国际业务管理 国际借贷
外汇买卖
国际结算
商业银行的风险管理

风险管理

信贷风险管理 流动性风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理
商业银行的内部管理

内部管理

质量管理 财务管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理
三、对本课程学习要求
1.深入理解商业银行管理相关理论
2008年中国家庭储蓄达人民币20万亿，相 当于08年GDP的72.5%。
32万中国富人手握9万亿资产
这是一个中国银行业领域潜力最大的市 场之一。对这个市场，内外资银行不可 能视而不见，而此处的竞争则格外激烈。
城市商业银行和区域性银行
积极建立省行或地区性银行进行合并。
主要通过省内多家城市商业银行和农村 金融机构合并而成。
务，是为那些财富金字塔顶端的富豪们专门服 务的，通常只有国际级银行集团或金融集团才 能提供该服务。
私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管 理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足 个人的需求。”
自2006年花旗银行上海分行的私人银行 部门成立，率先进军内地私人银行业务 以来，私人银行领域快速起飞。
因难以估值，所以很少为银行接受。
3、银行的风险定价能力有限。
采取适当步骤解决中小企业贷款融资难 问题。
1、将调整五大银行的激励结构，对有关中 小企业贷款利息收入给予税收优惠。
2、要求商业银行开设专门的中小企业贷款 窗口；对中小企业贷款增长率不得低于平均 贷款增长率。
3、扩大农村中小企业贷款的抵押物范围， 增加了林权抵押。
中国银行业监管机构大力鼓励此类合并，以 达到增强城市商业银行竞争力及为当地企业 提供更多金融服务的目的。合并后的较大银 行更有能力通过拓展的网络推出更多服务。
资本结构的管理 普通股 （增加资本途径的选择） 优先股
资本债券 留存盈余
商业银行主要业务管理内容
负债业务管理 存款业务
非存款借入资金业务管理
业 资产业务管理 现金资产业务管理
务
信贷资产业务管理
管
证券投资业务管理
理 中间业务管理 结算 代理融通
信息咨询 信托 租赁
表外业务管理 担保 票据发行便利
互换 期货期权等
增幅最大的是农村商业银行（82%），股份制 银行（41%）和城市商业银行（30%）。中国 工商银行，利润增长36%，为世界上盈利水平 最高的银行（绝对值人民币1110亿元）。
中小企业融资
中小企业融资目的： 购买设备扩大产能， 增加周转资金，
支持海外贸易和减轻与海外顾客和供应商的 业务风险。
小额贷款公司
农村资金互助社
村镇银行
试点成功超出预期，07年在全国范围内推行。截至 2009年1月，共有108家新型金融机构，村镇银行 92家，农村资金互助社10家，小额贷款公司6家。
至2009年1月，它们的自有资金达42亿，吸收存款 62亿，贷款总额55亿，95%贷给小型的农村企业和 农户。
管理》，中国金融出版社 4.宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学出版社
第一章 导 论
第一节 中国银行业现状概述 第二节 金融创新下的商业银行发展趋
势
我国银行业现状概述
利润
在2008年全球银行业利润暴跌的大背景下，虽 然利润增长率有所放缓，08年度中国银行业平 均净利润在2007年基础上增加了37%，创历史 新高。
中国的零售银行已经逐渐演变成为一个 较为成熟的金融服务领域，竞争激烈， 创新程4年开始-08年平均40%的增长率，07年 增长率82%，08年增长率57.7%，达1.423 亿张。
私人银行
私人银行定义 是银行等金融机构众多业务中最高端的理财服
其他农村金融机构：
农村信用合作社、农村商业银行，城市 信用社和农村合作银行
从总体来看，农村金融投资前景诱人，而竞 争有限，预计农村贷款需求到2020年将达到 20万亿；
其次，政府把新农村建设和服务三农作为未 来十年的基本国策，农村金融服务的政策风 险、环境风险远比过去低。
零售银行
4、正在讨论成立第四家政策银行专营中小 企业业务的讨论。
农村金融
中国农村金融领域在过去几年取得巨大 进步，2007-2008的总资产在所有类型的 金融机构中实际增长率最高（21%）
尤其是农村商业银行增长34%。城市信用合 作社总资产萎缩，重组并入农村商业银行或 区域性银行。
06年银监会推出三种新型金融机构的试点分别 为：
商业银行经营学
蒋缨 福州大学阳光学院
2010年3月-6月
《商业银行经营学》课程概述
一、学习该课程的意义所在 1、理论意义
a. 商业银行已有数百年发展历史，一直是经济活动的核 心；是各国金融体系中最主要的组成部分；
b.商业银行的经营处在一个激烈的竞争环境中; c.我国银行业亟需提高管理水平和综合竞争能力;
资本金管理理论
信贷风险与利率 风险管理理论
资产负债管理理论
2.掌握商业银行的基本业务及管理 3.追踪国际银行业发展的最新动态 4.把握我国商业银行运行的历史性变革
所用教材与主要参考书
教材： 戴国强主编《商业银行经营学》，
高等教育出版社 参考书：
1.（美）彼得.罗斯《商业银行管理》机械工业出版社 2.黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出版社 3.（美）唐纳德.费雷泽 《商业银行业务——对风险的
中小企业本身存在问题：
中小企业提供的财务信息质量存在一定问题， 而且常有拖欠税款和各种法律问题。
较小的中小企业缺乏信用记录。
2008-2009年初的出口危机引发一系列破产 事件，使所贷款项成为银行不良贷款。
中国银行的内在贷款机制问题
1、银行放款偏向以房地产做抵押。 2、中小企业资产如设备、存货和无形资产
2.现实意义
对银行管理人才的需求

随着我国银行业的迅速发展,金融方面人才需求呈大幅上升
趋势，预计未来两年内,中外资银行对人才需求保持50%的增长率。
金融专业毕业生最主要的就业渠道之一
二、本课程学习内容
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
商业银行的资本管理
资本充足率的管理 资本管理