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合规基本概念
市场风险
就是由于市场价格波 动而导致资产负债表 内或表外头寸损失的
风险。
1
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操作风险
由于内部程序、人员、 系统不完善或失效，以 及由于外部事件造成损
失的风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的 风险。
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合规基本概念
3、合规重要性
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败 者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
银行
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛
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合规风险识别和评估 合规审查（新制度、新产品、新流 程）合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管 理
我行合规管理工作实践
合规问责
对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监察保卫部启动处理程序，按照《 中国光大银行问责管理办法》进行问责处理。 对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等需要合规管理部门协助的工作， 合规管理部门应当积极介入。
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合规基本概念
不合规——合规风险
• 巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于 银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声 誉损失的风险。
• 银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》
BUSINESS
银行员工培训
合规内控管理PPT模板
Chinese companies will no longer remain in the hard stage and they are also promoting a culture
汇报人：XX
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债权人
更少投资，更高利息
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合规基本概念 不合规à对个人造成的后果
行内违规问责: 行政处分 （降级、撤职、开除）、
罚款
监管机构处罚: 取消任职 资格、禁止其从事有关金
融行业工作
情节严重，构成犯罪的， 由有关部门依法追究刑事
责任
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第一，有严密的内控制度; 第二，严格执行了这些制度。
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合规基本概念
合规的前提——规的制定
➢ 为什么任务都完成了，领导还是不满意？ ➢ 为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？ ➢ 为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般
般？ ➢ 为什么都是同龄人，工资差异那么大？
非诉讼法律事务管理 反洗钱报送和管理
合规管理 内控监测
案件防控 操作风险管理
中介机构管理 内部审计 监管沟通
非诉讼法律事务管理 反洗钱报送和管理
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我行合规管理工作实践
3、法律合规部的职责
• 内控组织，监管信息等，提供法律法规 对相应业务部门的影响
合规的实质——规的执行
➢ 很多银行风险事件的发生，除了制度不 健全外，主要是不能严格执行制度，或 者发生问题后整改不及时、不到位造成 的。
➢ 十案九违规！
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02
Part TWO
我行合规管理 工作实践
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合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动 ——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
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合规基本概念
2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各 层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着 银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立 中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日 发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业 也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并 全面开始推进合规管理的行业
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我行合规管理工作实践
是什么
事前定义做事的结果
有什么用
结果一致，下属主动
When a cigarette falls in love with a match,it is destined to be hurt.
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2.法规
行政法规——国务院 地方性法规——地方人大及 常委会
3.部门规章、地方政府规章及 其他规范性文件
地方政府规章——省、自治区、直 辖市和较大的市的人民政府 其他规范性文件——有权机关制定 的办法、指引等规范性文件
4.行业规则
银行业协会制定的银行业 行业规则(从业行为规范. 服务规 范.反不正当竞争规则等)
• 咨询者 提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要
• 监督者 通过检查、监测等手段对业务经营的合法合 规性进行监督，及时拾缺补漏
• 顾问 对没有明确法律规定的业务经营问题，法律 合规部门提出合法合规的趋向性判断
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我行合规管理工作实践
4、合规管理运行体系
5.市场惯例
例:国际贸易惯例 跟单信用 证统一惯例UCP 600
6.诚信与道德原则
最高诚信道德标准
部门规章——国务院各部、委员 会、中国人民银行、审计署和具 有行政管理职能的直属机构
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合规基本概念
内规
我行合规 制度体系
合规管理基 本政策
合规管理具 体制度
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我行合规管理工作实践
2、合规风险三道防线
以银行合规治理结构为基础，三道防线：
业务单位日常风险控制
合规部门的管理与监督
稽核部门事后监督改进
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我行合规管理工作实践
3、法律合规部的职责
总行法律合规部职责 分行法律合规部主要职责
3
合规基本概念
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险 根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度，原因在 于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规 两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生 原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性 。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较 多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据 较为单一，即只有“规”。
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联系
合规管理失控是三大风险产生 的主要诱因之一，有效的合规 管理可以极大减少各种风险给
银行带来的损失。
合规基本概念 如何防范合规风险？
银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述： “综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键 是两条：
CONTENT
一 合规管理基础知识 二 我行合规管理工作实践 三 合规从我做起
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01
Part one
合规管理基础知识
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合规基本概念
合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主 动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订 相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的 循环过程
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合规基本概念
有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础
法律合规指 引
操作与合规 手册
符规措施
合规报告制度 合规绩效考核制度
合规问责制度
合规教育和培训制度
合规预警制度
反洗钱管理制度
合规教育和培训制度
合规预警制度
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诚信举报制度 诚信举报制度
合规基本概念
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法 规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律 性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致
合规基本概念
4、合规风险管理 预测、承担和管理风险——银行的基本职能
职业银行家的工作不是躲避风险，而在于 积极地经营风险和管理风险，并通过风险 管理创造价值 合规是银行安身立命之本。合规经营不一 定没有风险，但不合规一定有风险。
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合规基本概念
惹惹他惹肉惹饿他一肉天饿去一哦天额去物哦体额容物易体容易
专项报告 如发现任何异常情况，各分（支）行 合规管理部门应当立即通过电话或其 他方式迅速向总行合规管理部门及本 行主管领导报告 全行的任何一名员工如认为有必要均 可以越级直接向总行合规管理部门或 者高级管理层报告合规方面的异常情 况