网上票据业务是依托于我行公司网银系统、信 贷管理系统、核心账务系统等信息系统实现的 票据业务。
我行公司网银客户向我行申请并开通网上票据 业务功能后，可通过公司网银申请中信银行电 子票据的签发、贴现、托收、背书转让、质押 等，或将其持有的银行承兑汇票交由我行托管 并通过公司网银进行托管票据的贴现、托收3 、
民生银行于2007年初开发电子票据业务系统，并 开出第一张电子商业承兑汇票。
央行
今年初，央行支付结算司结算工具处召集主要商
业银行就开发电子票据产品的可行性和现实性进
行讨论。
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目前，央行上海总部正在制作全国统一电子票据
7. 项目开发
项目分两期实现如下功能
第一期——电子票据的签发、贴现、托收、查询
① 客户到柜台申请托管
❖
② 会计柜台辨别票据真伪
否
是否真票
是 ③ 在信贷管理系统中登记
④ 作相应会计处理
拒绝托管
托管成功
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5.5 电子票据背书转让业务流程
开始
① 客户网银端提交背书转让申请 ② 信贷管理系统对请求进行登记
未成功 转让失败
处理成功否 成功
转让成功
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6.市场情况
同业
招商银行于2005年推出“票据通”产品，标的为 电子银行承兑汇票和托管实票。
中信银行网上票据业务系统介绍
❖ 1.业务概述 ❖ 2.产品特点 ❖ 3.适用客户 ❖ 4.系统实现 ❖ 5.业务流程 ❖ 6.市场情况 ❖ 7.项目开发
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1. 业务概述 ❖ 1.1 什么是网上票据 ❖ 1.2 产品及功能
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1.1 什么是网上票据 网上票据是物流金融和集团客户票据管理中的
创新产品。
电子票据 1.2 产品及功能
签发 贴现 托收 背书转让 质押 查询
实物票据托管（票据库）
托管和撤销托管 网上贴现申请 网上质押申请 网上托收申请 查询
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2.产品特点 ❖ 2.1 电子票据 ❖ 2.2 实物票据托管
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2.1 电子票据
产品特点
通过中信银行网上票据系统产生，在中信银行客 户间使用
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4. 系统实现
系
公司业务网上银行
统
信贷管理系统
核心账务系统
申请信息
放款指令
流 程
客户申请
票据信息
1客户申请处理 2存储票据信息
更新票据信息
账务处理
角
客户经办人员
色
客户审核人员
网银柜员
客户经理 支行复核、审核人 员 放款复核、审核人 员 放款交易员
会计柜员 机器柜员
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5. 业务流程
❖ 5.1 电子票据签发 ❖ 5.2 贴现 ❖ 5.3 托收 ❖ 5.4 实物票据托管 ❖ 5.5 电子票据背书转让
优势
提供现金管理工具，可用于集团客户的统一票据 管理
银行代为保管票据，保证票据流通的安全性，帮7
3 适用客户
供应链上供销关系较为稳定的企业客户，尤 其是一方处于相对强势地位的情况，在满足 客户日常频繁的结算需求的同时，降低票据 传递成本，并提供短期融资工具，帮助客户 稳定供销渠道。
区域性和全国性集团类客户，尤其是结算方 式以商业票据为主的大宗生产型及流通型客 户，满足集团客户构建票据池，统一现金管 理的需求。
以电子介质形式存在，无纸面形式
一经签发/背书转让,收款人/被背书人自动实时 收到,并自动成为中信银行托管状态
到期无需发出托收申请，由中信银行自动托收
优势
票据处理全流程电子化，提高了银行票据业务办
理效率
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2.2 实物票据托管
产品特点
就地托管,网上查询票据情况 可以选择在票据背书栏预留印鉴 网上发出贴现、托收、质押申请 网上发出撤销托管申请，取回票据背书转让
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5.3 托收业务流程
开始 ① 客户在网银端提交托管实票托收申请
②信贷管理系统转发托收申请
① 电子票据到期信贷管理系统自动发送 托收申请
③核心帐务系统接收托收请求
④托收登记簿登记 是
⑤ 会计人员进行托收处理
⑥ 收妥信息反馈至信贷管理系统
②托收行和承兑行账务处理
托收完成
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 5.4
实物票据托管业务流程 开始
项目小组及构成
公司银行部
·总行营业部
信贷管理部
·武汉分行
会计部
·广州分行
汽车金融中心
信息技术部
法律保全部
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谢谢！
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第二期——电子票据的背书转让、质押、退回和未用注销
实物托管票据的查询、贴现/质押/托收申请
业务准备
《中信银行网上票据业务管理办法》
《中信银行网上票据业务操作规程》（含会计柜台操作）
《中信银行网上票据业务服务协议》
《电子银行承兑汇票承兑协议》（网上签署，电子介质）
《网上票据业务贴现合作协议》
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电子票据业务流转图
出票人 购货单位
②实时交付 电子票据
收款人（持票人） 背书人
背书转让
被背书人 持票人
③
① 申 请 承 兑
②到 承期 兑前 并交 出存 票票
未 用 注 销
款
出票人开户行 承兑人
退回
④ ︵到 协期 议委 中托 约收 定款 ︶
④到期自动托收
⑤划回票款
⑥ 收 贴质 妥 现押 入 账
收款人、持票人开户行
签发成功
拒绝
签1发2失败
5.2 贴现开始业务流程
① 客户网银端提交贴现申请
②客户经理创建合同，将合同 与客户申请关联
是
③ 是否为实票？
④ 取出实票背书，交放款中
否
心审核，然后封包入库
未通过 贴现失败
⑤ 放款审批通 过否 通过
⑥ 交易员提交放款交易
⑦ 核心帐务系统账务处理
记账成功否 成功
贴现成功
⑧ 退回至客户经理处理 不成功
④
︵到 协期 议委 中托 约收
⑥ 收贴 妥现 入 账
质 押
定款
︶
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5.1 电子票据签发业务流程 开始
① 客户在网银端提交签发申请
退回修改
②客户经理创建合同，录入《电 子票据承兑协议》
③ 客户在网银上 确认承兑协议
同意协议 ④ 进入银行放款审批流程
不同意协议
⑤ 审批通过否 通过 ⑥ 核心账务系统出票、账务处理