担保公司业务管理工作手册目录第一章业务部岗位职责 (1)第二章担保业务种类 (2)一、个人助业贷款担保 (2)二、个人综合消费贷款担保 (2)2.1个人住房装饰贷款担保 (2)2.2个人留学贷款担保（含留学资金证明业务） (3)2.3个人汽车消费贷款担保 (4)2.4其他消费贷款担保 (5)三、流动资金贷款担保 (5)3.1流动资金贷款担保业务需要向借款人收集的资料 (5)3.2法人提供保证反担保时需提供的资料 (6)3.3自然人提供保证反担保时需提供的资料 (8)3.4以抵押作为反担保措施时应提供的资料（如无特殊说明，不区分法人和自然人）.. 83.5以质押作为反但保措施时应提供的资料（如无特殊说明，不区分法人和自然人）.. 8四、综合授信担保 (9)五、贸易融资担保 (9)5.1信用证开证额度担保 (10)5.2信用证打包贷款担保 (10)5.3承兑汇票担保 (10)5.4其他贸易融资担保品种 (11)六、工程保证 (11)6.1投标保证 (11)6.2履约保证 (11)6.3业主支付保证 (12)6.4付款保证 (12)6.5预付款保证 (12)6.6保留金保证 (12)6.7维修保证 (13)6.8分包保证 (13)6.9供货保证 (13)七、诉讼财产保全担保 (13)7.1诉讼财产保全业务概述 (13)7.2诉讼财产保全业务需要收集的资料（暂行） (14)八、保理业务 (15)第三章担保业务操作实务 (17)一、担保业务流程 (17)二、保前调查要领 (19)2.1如何进行保前调查 (19)三、设置好反担保的措施 (20)3.1反担保的方式 (20)3.2如何设置反担保措施 (21)四、撰写好保前调查报告 (24)4.1保前调查报告的关注内容 (24)4.2担保调查及调查报告撰写的技术要点 (26)4.3财务因素的调查与分析 (26)4.4现金流量分析 (31)4.5非财务因素的调查及分析 (32)4.6反担保措施的调查与分析 (39)4.7贷款的金额、期限、用途及还款来源 (41)4.8撰写调查报告应注意的问题 (41)五、保后监管 (42)5.1对第一还款来源的监管 (42)5.2对第二还款来源的监管 (42)六、到期协助银行催收 (43)6.1对一次还本、分期付息贷款项目的协助催收 (43)6.2对分期还本、分期付息贷款项目的协助催收 (43)七、对代偿款的追索 (43)7.1协商追索 (43)7.2通过诉讼、仲裁追索 (43)第四章业务部与其他各部操作流程接洽要点 (44)一、现场调查阶段 (44)二、资料评审阶段 (44)2.1资料可进行传阅、评审的条件 (44)2.2资料传阅、评审流程 (44)三、评审会阶段 (44)四、开保函阶段 (45)五、签订银行合同阶段 (45)六、银行核保阶段 (45)七、签订我司合同阶段 (45)八、落实反担保阶段 (45)九、放款阶段 (46)十、保后监管阶段 (46)十一、到期还款阶段 (46)十二、逾期/代偿处置阶段 (46)第五章加强职业道德提高专业技能 (47)一、加强职业道德修养 (47)1.1遵纪守法，诚信敬业 (47)1.2廉洁自律，弘扬**企业文化 (47)1.3加强职业修养，严守商业秘密 (47)1.4善于学习，不断提高 (48)二、提高专业技能 (48)2.1掌握金融动态，树立全局观念 (48)2.2掌握行业特点，提高综合业务素质 (48)2.3提供综合判断能力 (48)2.4提高综合策划水平 (48)2.5掌握与项目相关的评估知识 (48)2.6掌握相关法律、法规 (49)2.7熟悉资本市场及金融产品 (49)2.8掌握风险管理技术，具有相应的风险控制能力 (49)2.9熟悉行使反担保措施的程序 (49)2.10熟悉财务会计和财务管理业务 (49)三、努力成为复合型、学习型、创新型人才 (50)《业务管理工作手册》使用说明 (51)目录第一章业务部岗位职责业务部门负责担保业务的管理、运营和营销。
主要职责如下：1.担保产品的市场营销和业务发展；2.担保新产品的运行机制、结构设计、业务流程设计及风险控制方案初步设计；3.担保业务具体运作，开拓市场，提高效益。
目录第二章担保业务种类（一）个人担保业务一、个人助业贷款担保个人助业贷款是指为满足个人创业和经营对资金的需要、向中小企业主发放的贷款。
个人助业贷款既可用于创办新企业，也可用于满足企业日常生产经营的资金周转。
个人助业贷款担保需提供的资料参考“流动资金贷款担保”所需资料。
目录二、个人综合消费贷款担保个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款，贷款期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次，贷款限额为2000元至50万元人民币。
个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限灵活等特点，是广大消费者实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。
目录2.1个人住房装饰贷款担保个人住房装饰装修贷款是指贷款人向借款人发放的用于自有住房装饰装修的贷款。
个人住房装饰装修贷款需提供以下资料：（1）借款人需提供的资料○1借款担保申请审批书；○2借款人身份证、户口簿、社保卡、婚姻状况证明、水电煤电话账单之一；○3借款人收入证明；○4借款人个人简历；○5房产发票或最近一次按揭付款凭证；○6房地产权证；○7装修合同、预算清单、承诺书、装潢款收条或发票、工程验收单。
（2）自然人提供保证反担保时需提供的资料○1保证人的身份证、户口簿、社保卡、婚姻状况证明；○2保证人的收入证明；○3保证人的配偶（如有）同意保证人提供担保的确认函。
（3）法人提供保证反担保时需提供的资料参照流动资金贷款担保业务中法人提供保证反担保时需要提供的资料。
（4）以抵押作为反担保措施时应提供的资料参照流动资金贷款担保业务中以抵押作为反担保措施时应提供的资料。
（5）以质押作为反但保措施时应提供的资料参照流动资金贷款担保业务中以质押作为反担保措施时应提供的资料。
2.2个人留学贷款担保（含留学资金证明业务）个人出国留学贷款是银行向借款人发放的用于借款人办理出国留学事宜所需资金的专项贷款。
2.2.1个人留学贷款担保需提供以下资料：（1）借款人需提供的资料○1入学通知书、学费交费证明、毕业证明、毕业成绩、学历证明；○2出国留学中介服务合同；○3护照；○4借款人身份证、户口簿、房产证、婚姻状况证明、收入证明、水电煤电话账单之一。
（2）自然人提供保证反担保时需提供的资料参照个人住房装饰贷款担保业务中自然人提供保证反担保时需提供的资料。
（3）法人提供保证反担保时需提供的资料参照流动资金贷款担保业务中法人提供保证反担保时需要提供的资料。
（4）以抵押作为反担保措施时应提供的资料参照流动资金贷款担保业务中以抵押作为反担保措施时应提供的资料。
（5）以质押作为反但保措施时应提供的资料参照流动资金贷款担保业务中以质押作为反担保措施时应提供的资料。
2.2.2个人留学资金证明担保需提供以下资料：（1）借款人需要提供的资料○1借款人身份证、户口簿、婚姻状况证明、收入证明、水电煤电话账单之一、房屋产权证；○2出国人员学历证明、毕业成绩、护照、出国留学中介服务协议、入学（录取）通知书、接受证明或其他有效入学证明材料；○3借款人已存入贷款金额10-20%银行存单。
（2）自然人提供保证反担保时需提供的资料参照个人住房装饰贷款担保业务中自然人提供保证反担保时需提供的资料。
（3）法人提供保证反担保时需提供的资料参照流动资金贷款担保业务中法人提供保证反担保时需要提供的资料。
（4）以抵押作为反担保措施时应提供的资料参照流动资金贷款担保业务中以抵押作为反担保措施时应提供的资料。
（5）以质押作为反但保措施时应提供的资料参照流动资金贷款担保业务中以质押作为反担保措施时应提供的资料。
2.3个人汽车消费贷款担保个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的贷款，用于购买人自用或租赁经营。
所需资料参照个人住房装饰贷款担保业务中需要提供的资料。
2.4其他消费贷款担保如CDMA手机、笔记本电脑等大额消费品的贷款担保。
所需资料参照个人住房装饰贷款担保业务中需要提供的资料。
目录（二）小企业担保业务三、流动资金贷款担保流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。
这种贷款的特点是贷款期限短（一年以内）、周转性较强，是中小企业使用最为频繁的贷款。
为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。
也是我们担保公司操作最多的业务。
3.1流动资金贷款担保业务需要向借款人收集的资料（1）企业申请担保贷款的用途及自身偿付能力分析；（2）经过最新年检的企业法人营业执照（副本）复印件；（3）工商行政管理机关出具的企业基本信息（在企业法人营业执照上的信息有瑕疵时需要，如缺当年的年检章，对企业的确立状态不明等）；（4）组织机构代码证书复印件；（5）企业税务登记证复印件（国税、地税）；（6）贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果；（7）银行开户许可证/基本账户管理卡复印件；（8）公司（含其他企业，下同）章程复印件，公司章程历次修改或变更的复印件；（9）公司以自有财产设置抵押、质押等反担保措施的，需提供董事会决议或股东会决议以及其他非公司制企业法人的权利机构同意设置反担保的决议（根据公司章程的规定提供）；（10）公司股东及董事会成员名单及签字样本；（11）法定代表人、总经理、财务负责人的有效身份证件（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及简历证明材料；（12）公司设立时的验资报告，注册资本分期投入的，每次入资时的验资报告，历次股权变更时的验资报告和相关实物入资的评估报告复印件；（13）企业所有账户近两年年底及近三个月的银行对账单；（14）近三年度的审计报告；（15）近三个月的财务报表、税单；（16）企业股东的有关资料：企业股东为法人的，需提供企业法人营业执照；企业股东为自然人的，需提供有效身份证件（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件、户口簿、婚姻状况证明；（17）企业产品体系及企业组织体系介绍；（18）企业销售合同、订单；（19）外商投资企业（包括港澳台投资企业）需提供外商投资企业批准证书、外汇管理证及帐号，若外贸企业需提供外贸流通企业经营证书；（20）建筑、装饰装修企业需提供企业资质证书复印件，特殊行业需提供经营许可证；（21）申请人信用等级证书：AAA或AA级企业需提供**企业信用评级委员会颁发的《信用等级证书》复印件，A级及A级以下企业暂按各金融机构评定的信用等级提供证件复印件；（22）根据业务特点，其他需要提供的资料。
3.2法人提供保证反担保时需提供的资料（1）经过最新年检的企业法人营业执照复印件。
（2）工商行政管理机关出具的企业基本信息（在企业法人营业执照上的信息有瑕疵时需要，如缺当年的年检章，对企业的确立状态不明等）。