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9
非金融增值服务
1
机场服务
2
子女教育服务
3
高尔夫服务
4
健康关爱服务
5
便捷出境服务
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非金融增值服务（机杨服务）
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•
客户在享受机场嘉宾服务时，出示建设银行私人银行卡、财富 卡、理财白金卡或附属卡、八一龙卡白金卡，由服务人员刷卡， 系统识别扣减积分后，客户在POS机单据上签字确认；客户卡内 积分不足抵扣服务消费的，将不能享受机场嘉宾服务。建设银行 钻石/白金信用卡，享受机场嘉宾服务时，由服务人员刷卡，系统 识别并通过后（无须扣减积分），客户在POS机单据上签字确认 即可，当刷卡无法通过时，将不能享受机场嘉宾服务。 服务内容 登机指导： 为客户提供机场服务、登机手续等方面的咨询、指 引服务。 协办登机牌： 礼宾员协助在专属贵宾柜台换取登机牌。 快速安检通道： 客户安检通道，快速引导，便捷安全。 嘉宾休息室： 舒适环境、轻松享受，提供免费饮料、上网及报 纸、棋牌等服务。 登机提醒： 登机时刻，亲情提醒，分秒尽在掌握中。
28
中等风险
较高风险
高风险
理财产品风险评级
风险标识 风险评级 理财产品类别 适用投资者
无风险或风 险极低 较低风险
中等风险
信贷资产型、债券型
新股申购型
保守型投资 者
收益型投资 者 稳健型投资 者 进取型投资 者 积极进取型 投资者
29
结构型
基金型、混合型
较高风险
股权投资型、证券投资型、 另类投资型
&p
23
个人投资产品
个人投资产品
理财产品 代销债券 代销基金 代理保险 外汇买卖 人民币 理财产品 外汇理财 产品
&p
黄金买卖
24
建行特色理财产品类型
保证收 益类
保本浮 动收益 类
非保本 浮动收 益类
&p
25
建行特色理财产品
利得盈 1
2 汇得盈
理财产品
3
QDII 4 建行财富
&p 26
建行特色理财产品
了解并分析客户的基本状况
客户家庭状况 • 黄女士今年36岁，她爱人杨先生今年38岁，有两个孩子，儿子15 岁上初中，女儿11岁上小学。1995年黄女士和其兄弟共同出资成 立了× ×服饰有限责任公司，法人代表为其兄黄× ，注册资金 200万（资金投入为两人平分）。2000年黄女士和其兄弟又成立了 面料公司，法人代表为黄女士，注册资金68万，（资金投入为两 人平分）。目前黄女士一家所在的公司的经营状况良好。
• 小王在与黄女士沟通的过程中了解到与该笔投资相关的信息， 如黄女士的年龄、婚姻状况、子女情况、固定资产投资情况、 企业运营情况、个人年收入、对风险的偏好和态度、理想中单 笔投资收益目标等等。根据了解的情况，小王对黄女士的资产 负债情况进行了整理，并为她进行了风险承受能力和风险偏好 测试。
&p 37
&p
27
理财产品风险评级
风险标识 风险评级 无风险或风 险极低 较低风险 评级说明 提供本金及收益保障，或者 提供本金保护且预期收益不 能实现的概率极低 提供本金保护，预期收益不 能实现的概率较低 不提供本金保护，但本金亏 损的概率较低，预期收益实 现存在一定的不确定性 不提供本金保护，且本金亏 损的概率较高，预期收益实 现的不确定性较大 不提供本金保护，且本金亏 损概率很高，预期收益实现 的不确定性很大 &p 适用投资者 保守型投资 者 收益型投资 者 稳健型投资 者 进取型投资 者 积极进取型 投资者
建设银行个人理财业务
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1
交流大纲
第一节 建设银行个人理财业务概述 第二节 建设银行个人理财产品 第三节 个人理财产品组合案例
&p
2
第一节 建设银行个人理财业务概述
建设银行个人理财业务概念 建设银行个人理财业务内容 建设银行个人理财服务渠道
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3
个人理财业务 个人理财产品
？
=
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4
ห้องสมุดไป่ตู้
一、建行个人理财业务概念
积极进取型客户 保守型客户 进取型客户
产品组合
收益型客户
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稳健型客户
35
设计个性化产品组合的流程
1
了解并分析客户的基本状况
2
明确客户的投资目标
3
进行投资分析
4
制定投资策略
5
设计产品组合
&p 36
设计个性化产品组合案例
背景材料
• 经朋友介绍建行客户经理小王认识了一位民营企业家黄女士。 在与黄女士的交流中，小王了解到黄女士因为目前资本市场投 资高收益的诱惑，希望能通过建行的财富管理中心给她做一次 单笔100万元的投资方案。
利得盈
汇得盈
建行财富
QDII
– 信贷资产型 – 债券型 – 基金型 – 混合型 – 结构型 – 新股申购型
– 利率挂钩型 – 汇率挂钩型 – 股票挂钩型 – 基金挂钩型 – 商品挂钩型 – Quanto
– 新股申购型 – 基金型 – 股权投资型 – 证券投资型 – 结构型
– 国际债券 – 货币市场基金 – 港股 – 香港认可的基 金
6
信用卡
&p
信用卡中心
8
理财规划服务
• 单目标理财规划服务
– 理财师根据客户在一定时期内的单一理财目标及客户各方面的状 况，提供的理财规划方案，以帮助客户在预期的时间内实现预期 理财目标的服务。
• 综合理财规划服务 – 理财师根据客户的人生规划及理财目标，分析客户所处的经济环 境、生命周期、财务现状、风险偏好等，对客户收支消费、资产 负债管理、投资组合、投资操作、家庭保障安排等提出建议，使 客户资产得到合理配置，不断提高客户资产的收益性、安全性和 流动性，最终实现客户的人生目标。
• 健全的服务网络
• 产品、服务体系初具雏形 • 培养和锻炼了一批业务专家和管理人才 • 建行个人理财的品牌形象初步形成
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6
二、建设银行个人理财业务内容
个人理财 产品
理财规划 服务
非金融增 值服务
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7
建行个人类产品线
产品线编号 1 2 3 4 5 产品线 个人存款及账户管理 借记卡 住房贷款 消费信贷 投资 牵头部门 个人金融业务部 个人金融业务部 住房金融与个人信贷部 住房金融与个人信贷部 个人金融业务部
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38
客户家庭状况
姓名
年龄
称谓
职业
黄× ×
杨× × 杨× 杨×
36
38 15 11
黄女士本人
丈夫 儿子 女儿
企业主（负责销售）
企业主（负责生产） 初中 小学
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39
客户财务状况 • 黄女士一家年总收入约为64万元，生活基本支出约20.98 万元，房贷还款每年支出11.6万元，每年能节余约20.4万 元。
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高风险
二、个人理财产品组合
以账户整合为基础
以关联产品为基础
固定产品组合
以客户生命周期为基础
与外部公司合作推出
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30
二、个人理财产品组合
固定产品组合
以账户整合为 基础 以关联产品为 基础 以客户生命周 期为基础 与外部公司 合作推出 – 建设银行理财卡
– 汇得盈个人外汇结构型理财产品 银证通 – 建行理财产品套餐（单身贵族、二人世界、三口 之家、流金岁月、夕阳正红） – 建行财富系列理财产品 QDII
个人理财业务是建设银行利用多年积累的个 人客户服务经验和行业优势，依靠高科技、 现代化的服务手段，通过对金融产品、服 务方式、服务网络、服务价格的有效整合 和创新，为客户实现其理财目标而提供的 财务分析、财务规划、投资顾问、资产管 理等专业化服务活动。
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5
建设银行个人理财业务的基础和优势
• 广泛的客户基础
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•
• • •
非金融增值服务（高尔夫服务） • 服务内容： • 1、球场预定（全包）：包括18洞果岭、球童、 球车、更衣柜等基础设施、保险等。 • 2、练习场预定：提供打位和200粒球（或2小 时）。服务项目中不含租杆和教练培训。 • 3、练习场包间预定：提供打位和200粒球（或 2小时）。服务项目中不含租杆和教练培训。 • 4、教练培训：为客户提供一对一（或对多） 教练培训预约服务。教练为具有中高协职业认 证驻场以上级别证书
网民进行 因比例
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20
交流大纲
第一节 建设银行个人理财业务概述 第二节 建设银行个人理财产品 第三节 建设银行个人理财产品组合案例
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21
第二节 建设银行个人理财产品
建设银行个人理财产品类别
建设银行个人理财产品组合
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22
一、建行个人理财产品类别
银行卡 贷款类 存款类 投资类 结算类
建设银行个人理财产品类别
理财 产品
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19
电子银行服务渠道
网民进行网上理财的原因比例
80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00%
节 省 时 操 间 没 作 没 有 简 有 区 单 操 域 作 限 时 制 申 间 购 限 理 费 制 财 率 产 便 品 宜 周 种 围 类 亲 追 多 戚 求 朋 时 友 尚 .. 被 . 要 求 使 用
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非金融增值服务（子女教育服务）
• • • 子女教育服务内容包括两部分。 1. 出国（境）留学服务 以优惠价格，通过第三方留学机构为私人银行客户提供面对面或在线的 培训教育、留学咨询、资料翻译、申请学校、办理签证评估等服务，为 高端客户子女量身定制出国（境）留学专项教育服务。与此同时，还包 括以下两项辅助性服务： （1） 子女教育系列讲座：为高端客户进行子女升学技巧、如何顺利实 现出国梦、出国生存技巧等讲座。 （2） 著名高等学府体验：组织客户报名参加子女国际名校体验活动。 如：赴境外知名大学参加短期学习和交流活动等。 2. 国内教育服务 根据具体资源情况，不定期为客户提供与子女教育相关的专题性服务。 主题包含：协助私人银行客户寻找优秀的子女教育资源；开展高端客户 子女教育相关讲座；协助客户解决子女教育中个性化问题；为客户子女 组织专题夏令营；为客户子女组织专题培训等。