明
对于省内跨市的 外地人贷款，可 以参考同业和当 地人行要求来执 行，如果同业不 要求提供社保、 纳税流水证明， 我行可以不用提 供。
房贷新政策
农户小额贷款
一、适合客户群
•
农户小额贷款的目标对象为从事农、林、牧、渔业或
其他与农村经济发展有关的生产经营活动的客户群体；
• 二、客户要求
• 1、信用状况良好；无不良社会和商业信用记录；
36个月 12% 12000 6.77% 10780 7.38% 11785 8.00% 12811
什么样的客户可以贷款？
• 基本理念： • 经过6年的发展，我行现有信贷品种已基本覆
盖市场绝大部分人群，只要有稳定收入、信用 良好的客户，在我行基本都可获得贷款。
什么样的客户可以贷款？
• 经营性贷款客户条件： • 1、营业执照、相关证件等经营手续合法、齐全； • 2、经营时间上，小额贷款客户须满一年，商务贷款
邮储银行信贷业务介绍
零售信贷部 2014-11-12
答疑解惑
• 一、我行现有哪些贷款品种？ • 二、我行贷款品种在市场上有哪些优势？ • 三、什么样的客户可以贷款？ • 四、贷款客户需要什么资料？
我行现有信贷产品架构表
经营性贷款 消费类贷款
小额贷款
商务贷款
一手房贷款 二手房贷款 额度类消费贷款 汽车消费贷款
单据等，信贷员上门调查、收集资料确认 其收入； • 单位上班：由单位开具收入证明，5500/月 以上的需要工资性银行流水
贷款资料四要素
• 三、客户贷款用途资料 • 根据客户不同的贷款需求来定。额度类客
户在贷款支用时提供即可。 • 如房贷客户提供其购房手续等资料，综消/
信用客户提供装修合同等，汽车消费、经 营性车辆客户提供购车手续等资料。 • 经营性贷款客户还需在贷后时收集其贷款 用途证明
• 4、阳光下的贷款，除利息支出外，无需负担其他费用；
各贷种市场优势点
• 商务贷款：
1、额度期限长，额度存续期最长为10年，单笔贷款期限最 长5年； 2、单笔额度高，最高可贷1000万，且我行额度充足，有保 障。 3、审批权限高，300万以下的贷款市分行即可审批； 4、额度类贷款，确定额度后，随支随用，方便快捷。
客户须满半年 • 3、具有稳定的上下游客户群体，收入能够偿还我行
贷款； • 4、能够提供保证人、抵押物、担保函等贷款担保。
什么样的客户可以贷款？
• 消费类客户条件： • 消费贷款客户分为自雇人士及单位上班人士，
自雇人士条件参照经营性贷款（经营时间须满 一年），单位上班人士须提供可以核实的收入 证明、资质证明等
贷款资料四要素
• 四、客户担保方式资料 • 担保方式主要有以下几种： • 1、担保人：提供收入证明 • 2、抵押物：提供房产证等 • 3、保险公司履约险/担保公司担保：如车辆贷款、
担保公司担保贷款，提供保险单或担保函； • 4、合作机构担保：如一手房贷款、经营性车辆贷
款，由合作机构出具担保函并在合同上盖章； • 5、信用：主要针对信用贷款，提供借款人资质证
各贷种市场优势点
• 汽车消费贷款：
1、额度较高，单笔最高可贷150万，市行审批权限最高为100 万，且额度充足，基本不存在贷款积压现象； 2、单一家庭在我行可一共可贷3笔汽车贷款，为同业最高； 3、利率较低，且利息支出为等额本息支出，利息在贷款期限内 平均分摊，提前还款后，不收后期利息。； 4、放款速度快，资料齐全后，3-5个工作日即可车辆抵押； 5、担保方式多样，担保人、购买履约险均可
贷款资料四要素
• 一、客户基础资料 • 二、客户收入证明资料 • 三、客户贷款用途资料 • 四、客户担保方式资料
贷款资料四要素
• 一、客户基础资料
• 身份证、户口本、结婚证（户口本在一块 则不需要结婚证）
贷款资料四要素
• 二、客户收入证明资料 • 分为自雇人士及单位上班人士 • 自雇人士：须有营业执照、经营场地、经
• 2、年龄18-60岁，具有当地户口或当地居住一年以上；
• 3、申请人必须已婚（含离异、丧偶），家庭成员中必 须有两名（含两名）以上的劳动力；
• 4、应从事符合国家产业政策的生产经营活动，且应连 续正常经营1年以上（含1年）
• 综消、信用消费贷款： 1、均为额度类贷款，一次授信，分次支用，随支随用； 2、额度较高，综消最高可贷500万，信用消费贷款最高100万， 市行可审批额度分别为300万、100万，且额度充足，基本不 存在贷款积压现象； 3、放款速度快，资料齐全后3-5个工作日即可抵押或放款； 4、综消贷款可接受的房产年限较长，住宅20年以内，商铺10 年以内均可； 5、信用消费贷款客户群体广泛，一般来说，优质单位的正式 职工大多都能符合贷款条件。
各贷种市场优势点
• 房屋贷款：
1、额度较高，最高可贷500万，市行最高审批权300万，且 额度充足，基本不存在贷款积压现象； 2、放款速度快，资料齐全后，3-5个工作日即可实现抵押或 放款； 3、可接受的房产年限较长，住宅20年以内，商铺10年以内 均可； 4、利率方面，与市场利率保持一致。
各贷种市场优势点
各贷种市场优势点
10万元车贷利息一览
信用卡
我行贷款
期限
手续费 率
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
实际支付手 续费
优质客户
实际支付利息
一般客户
实际支付利息
入门客户
实际支付利息
12个月 4% 4000 6.60% 3611 7.20% 3943 7.80% 4276
24个月 8% 8000 6.77% 7205 7.38% 7869 8.00% 8546
留学贷款
传统小额贷款 再就业小额贷款
烟草流水贷 循环贷
家庭农场/专业大户贷款 担保公司担保小额贷款
房产抵押商务贷款 船舶贷款
经营性车辆贷款 担保公司担保商务贷款
综合消费贷款 信用消费贷款
各贷种市场优势点
• 小额贷款： 1、无需抵押物，方便、快捷，资料齐全3-5个工作日可放款； 2、符合循环贷条件的，额度确定后，支用时仅提供贷款用途 证明即可； 3、与同业相比，利率较低，以利率最高的传统小额贷款为例， 10万元年利息成本仅为6688元（等额本息，正常还款，享受 五免一政策后），而信用社的利息成本高达8650元，差距 1962元/年！（其他小额贷款中，烟草贷、超船龄最低利率 10%，家庭农场最低仅上浮10%）