大额存款套利
一、第一年费用：
1、资金占用费千分之三/天，
2、利息总额的3%，
3、开票费万分之五，
4、承兑汇票贴现息3.4%。

二、对银行：
1、银行须同意3年利息前置，并在存款当天开出本息银承（电子银行承兑汇票，一年期的），
2、三年定期存款利息上浮1.4倍以上，即2.75*1.4=3.85%（具体要与银行商谈）。

三、存款总额10亿，期限3年。

四、3年利息总额11550万元，减去费用4493万元(资金占用费300万/天、利息分享346.5万元、银承手续费55万、本息贴息3792万)，余7057万元供我们使用一年。

五、第一年末，贴息、费用总额3400万元+300万元/天+50万元=3750万元，7057-3750=3307万元可再使用一年。

六、第二年末，贴息、费用总额3400+300万元/天+50万元=3750万元，3307-3750=-443万元，由我们支付443万元，做为资金使用成本。

只要银行能给出适当的存款利率、利息前置、开出3次一年期电子银票，就可以做三年定存。

」对银行来说是获得定期存款，银行有兴趣做。

地方商业银行、股份制银行，有电子承兑汇票权限的银行。

国有银行的利率上浮低，不能包含费用，不能做。

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存款利息上浮４０％时的计算数据：
１、总利息＝１０亿×２．７５％×１４０％×３年＝
１１５５０万元。

２、总费用＝（１０亿＋１．１５５亿）×３．4％＋１１５５０万×３％＋１０亿×３‰+55万＝４４９３万元。

３、第一年实际用款额＝１１５５０万元—４４９３万元＝７０５７万元。

４、第二（三）年费用＝１０亿×３．４％＋１０亿×３‰＋５０万元＝３７５０万元。

５、第二年实际用款额＝７０５７万元—３７５０万元＝
３３０７万元。

６、第三年实际用款额＝３３０７万元—３７５０万元＝
—４４３万元（我们实付利息额）。

７、资金成本费率＝４４３万元÷（７０５７万＋３３０７万）＝４．２７％。