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家庭理财基本观念
各种不同的理财观
中国人的理财观： 50年代：节约光荣、浪费可耻 60年代：商品短缺，省吃俭用 70年代：吃饱肚子，钱存银行 80年代：能挣会花，告别贫困 90年代：花明天的钱，办今天的事
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家庭理财基本观念
从中美家庭的财务收入比看差距
中国家庭
期，是继美国、日本和德国之后极具机会与潜
力的国家。
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“家庭理财” 在中国升温
家庭理财需求
即使钱存在保险箱里，它也会日益受到侵蚀──通货膨胀的侵蚀 静态的每月6000元在当前是可以保证有比较舒适的生活，但是如果
按5％的通货膨胀水平计算，10年后只能有一半的购买力了，相当于 3592元，20年后只相当于每月1260元了 上世纪90年代中期的1994年通膨率高达21%，仍让人记忆犹新 。
健康+幸福+金钱
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家庭理财基本观念
成功理财
成
功
财
健
理
富
财
的
康
的
保
新
值
保
定
增
义
值
障
幸福指数的 提升
生幼 老 有有 有 所所 所 居教 养
投资收益
医疗保障 住房购置
意外保障
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与按揭
教育金
养老金
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家庭理财基本观念
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家庭理财基本观念
理财是一生的课题
《投资管理》作者美国华尔街投资专家伯恩斯坦——
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家庭理财基本观念
金融理财的意义—平衡收支
追求一生收入与支出的平衡 追求收入的增加和资产的保值 追求支出的合理控制
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家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
１０%收入—股票、保险、 基金和各种理财计划
美国家庭
50%收入—基金、股票、 保险和各种理财计划
9０%收入—工资
50%收入—工资
•结论：我们从来不懂什么叫投资
•启示：陈旧的思想是最大的债务
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家庭理财目标
有多少钱才够用？
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家庭理财目标
国人过上中等偏上生活水平（小康幸福之家）：
中低水平：34万
（8万／台×1+ 1000 元/月×12月×20年）
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家庭理财目标
孩 高水平：30万（从出生到大学毕业) 子 中低水平： 15万
双方父母
高水平：30万
（200元/月×4人×12月×30年 ）
中低水平：7万
（50元/月×4人×12月×30年 ）
高水平：108万
日 （3000元/月×12月×30年) 常 中低水平：
一套像样点儿的房子 一辆还算安全的车 抚养一个孩子 孝顺双方父母 日常开支 适度的休闲娱乐消费 退休后的养老金 医疗保健
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家庭理财目标
房子
高水平：100 万
（包括购房、装修、几十年的物业 管理、维修费用等）
中低水平：50万
车子
高水平：69万
（15万／台×1+ 1500 元/月×12月×30年 ）
因此，需要进行投资理财来化解通胀的风险！
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“家庭理财” 在中国升温
储蓄、投资、理财的定义
储蓄
是你没有花掉的钱 是消费后的剩余 把你的钱 从枕头下拿出来 放进一个 可以安全 存放的盒子 ----这就是储蓄
投资
是使用储蓄。 令其运作起来， 通过各种投资方式 获得一定的收益； 是钱生钱的学问
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
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家庭理财基本观念
各种不同的理财观
全美500家最大公司之一的总裁斯坦利： 开源，过分节约意味着巨大的浪费
美国公民的理财观： 平均储蓄率为-0.2%
犹太人的理财观： 给满周岁的小孩送股票—民族的惯例
入 则30年工作才挣到360万或180万；
与
A：360-467= -107万
总
或
支
出
B：180-181= -1万
每年缺口25667元或基本持平；每月超支2972元。
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家庭理财目标
总 2006年8月全国居民储蓄总额16万亿，户均2.4
收 万元；
入 与
2006年国内生活水平较高的深圳人均收入4000元
只考虑今天或明天应该怎样本身就是一种 非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年 的问题——换言之，你真正需要的是一个长 期策略。仅仅知道明天怎样是远远不够的。
真正的收益性需要长期投资才能体现
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家庭理财基本观念
金融营销者对于理财应有的理解
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品，而是一个过程
3168万（1000元/月×12月×30年)CPIC LIFE
家庭理财目标
旅游休闲
高水平：15万
（5000元/年×30年 ）
中低水平 ：0
退 休
医疗保健
高水平 : 43万
（2000元/月×12月×18年）
中低水平:22万
（1000元/月×12月×18年）
高水平：72万
（500元/月×12月×3人×40年）
中低水平:7万
（50元1/9月×12月×3人×40年）
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家庭理财目标
30－40年的总消费 一个三口之家，30-40年的总消费
至少要181万—467万。
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家庭理财目标
您的资产和您今后的收入有这么多吗？
总
收 假设您夫妻二人月收入分别为A： 1万元或B：5000元，
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授课主要内容
一、理财理念 二、理财工具 三、理财规划
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《家庭理财规划》讲座 －－理财理念
主要内容:
家庭理财基本观念 家庭理财目标－－有多少钱才够用？ 家庭理财在中国升温 大众需要的理财模式－－专家理财
Байду номын сангаас
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家庭理财基本观念
现代财富观念
总 /月；
支 不规划，不理财，行吗？
出
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“家庭理财” 在中国升温
中国已走过短缺时代、消费时代，步入了投资时代； 居民储蓄存款已突破16万亿元。
国际经验
当人均GDP达$4000时具备个人消费贷款需求， 个人理财及家庭理财的市场开始走向成熟。
麦肯锡公司的预计
中国家庭理财市场从2002年开始迈向成熟