华南师范大学远程教育2011年秋季《个人财务规划》期末复习题一、单选题1、居住规划的主要指标不包括（）。
A、房价B、贷款额C、贷款期限D、按揭比例2、“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（）。
A、普通年金现值B、普通年金终值C、先付年金现值D、先付年金终值3、无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。
A、活期储蓄B、定活两便储蓄C、整存整取D、零存整取4、现金规划的核心是建立（）。
A、应急预备金B、财务比例指标C、养老基金D、资产负债表5、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）。
A、8000元B、9000元C、9500元D、7800元6、郭先生看上了一套价值100万的新房。
目前郭先生的旧房当前市价50万，尚有30万未偿贷款。
银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6% 。
如果购买新房，郭先生换房必须支付的首付款是（）万元。
A、10B、12C、9D、77、保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（）。
A、规避风险B、社会保障C、弥补经济损失D、和谐建设8、工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（）。
A、5%～40%B、5%～45%C、5%～50%D、0%～45%9、进行居住规划时要参考一些主要指标，如所有贷款月供与税前月收入的比率不超过（）。
A、1/3B、3/5C、40%D、30%10、如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。
A、120B、125C、150D、22511、居住规划的主要指标不包括（）。
A、房价B、贷款额C、贷款期限D、按揭比例12、中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）。
A、CFP到AFPB、AFP到CFPC、CICFP到CFPD、CHFP到CFP13、（）是教育支出最主要的资金来源。
A、贷款B、政府教育资助C、奖学金D、家庭自身的收入和资产14、理财规划的最终目标是要达到（）。
A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由15、（）是遗产规划最重要的一个步骤。
A、计算和评估遗产价值B、建立明确的遗嘱C、利用信托合理处置遗产D、利用保险计划合理分配现金流E、以非遗产形式转移财产，减少遗产税税基16、家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。
A、股票B、债券C、奢侈资产D、房产17、在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。
A、租赁B、相互保证C、基金制度D、保险18、进行居住规划时要参考一些主要指标，如所有贷款月供与税前月收入的比率不超过（）。
A、1/3B、3/5C、40%D、30%19、持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。
A、贷记卡B、准贷记卡C、准借记卡D、借记卡20、市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。
A、历史成本B、市场价值C、重置成本D、清算价值21、居住规划的主要指标不包括（）。
A、房价B、贷款额C、贷款期限D、按揭比例22、“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（）。
A、普通年金现值B、普通年金终值C、先付年金现值D、先付年金终值23、上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。
A、保证金交易B、现货保证金交易C、信用交易D、信用保证金交易24、购买保险险种的顺序应是（）。
A、意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B、健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C、意外伤害保险-投资理财保险-健康保险D、意外伤害保险-健康保险-人寿保险25、以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。
A、自身收入和资产B、奖学金C、贷款D、政府教育资助26、现金规划的核心是建立（）。
A、应急预备金B、财务比例指标C、养老基金D、资产负债表27、目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。
A、职工自愿的职工个人储蓄性养老保险B、商业年金C、基础养老D、过渡性养老金28、进行居住规划时要参考一些主要指标，如所有贷款月供与税前月收入的比率不超过（）。
A、1/3B、3/5C、40%D、30%29、家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。
A、股票B、债券C、奢侈资产D、房产30、老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。
买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。
假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（）。
A、12500B、13500C、13550D、14000二、多选题1、个人财务信息和相关信息包括（）。
A、家庭主要固定资产和金融性资产的现状B、保险、投资、税务和遗产方面的情况C、家庭经济支柱和赡养的人口D、月收入、年收入、月支出和年支出水平E、个人或家庭的账目2、实物黄金包括（）。
A、金条B、金块C、纯金币D、黄金纪念币E、黄金饰品3、可以将风险承受能力划分为（）。
A、积极型B、保守型C、消极型D、中庸型E、进取型4、生命周期大体上可以划分为（）。
A、单身期B、家庭与事业形成期C、家庭与事业成长期D、退休前期E、退休期5、在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。
A、黄金T+D业务B、黄金股票C、纸黄金D、黄金期货E、黄金期权6、可以将风险承受能力划分为（）。
A、积极型B、保守型C、消极型D、中庸型E、进取型7、家庭收入支出表的项目包括（）。
A、家庭净所得B、家庭开支C、净现金流量D、资产E、负债8、个人财务信息和相关信息包括（）。
A、家庭主要固定资产和金融性资产的现状B、保险、投资、税务和遗产方面的情况C、家庭经济支柱和赡养的人口D、月收入、年收入、月支出和年支出水平E、个人或家庭的账目9、在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。
A、CFPB、AFPC、CICFPD、CHFPE、银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证10、遗嘱的形式可以是（）。
A、公证B、自书C、代书D、录音E、口头11、个人财务信息和相关信息包括（）。
A、家庭主要固定资产和金融性资产的现状B、保险、投资、税务和遗产方面的情况C、家庭经济支柱和赡养的人口D、月收入、年收入、月支出和年支出水平E、个人或家庭的账目12、社会保障体系包括（）。
A、社会养老B、社会福利C、社会救助D、社会优抚E、社会保险13、根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。
A、配偶B、兄弟姐妹C、子女D、父母E、祖父母14、一个典型家庭的财政需求包括（）。
A、维持家庭收入B、还清债务C、身后费用D、特别费用E、流动性需求15、现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。
A、现钞B、活期存款C、企业债券D、三个月定期存款E、货币市场基金三、判断题1、职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。
正确错误2、其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。
正确错误3、遗产继承的继承人只能是自然人。
正确错误4、货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。
正确错误5、所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。
正确错误6、边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。
正确错误7、实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。
正确错误8、国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。
正确错误9、典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。
正确错误10、纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。
正确错误11、理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。
正确错误12、住房支出通常分为租房和购房。
正确错误13、个人财务规划只是一时一事的行为。
正确错误14、医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。
正确错误15、在购买保险时，要亲自填写“投保单”，并在在投保单上“投保人(签章)”栏亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人(签章)”栏亲自签名或盖章。
正确错误16、持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。
正确错误17、个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。
正确错误18、借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。
正确错误19、边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。
正确错误20、工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。
正确错误21、纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。
正确错误22、个人财务规划只是一时一事的行为。
正确错误23、信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。
正确错误24、典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。
正确错误四、问答题1、遗产规划的意义是什么？2、社会保障的含义及特点是什么？3、黄金投资有哪些品种？4、为何有些国家停征遗产税？5、人的生命周期对财务规划有什么影响？6、货币时间价值的概念是什么？7、保险的含义和功能是什么？8、运用保险理财时容易发生的风险有哪些？。