商业银行经营现状及问题分析
作者：王卓
来源：《环球市场》2018年第25期
摘要：银行国际化经营是当今世界银行业改革和发展的一个必然趋势。

中国建设银行作为中国规模最大商业银行之一，更应主动参与全球化竞争，提高国际竞争力。

本文通过对建行的国际化经营现状的分析，发现其存在问题，在结合现状的基础上，提出发展的对策建议。

关键词：中国建设银行；国际化经营；现状
一、建设银行国际化经营的现状分析
（一）资产规模不断扩大
随着跨国经营向纵深发展，建设银行的海外资产规模逐年扩大，截至2009年一季度末，建设银行资产总额达币86，746.33亿元。

同时，建行在香港的两家经营性全资子公司
建行亚洲、建银国际进一步扩充资本，在香港的业务规模迅速扩大为原来的两倍，客户贷款额由原来的第16位升至第9位，未来还会有更新的发展。

（二）境外分支机构不断扩张
建设银行于1991年在伦敦设立了第一家代表处，随后又于1995年在香港建立了第一家海外分行，此后逐步不断扩张。

截至2009年6月1日，建设银行在伦敦、纽约、香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔均开设分行，同时在香港拥有两家全资子公司——建行亚洲和建银国际，在越南、澳大利亚等国家设立经营性机构的工作也在积极推进之中，从而实现建行在全球五大洲的经营网络布局。

（三）国际化经营业务产品和服务不断创新
2006年建设银行与国际金融公司签署《全球贸易融资服务协议》，凭借国际金融公司的信用支持，建设银行不断对其业务产品进行创新，在个人理财产品上，在境外推出结构性存款、基金投资、信用卡代理清算等业务；其海外分行将主要从事公司存款、贷款、贸易融资、大宗商品融资与保值等银行业务。

二、建设银行国际化经营中存在的主要问越
（一）境外资产规模小，分支机构数量少
建设银行资产布局主要集中在国内，外汇贷款资产占本外币资产总额的比例除中国银行将达到20%，其他三家银行都达不到4%，而建设银行境外信贷业务比重仅为1.38%。

可见，建设银行持有的外汇贷款资产主要源于境内居民和企业的外汇存款，这种资产布局已经滞后于世界经济开放的步伐。

目前建设银行在外分支機构数量不足，截至2005建行在外分分支机构仅为9个，比1999年增长了12.5%，而中国银行2005年境外分支机构达69个，比1999年增长了72.5%。

这样的现状使得建行大量的国际金融业务必须通过其国外代理行办理，由此造成的弊端其一，通过代理行办理业务难以提高业务办理效率。

其二，通过代理行办理业务无法在境外市场树立自己的品牌，开拓潜在市场。

其三，通过代理行办理业务需要向代理行支付相应费用，在一定程度上，降低了业务收入。

（二）现有发展方式相对单一，发展速度缓慢
前已述及，建设银行在海外的发展仍然主要是通过在国外直接设立分支机构来实现的。

这种方式是根据市场需求，经过市场调研和可行性论证分析后，先在相应的国家或地区设立代表处。

这种发展方式周期较长、见效慢，即便分行正式开业，还得经过一段试运营期的过渡与经营摸索，才能适应当地和国际市场。

（三）风险管理经验不足，缺乏有效的风险管理体系
缺乏有效的风险管理体系和高素质的风险管理人才是建设银行风险管理的突出问题。

作为一个体系，风险管理必须渗透到银行业务的每个层次和每个员工，同时风险管理的有效性与银行管理的架构有关，当管理架构不合理时，就会出现业务推诿、责任不清、实施不到位的现象。

三、建设银行国际化经营的对策和建议
（一）积极推进建设银行建立海外机构
建设银行应结合区位优势，在海外机构的地域扩张上有所倾斜：向国际金融中心倾斜。

在伦敦、纽约、法兰克福、东京、香港等全球著名的国际金融中心设置分支机构，可以更为广泛地同其他国家的金融机构进行业务往来，扩大业务发展的范围。

（二）采用多元化的发展模式
从前面的论述可以发现，以并购等多元化方式加快国际化发展的模式应是建设银行近期的方向。

通过这类方式，建设银行方能尽快取得当地监管与市场认同，引入符合当地社会文化的管理理念和经验，提升分支机构的市场竞争力和服务水平，实现利润最大化。

（三）树立风险意识，建立合理有效的风险管理体系
国际金融市场风云变化，风险随处存在，而发生问题的地方往往就是银行的海外机构。

因此，我国商业银行应针对目前风险管理存在的各类问题，自上而下建立起一整套先进科学的风险识别、计量、监测和控制管理体系，建立有效的监督检查体制和问责制，严格执行各项规章制度。

（四）采取跟随、借鉴、创新的策略，提高跨国经营能力
跟随就是跟随客户国际化，即通过服务国际化的客户学习国际化经验。

也是一个学习国际业务新知识提升国际化服务能力的过程。

借鉴就是借鉴同行业的国际化经验。

通过对同业银行国际化经验的全面研究和分析，汲取先进的经营理念，并且善于与各行之间紧密合作。

创新是发展的源泉和动力。

创新就是要转变观念，结合自己的实际大胆实践。

只有这样才能更快地提高跨国经营能力，提升建行的国际竞争力。