币信贷稳定增长。

3．1．3宁波银行的社会文化环境对于中国，乃至世界经济来说，金融业都是至关重要的。

中国金融业发展到现在，已经取得了万众瞩目的成绩，金融不断地向现代化、市场化和国际化发展，这些成绩与党中央的正确领导是分不开的。

由于我国特有的社会文化，虽然初步建立的金融体制与社会主义市场经济体制是相适应的，但是我国银行业的仍然占有主导地位，这一点不曾改变。

由于我国传统经济机制使我国人民的思想根深蒂固，造成民众有较强的存款意识，认为把钱存进银行是最好的，不懂得理财，另外，我国本身信用体制欠缺，国民诚信度不高，这也导致了我国直接融资市场发展曾一度停滞。

但很多事情都是有正反面的，站在商业银行的角度来看，国民大量的存款是它们源源不断的资金来源，这无疑是一个好消息。

在我国的消费群体中，中青年越来越成为主导地位，他们的“超前消费”观念使银行个人贷款业务取得了极大的发展，也同时带动了信用卡业务，住房抵押贷款业务的发展。

截止到去年，全国的银行信用卡发行量又创了新高，数量高达3．1亿张(图3．4)业的经验，是银行的治理更加完善和科学。

再结合地域性优势，是信息传递更加迅速，决策更加有效，具有很多国有大银行缺少的特点。

灵活的经营使宁波银行对于中小企业来说更具吸引力。

(3)在规模上的优势宁波银行虽然没有很大的规模，但也减少了很多风险，降低了成本，这样就可以为宁波地区客户提供更全面的金融服务。

小规模的银行更加有利于管理和信息的传达，在营业效率方面也有很大的帮助，这也是宁波银行相比于其他国有银行具有的优势。

3．2．2内部优势宁波银行自建立到至今，仍然没有完全形成一套适合自己的定位战略，仍然运用追随型市场定位战略，直接导致宁波银行缺乏战略规划，没有一个明确的市场定位，业务特也不明显。

同时也使宁波银行与其他银行出现了“同质同构”现象。

再加上宁波银行在硬件上本来就与大银行存在差距，却没有取长补短，在业务有限的情况下也没有体现其特色。

宁波银行缺少创新。

任何一个行业都需要通过创新来壮大自己，宁波银行却没有主动出击，时常被动模仿，这样就失去了市场主动权。

首先，银行业务少，不能满足客户多元化的需要。

其次，在科技如此发达的今天，宁波银行推出的产品在技术上明显落后。

例如，银行卡功能还局限在传统的存、转、取三方面，应该开发新型高科技产品。

最后，很重要的一点还是缺乏创新。

宁波银行的产品还是偏于传统，没有创新性很高的产品。

3．2．3外部机遇作为一家城市商业银行，当地的经济情况对其影响是很大的。

近些年来，宁波的经济飞速发展，也为宁波银行的发展开启了新纪元。

作为我国经济的中坚力量，中小企业不仅推动了经济增长，还减少了失业率，维护了社会稳定，但是中小企业的融资是一个长久难以解决的问题。

融资困难已经严重制约了中小企业在国民经济中的发展。

这时宁波银行为中小企业提供了融资渠道，不仅促进了中小企业的发展，推动了宁波经济的发展；随着宁波经济的持续增长，居民的收入也随之增长，这样居民就有更多的可支配收入，金融需求也就增加了。

这就给宁波银行提供了机遇，满足居民对金融服务的需求。

3．2．4外部挑战随着国有、股份制商业银行和外资银行业务的不断壮大，宁波银行面临着被“同构”的挑战。

同构就是各商业银行在机构设置上的低水平重复。

我国国有商业银行经过长久的发展，具有以下优势：分支机构遍布全国以至于垄断程度很高，网点设置相当广泛，拥有成熟健全的银行零售业务。

相比与这些大型国有银行，宁波银行的优势并不明显，属于中小型银行的范围。

很难在全国范围内设立网点，另外，虽然应该与其他国有，股份制商业银行形成互补效应，但是在设置机构方面还是受到了很大的挑战。