1.3.3财产保险的作用

财产保险的微观作用
---财产保险有助于企业及时恢复经营，稳定收入 ---财产保险有利于企业加强经济核算
---财产保险能促进企业加强风险管理
---财产保险有利于安定人民生活 ---财产保险能提高个人和企业的信用
1.4财产保险的历史考察
1.4.1古代财产保险思想

外国古代财产保险思想和原始形态财产 保险
1.3.2财产保险的职能

财产保险的基本职能
是指财产保险承保人通过各种保险业务的开办 来筹集保险基金，用以在发生保险事故造成被 保险客户保险利益损失时，根据保险合同，按 保险标的的实际损失数额给予补偿.
---经济补偿
1.3.2财产保险的职能

财产保险的派生职能
---防灾防损职能
---融资职能
1.3.3财产保险的作用
千万元个人收藏品无缘保险




北京工艺懋隆艺术馆100多件馆藏陈列品被拍卖，拍卖金 额达到千万元以上，而拍得这些字画的几乎清一色为个人 收藏家。记者在采访中获悉，这些价值千万元的收藏品无 论是在艺术馆陈列还是被个人收藏，都和保险没有什么缘 分. “懋隆的所有收藏品都没有上保险，原因是保险公司不给 上。”懋隆相关负责人表示。 询问了几位个人收藏家，他们也表示，虽然自己很有意为 藏品上保险，但保险公司根本就没有相关保险产品，也只 好作罢。 为什么？
1.2.1财产保险的性质

财产保险赖以存在和发展的基本要素
---客观风险、剩余产品和商品经济
---损害填补学说
---商品经营和市场价值
1.2.2财产保险的特征

财产保险的基本特征
---财产保险的保险标的为各种财产物资及有关利益
---业务性质是组织经济补偿
---经营内容具有复杂性(投保对象与承保标的复杂;承保过 程与承保技术复杂;风险管理复杂)
1.3财产保险的结构与职能
1.3.1财产保险的结构

财产保险的结构是指财产保险全部业务的分类 情况。

财产保险的理论分类
---按实施方式分为自愿保险和强制保险 ---按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险 ---按保险保障范围的不同分为财产损失保险、责任保险 和信用保证保险 ---按保险标的的性质分为积极型财产保险和消极型财产 保险
一、发挥社会稳定器的作用，保障社会经 济生活的安定；
二、发挥经济助推器的作用，为资本投资、 生产和流通保驾护航。
1.3.3财产保险的作用

财产保险的宏观作用
---有利于国民经济持续稳定发展 ---有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现
---有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡
---有利于科学技术的推广应用
1. 财产保险的分类方法（理论分类） （1）按实施方式分类：
实施方式 自愿保险 强制保险
（2）按保险价值的确定方式分类：
保险价值的确定方式
定值保险
不定值保险
定值保险（valued insurance）：保险合同双方当事人事先 确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高 限额的财产保险合同。 定值保险合同成立后，如发生保险事故，造成财产全部损 失时，无论保险标的的实际价值是多少，保险人都应当以 合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据，而不必 对保险标的重新估价。 定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。
分类 国际上 ：非寿险与寿险 我国 ：财产保险与人身保险

1.1.2对财产保险概念内涵的理解

财产保险的保险标的---物质财产或有关利益 财产保险的保险标的必须能够用货币衡量其价 值 财产保险的内容---对于能够用货币衡量或标定 价值的财产和利益提供风险保障 财产保险的范畴---属于商业活动,符合商品经 营的一般原则
我国古代财产保险思想和救济后背制度

1.4.2外国财产保险史

海上保险的起源和发展
---共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽 ---船舶抵押借款是海上保险的初级形式 ---现代海上保险的发展
1.4.2外国财产保险史

火灾保险的产生与发展
责任保险的产生与发展 信用保证保险的产生与发展
---现代火灾保险制度起源于英国
---单个保险关系具
财产保险的比较特征
财产保险与人身保险相比,区别如下：
---基本职能不同
---保险标的不同 ---保险金额的确定依据不同 ---保险合同性质不同
---保险期限不同
---经营技术不同 ---财产保险一般不具有储蓄性;而人身保险,尤其是人寿保险 则具有储蓄的性质

我国财产保险业务结构的基本状况
---人身保险业务发展超过财产保险 ---财产保险业务内部险种结构发展的不平衡

财产保险市场主体状况
---截至2006年底，在中国保险市场获准经营财产保险业务的公司共 有38家
---截至2006年底，全国共有2110家专业保险中介机构

财产保险市场监管的基本状况
---经国务院批准于1998年11月18日成立中国保险监督管理委员会， 专门从事中国商业保险市场的监管


1.1.3财产保险的业务体系
1.2财产保险的性质与特征
1.2.1财产保险的性质

涉及财产保险的物质财产或经济利益在保险领 域的运动规律
---财产保险业务配置所形成的宏观经济活动与微观经济 活动的规律 ---财产保险业务运营所形成的经济利益再分配的规律
---财产保险业务的各个组成要素之间的经济数量变动规 律

1.4.3中国财产保险史

1949年以前的中国保险业
---外商财产保险垄断时期 ---民族财产保险业的产生与发展

1949年后的中国保险业
---对旧中国财产保险业的整顿与改造 ---人民保险事业初创 ---新中国财产保险事业的恢复和发展
1.4.4中国财产保险的现状

中国财产保险业的总体发展水平

1、什么是财产保险？什么是有形、无形 财产保险？试举例说明。

2、为什么说责任保险是财产保险的一种？
保险保障的范围
财产损失保险
信用保证保险
责任保险
（4）按保险标的的性质分类
保险标的的性质
积极型
消极型
2. 财产保险的法定分类
《保险法》第92条：财产保险业务，包括财产损 失保险、责任保险、信用保险等保险业务； 《保险公司管理规定》第45条： 经中国保监会批 准，财产保险公司可以经营下列全部或部分业 务（p10）

原因分析： 保险公司也认为这一市场巨大的空间和利润具有很大的吸引力。 一是国内还缺乏为艺术品保险的法律法规。

二是如何鉴定收藏品真伪。即使是保险公司配备了专业的鉴定师队伍， 也很难杜绝骗保的发生，因为对于艺术品谁都难免看走眼。
三是如何为这些艺术品定价的问题。（最关键）如一幅画在拍卖会前 估价是４２万－５０万元，最后拍出了１７０万元，究竟应该按照哪 个价格来投保呢？
（2007年实现保费收入1997.7亿元）
---保费收入快速增长，财产保险业持续健康发展 ---财产保险的密度和深度明显提高（2007年财产保险的 保险密度为153.67元，保险深度为0.81）

财产保险业务发展的国际比较
---市场规模的比较 ---保险密度的比较
---保险深度的比较
1.4.4中国财产保险的现状
财产保险
风险无处不在
巴黎协和客机失事
暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏
烟花厂爆炸
俄罗斯森林大火
成都公交燃烧
风险是不以人的意志为转移的客观存在
后果是灾难性的…...
第一章 财产保险导论
1.1财产保险的概念
1.1.1财产保险概念的界定

财产保险是指以各种财产物资和有关利 益为保险标的，以补偿投保人和被保险 人的经济损失为基本目的的一种社会化 经补偿制度。

不定值保险（unvalued insurance）：不定值保险合同不列 明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。
保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准， 按照保险金额与保险标的实际价值的比例赔偿其损失额。
企业财产保险和家庭财产保险一般均采用不定值保险的办 法。
（2）按照保险保障的范围进行分类