无法办理按揭贷款，买受人能否要求解除合同
简介：郑某购买了一套商品房，因开发商的原因办不了银按揭贷款，房屋买卖合同无法履行。商品房律师李松告知您遇到非因自身原因办不了按揭贷款合同的，如何维护自己的合法权益。
关键词：商品房买卖纠纷，商品房律师
【案情简介】
郑某是北京市某公司职员，2010年在北京买套房，最终全家人选中了位于北京市房山区的某套两居，因房屋正在建设过程中，同年12月30日郑某与房产公司汇金公司签订了《北京市商品房预售合同》，合同中约定房屋总价款为1130436元，买受人通过贷款方式支付购房款。
2011年1月11日郑某到开发商那里交了首付款，共计340436元，汇金公司于同年1月14日向郑某出具了房款发票。随后，郑某便按照合同约定将申请贷款需要的相关材料提交给汇金公司，由开发商向银行申请贷款，并办理相关手续。谁知两个月过去了，开发商通知贷款没有办下来，让郑某自己到建设银行去办理贷款，郑某最终同意将相关材料取回，亲自到建设银行去办理贷款。2011年4月郑某携带相关材料到建设银行办理贷款，经过审核，银行工作人员告知郑某其提交的材料均符合要求，但是不能向其发放贷款。
郑某很疑惑，明明符合要求的材料怎么会不发放贷款？贷款办下来怎么支付购房款？过了付款时间开发商会不会追究我们的违约责任？郑某觉得这事一定要找开发商说清楚。结果到了之后工作人员推脱称总经理不在。在此后的几个月里，郑某及其家人曾多次找到开发商，但开发商总是以各种各样的理由推脱，迟迟不给解决，直至2011年12月开发商才告知郑某可以退房，郑某当即写了退房申请，但是又过了几个月，郑某多次与开发商沟通退还购房款的相关事宜，但开发商总是不以为然，一拖再拖。
无奈之下，郑某向知名房产律师李松律师寻求帮助。经过商品房律师李松到建设银行调查取证，终于查出了银行不发放贷款的真正原因，原来是开发商在建设银行存的贷款保证金被依法查封了。所以才办理不了贷款的。李律师指出贷款不能办理属于开发商的原因，开发商已构成违约，郑某可以请求解除合同，要求开发商退还首付款340436元，并按照中国人民银行规定的同期贷款利率支付从2011年1月11日起至给付之日止的利息。在李律师的建议下，郑某将开发商汇金公司告上了法庭。
【法院判决结果】
房山区人民法院经过审理后判决：解除郑某与汇金公司于2010年12月30日签订的《北京市商品房预售合同》；汇金公司于判决生效后10日内向郑某返还购房首付款340436元，并支付利息（按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算利息，自2011年1月14日起至本判决生效之日止）。
【律师剖析】
此类纠纷属于典型的商品房买卖纠纷中的预售合同纠纷，商品房预售合同属于商品房买卖合同的一种。司法实践中，一般认为出卖人具有房地产开发经营资质并取得商品房预售许可证明，商品房预售合同便发生法律效力。
所谓商品房买卖合同，是指房地产开发企业将尚未建成或已竣工的房屋向社会销售并转移房屋所有权于买受人，买受人支付价款的合同。依据作为买卖合同标的物的商品房是否已经竣工，商品房买卖合同一般分为商品房预售合同和商品房销售合同。本案中买卖双方已经签订了《商品房预售合同》，且该合同不违反国家法律相关规定，合同真实有效。合同签订后郑某已经按照合同约定履行了支付首付款及提交办理贷款资料的义务。因汇金公司在银行的贷款保证金被查封，致使郑某无法从银行办理贷款，不能支付后期的房款，汇金公司对郑某无法办理贷款负有不可推卸的责任。
《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第23条规定：商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致《商品房买卖合同》不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。本案系因出卖人原因致使未能订立商品房担保贷款合同，致使买卖合同不能继续履行，郑某可以请求解除合同。
同时，依据我国《合同法》相关规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。因此，郑某可以据此要求开发商赔偿从付款之日起到实际退还房款之日的利息损失。
在商品房买卖合同履行过程中，一方当事人构成根本违约的，守约方有权解除合同，违约方不享有合同法定解除权。但如果因不可抗力、情势变更等原因，致使合同在法律上或事实上履行不能，合同目的无法实现的，合同双方均可以要求解除合同，但不能影响违约责任的承担。
依据我国《合同法》第94条第3项：“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”当事人可以解除合同。在司法实践中，对于“合理期限”的认定要区别对待，如果法律规定或者当事人约定解除权行使期限的，依照法律规定和当事人的约定；如果没有法律规定和约定的，在出卖人迟延交付房屋或者买受人迟延支付购房款，且经对方当事人催告后的情况下，合理期限为3个月；对方当事人没有催告的，合理期限为1年。
这里需要特别指出的是，解除权行使的合理期限在性质上属于除斥期间，不存在中止、中断和延长的情形。我国《合同法》第95条明确规定：“法律规定或者当事人约定解除权行使期限，期限届满当事人不行使的，该权利消灭。法律没有规定或者当事人没有约定解除权行使期限，经对方催告后在合理期限内不行使的，该权利消灭。”
【诉讼策略分析】
利：一、买方可以向开发商主张违约责任并要求继续履行合同。本案因为开发商贷款保证金被查封导致合同无法继续履行，开发商已经构成违约，依照合同约定，买方可以向开发商主张违约责任。同时，买方可以要求开发商另行提供贷款保证金，配合买方办理贷款，继续履行合同。
二、买方可以向开发商主张解除买卖合同并要求赔偿损失。开发商严重违约导致合同无法继续履行，买方在此种情况下享有解除权，依照合同约定，买方可以主张解除合同并要求赔偿损失。对比上述两种诉讼策略，不难看出表面上可能第一种情况客户获得的利益会比较多，但是本案因开发商贷款保证金被查封，工程已经处于停工状态，部分楼根本还未动工。让开发商另行提供贷款保证金显然具有相当大的难度，在此情形下，如果买方要求继续履行合同可能会存在很大的诉讼风险。因此，如果希望彻底的解决此事，建议客户选择第二种策略，要求解除合同并赔偿损失，既维护了合法权益，同时又避免了日后不必要的纠纷。
法条链接：
《中华人民共和国合同法》第九十一条：“有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状
、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”
一旦发生商品房买卖纠纷，一定要及时寻求专业的法律意见，维护自己的合法权益。
《一致行动人协议》 1、各方同意，在处理有关公司经营发展且根据公司法等有关法律法规和公司章程需要由公司股东大会、董事会作出决议的事项时均应采取一致行动； 2、采取一致行动的方式为：就有关公司经营发展的重大事项向股东大会、董事会行使提案权和在相关股东大会、董事会上行使表决权时保持一致； 3、各方同意，本协议有效期内，在任一方拟就有关公司经营发展的重大事项向股东大会、董事会提出议案之前，或在行使股东大会或董事会等事项的表决权之前，一致行动人内部先对相关议案或表决事项进行协调；出现意见不一致时，以一致行动人中所持股份最多的股东意见为准。 4、在本协议有效期内，除关联交易需要回避的情形外，各方保证在参加公司股东大会行使表决权时按照各方事先协调所达成的一致意见行使表决权。各方可以亲自参加公司召开的股东大会，也可以委托本协议他方代为参加股东大会并行使表决权。 5、在本协议有效期内，除关联交易需要回避的情形外，在董事会召开会议表决时，相关方保证在参加公司董事会行使表决权时按照各方事先协调所达成的一致意见行使表决权。如担任董事的一方不能参加董事会需要委托其他董事参加会议时，应委托本协议中的他方董事代为投票表决。 6、各方应当遵照有关法律、法规的规定和本协议的约定以及各自所作出的承诺行使权利。 7、本协议自签署之日起生效，至公司股票上市之日起满36 个月时终止。 有效期满，各方如无异议，自动延期三年。本协议一经签订即不可撤销，除非本协议所规定的期限届满。 《一致行动人协议之补充协议》 1、各方同意，将《一致行动人协议》第3 条修改为“各方同意，本协议有效期内，在任一方拟就有关公司经营发展的重大事项向股东大会、董事会提出议案之前，或在行使股东大会或董事会等事项的表决权之前，一致行动人内部先对相关议案或表决事项进行协调，直至达成一致意见。” 2、本补充协议为《一致行动人协议》不可分割的组成部分，与《一致行动人协议》具有同等法律效力，本补充协议未予变更之相关事宜，仍按《一致行动协议》的约定执行；《一致行动人协议》与本补充协议不一致之处，以本补充协议为准。 3、本补充协议自各方签署之日起生效。
实践中，解除保险合同引发的纠纷比较常见。一般来说，合同依法成立后，对合同当事人都具有法律约束力，当事人应当按照合同履行自己的义务，任何一方不得擅自变更或者解除合同。但是基于保险关系的特殊性，我国保险法作出了投保人享有对合同的任意单方解除权和保险人不得解除合同的规定，但又都有例外情形。保险法对保险合同双方享有的解除权的不同规定，及合同解除后处理情形的复杂性都导致了实践中这类争议发生频繁。 投保人提出解除保险合同： 任意解除权不是想用就用 案例：某汽车运输公司为其运输的1000箱消毒用品向保险公司投保了运输货物保险合同。合同约定，保险责任期间为2003年5月28日至5月30日。2003年5月29日，汽车运输公司以保险费过高为由拒付保险费，并提出解除合同。保险公司起诉至法院，要求汽车运输公司承担赔偿责任。诉讼中，保险公司提出解除合同应在保险责任开始前，而汽车运输公司是在保险责任开始后，才提出解除的，所以，不享有法律规定的合同的任意解除权，其应对解除合同给保险公司造成的损失予以赔偿。法院认定，保险公司理由成立，最终，判决汽车运输公司承担对保险公司的赔偿责任。 投保人享有法定的任意单方解除权，也就是保险合同成立后，投保人可以随时向保险人提出解除保险合同，但这种任意解除权是有限制的。如果当事人在保险合同中约定投保人不得享有任意解除权，则投保人不能行使此权利;如果法律另有规定，如保险法关于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同的规定，这两种合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除，当事人也不能行使合同解除权。保险责任是保险人在约定的期间内承担赔偿或者给付权利人保险金的责任。保险合同成立，保险责任不一定开始，保险责任必须是在双方约定的期间内开始。上述两种保险合同成立后，保险责任应在约定的时间开始，自保险责任开始后，投保人不得解除合同，而在保险合同成立至保险责任开始前这一段时间内，投保人仍可以单方解除合同。 根据权利、义务相符及公平原则，法律在规定投保人享有任意的单方解除权的同时，也规定了投保人提出解除后的法律后果。由于财产保险合同与人身保险合同的标的不同，投保人要求合同解除后的处理也不同。财产保险合同中，投保人在保险责任开始前要求解除合同的，应向保险人支付手续费，保险人退还保险费;保险责任开始后要求的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人;人身保险合同中，投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当退还保险单的现金价值;没有交足2年保险费的，保险人在扣除手续费后，退还保险费。 保险人要求解除保险合同： 我国保险法规定，保险合同成立后，保险人不得解除合同，但也不是在任何情况下，保险人都不得解除合同。法律规定了两种例外情形：一是投保人与保险人在保险合同中另有约定。法律充分尊重当事人的意思自治，对当事人约
按揭贷款流程和须知 个人住房商业贷款手续及流程 住房公积金贷款手续及流程 个人住房商业贷款手续及流程
一、商品房按揭贷款概念 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。 二、基本条件 1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力； 2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人 现居住地或工作、经商地； 3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支 付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上； 4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购 住房变现能力等情况确定。 5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得 房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续； 三、须提供以下资料 1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不 属于同一户口的需另附婚姻关系证明）； 2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》； 3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份； 4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）； 5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、 法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供 公 司当带技术章程、董事会同意抵押证明书； 6、开发商的收款帐号1份。
四、业务一般规定 1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男） 65岁、（女）55岁的年龄； 2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的， 执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的 利率； 3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本 金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不 变（利率调整变化）。 五、住房按揭贷款流程 1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向； 2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社 会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开 发商签订按揭贷款合作协议； 3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需 首付房款； 4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接 向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》 （备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行 认为需要提供的其他资料； 5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件 的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共 同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款 行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批； 6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、 了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订 阶段担保手续；
第八条发包人的合同解除权 [司法解释原文]承包人具有下列情形之一，发包人请求解除建设工程施工合同的，应予支持：(一)明确表示或者以行为表明不履行合同主要义务的；(二)合同约定的期限内没有完工，且在发包人催告的合理期限内仍未完工的；(三)已经完成的建设工程质量不合格，并拒绝修复的； (四)将承包的建设工程非法转包、违法分包的。 [条文主旨] 本条是关于发包人合同解除权的规定。从法律上讲，合同解除分为约定解除和法定解除两种。本条主要是解释《合同法》第九十四条规定的法定解除权在建设工程施工合同中具体适用情形。从审判实践上看，发包方在发包工程时处于优势地位，承包人为承揽工程竞争激烈；但随着合同履行，承包人进场施工后，发包人的优势地位也随之减弱。解除合同对双方来讲，损失都很大，在一般情况下当事人都不希望解除合同。解除不是合同履行的常态，应按照《合同法》规定，限制合同解除权的行使。而《合同法》关于法定解除的规定比较原则，结合建设工程施工合同的解除问题，应进一步明确解除权行使的具体情形，从而达到限制合同解除的目的。本条规定了发包方解除合同的几种情形，虽然条文是对发包方解除权的界定，是从正面规定解除权行使的条件，但实际上是对发包方合同解除权的一种限制，故在审判实践中应严格掌握。 [理解与适用] 一、关于合同解除的基本问题 (一)、合同解除概念
合同解除概念，在各法系学者间，向有分歧。争议的焦点在于合同解除是否包括协议解除、约定解除。大陆法系学说一般认为协议解除非以解除权存在为必要，协议解除是双方同意的行为，因而不属于合同解除范畴。英美法系的合同解除有广义和狭义两种。其狭义的合同解除相当于大陆法系的合同解除，是指当事人一方违反条件(在英国法上)或重大违约(在美国法上)时，对方当事人行使解除权，使合同关系向将来消灭的现象。英美法系把广义的合同解除称为消灭，它与合同消灭是同义语。这样，合同不仅可以由于违约解除，还可以由于双方协议、履行、合同落空而解除。 协议解除，大陆法系称之为“合意解除”、“解除契约”或“反对契约”，是指合同有效成立之后未履行完毕以前，当事人通过协商使合同效力消灭的双方法律行为。约定解除则是当事人按合同约定的解除权解除合同。法定解除则是当事人依照法律规定的解除权而解除合同。从性质上看，协议解除和约定解除均是合同自由原则的体现，而法定解除则体现了法律干预。协议解除和约定解除是意思自治原则的应有之义，当事人有权订立合同，亦有权解除合同。而法定解除的解除权属于形成权，形成权只能由法律明确规定，没有法律明确规定，当事人一方是无权解除合同的。而协议解除、约定解除无须法律明确规定。台湾地区学者史尚宽先生指出：“合同解除，以第二契约解除第一契约，而非依一方意思表示 之解除。……所谓合同解除，非真正解除，不适用关于解除之规定。” 因此，大陆法系学者将合同解除仅定义为法定解除，是颇有道理的。然而，从效果上看，三种解除皆使合同权利义务消灭，当事人都从合同的
一致行动人协议书 甲方姓名： 身份证号码： 乙方姓名： 身份证号码： 丙方姓名： 身份证号码： 丁方姓名： 身份证号码： （以下“甲方”“乙方”“丙方”“丁方”单称“一方”，合并称“各方”） 鉴于： 1、各方系XXXXXX公司（以下简称“公司”）的股东，其中：甲方占公司XX的股权；乙方占公司XX的股权；丙方占公司XX的股权；丁方占公司XX的股权。 2、为保障公司持续、稳定发展，提高公司经营、决策的效率，各方拟在公司股东大会中采取“一致行动”，以共同控制公司。 3、为明确协议各方作为一致行动人的权利和义务，根据平等互利的原则，经友好协商，特签订本协议书。 第一条各方的权利义务 1、在处理有关公司经营发展、根据《公司法》等有关法律法规和《公司章程》需要由公司股东会作出决议的事项及其他相关重大事项均应采取一致行动，包括但不限于按照协议双方事先确定的一致的投票意见对股东会审议的议案行使表决权，向股东会行使提案权，行使董事、监事候选人提名权。 2、各方应采取一致行动的事项，包括但不限于： 1）决定公司的经营方针和投资计划; 2）选举和更换董事、监事、公司经理、副经理、财务负责人，决定有关董事、监事、公司经理、副经理、财务负责人的报酬事项； 3）审议批准董事会的报告； 4）审议批准董事会或者监事的报告； 5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案； 6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；
7）对公司增加或者减少注册资本作出决议； 8）共同投票表决制订公司增加或者减少注册资本的方案以及发行公司债券的方案； 9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议； 10）修改公司章程； 11）共同投票表决决定公司内部管理机构的设置； 12）共同投票表决制定公司的基本管理制度； 13）共同行使在股东大会的其他职权。 2、采取一致行动的方式为： 就有关公司经营发展的重大事项向股东会行使提案权和在股东会上行使表决权时采取相同的意思表示，保持充分一致。 3、如一方拟就有关公司经营发展的重大事项向股东会提出议案时，须事先与协议其他方充分进行沟通协商，在取得一致意见后，以本协议各方名义共同向股东会提出提案。 4、协议各方在公司召开股东会审议有关公司经营发展的重大事项前须充分沟通协商，就行使何种表决权达成一致意见，并按照该一致意见在股东会上对该等事项行使表决权。 5、在本协议生效期限内，未经协议各方全部同意，任何一方不得将所持股份进行质押或设置其他第三方权益。 第二条各方的声明、保证和承诺 1、各方均已取得签署本协议书的资格和授权，有权独立履行本协议权利义务，本协议一经签署对各方具有合法、有效的约束力。 2、各方对因采取一致性行动而涉及的文件资料，商业秘密及其可能得知的协议他方的商业秘密负有合理的保密义务。 3、各方履行本协议不会与其承担的其他合同义务冲突，也不会违反任何法律、法规。 4、协议各方声明：各方所作各项声明、保证和承诺是根据本协议签署日存在的实际情况而作出的，均合法有效，均不可撤销。 第三条一致行动的特别约定 1、若协议各方在公司经营管理等事项上就某些问题无法达成一致时，应当按照持股多数原则作出一致行动的决定，协议各方应当严格按照该决定执行。 2、协议任何一方如转让其所持有的公司股份时应至少提前30天书面通知协议其他各方、协议其他各方有优先受让权。 3、各方承诺，如其将所持有的公司的全部或部分股权对外转让，则该等转让需以受让方同意承继本协议项下的义务并代替出让方重新签署本协议作为股权转让的生效条件之一； 第四条违约责任 1、由于任何一方的违约，造成本协议不能履行或不能完全履行时，由违约方承担违约责任。如出现多方违约，则根据各方过错，由各方分别承担相应的违约责任。 2、如果任何一方违反其作出的前述承诺（任何一条），必须按照其他守约方的要求将其全部的权利与义务转让给其他守约方中的一方、两方或多方，其他守约方也可共同要求将其全部的权利与义务转让给指定的第三方。 第五条争议解决方式 凡因履行本协议所发生的一切争议，协议各方均应通过友好协商的方法解决；但如果该项争议在任何一方提出友好协商之后仍未能达成一致意见的，各方应该将争议提交天津仲裁
竭诚为您提供优质文档/双击可除保险法保险人解除保险合同的法定事由 篇一：保险公司主张解除保险合同法律条款集锦 保险公司主张解除合同法律条文集锦《交强险条例》第十四条保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。 投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。 机动车交通事故责任强制保险合同解除前，保险公司应当按照合同承担保险责任。合同解除时，保险公司可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费，剩余部分的保险费退还投保人。 第三十八条保险公司违反本条例规定，有下列行为之一的，由保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证：
违反规定解除机动车交通事故责任强制保险合同的； 《保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
二手房按揭贷款流程一、要购买的二手房必须已办理《房屋所有权证》，产权明晰并具备符合政府规定的进入房地产市场流通条件。房屋的房龄不能超过15年。二、选择贷款银行，进行房产评估。三、填写借款申请表，并向贷款银行提交下列资料：买房人资料：1、借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证（如单身，需提供户籍所在地民政部门开具的单身证明）； 2、经济收入证明； 3、商品房买卖合同（双方买房协议）； 4、首付款收条或存在该行的首付款证明凭证。 5、贷款人的贷款到期日，不能超过法定退休年龄（男65岁女60岁） 6、房龄不能超过15年。卖房人资料：1、售房人（含共有人）身份证明及复印件、婚姻状况证明、户口簿；2、产权证、土地证。四、银行对买卖双方送交的资料的真实性、合法性、合规性及供款人的资信进行审查，审查合格后，出具《贷款承诺函》给买方，银行会注明提供几成，几年按照贷款。五、买方将购房的首期款存入该行的帐户，由银行冻结，售房人在首期款交付、《贷款承诺函》签订后，到房地产交易管理中心办理房屋交易手续。六、房屋交易手续及新《房屋所有权证》办理完毕后，买房人与贷款银行签订借款合同，办理抵押、保险等有关担保手续。七、借款合同生效，资金划入买方的指定帐户，然后买方将贷款和首期款一并交付给售房人 第1日递交材料，提出申请 买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将所有材料交给工作人员审阅。 工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。最后三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。 第2-7日评估 根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定，一般3-5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。 {这一步正常事可以省略的，评估费也不用出} 第8-10日银行审批 银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右，但民生银行中关村支行与贷款审批部门在同一个写字楼办公，报批速度快，每单业务审批时间1-2天即可完成。 第11-33日交首付，办理过户 审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。 第34-35天办房产抵押登记、保险手续，银行放贷 买方领到房产证后，办理房产抵押登记和保险，保险费2000元左右。然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。 总结流程： 你与卖方签约——交付定金——双方到房产中心过户——3日后领证(缴纳契税)——双方到银行办理相关手续(公证费、资料费)——银行评估(评估费用)——按评估价格与银行签约——办理抵押登记——与银行一起领取他权证——放款 费用各地规定，和各银行的都不同，你都可以多比较下，建议找大银行，服务好、放款快!
建设工程合同发包人与承包人的法定解除权 《中国建设工程律师网》政策法规研究室 合同法定解除是指当事人依据法律规定的条件解除合同的行为。 《合同法》第94条，规定了一般合同的法定解除条件，有下列情形之一的，当事人可以解除合同： 1．因不可抗力致使不能实现合同目的。 2．在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。 3．当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。 4．当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。 5．法律规定的其他情形。法律针对某些具体合同规定了特别法定解除条件的，从其规定。 以上是一般合同的法定解除条件，当然适用于建设工程合同。但是，鉴于建设工程合同的特殊性，《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》就建设工程合同的法定解除，另行作出了专门规定，应当引起建设工程合同的发包方和承包方的高度重视。 一、发包人解除合同的法定条件 《司法解释》第8条规定，承包人具有下列情形之一，发包人请求解除建设工程施工合同的，应予支持：
1、明确表示或者以行为表明不履行合同主要义务的； 2、合同约定的期限内没有完工，且在发包人催告的合理期限内仍未完工的； 3、已经完成的建设工程质量不合格，并拒绝修复的； 4、将承包的建设工程非法转包、违法分包的。 本条是关于发包人行使合同解除权的法定条件。只要承包人具有了上述情形之一，发包人即可依据法律规定解除合同。 1、明确表示或以行为表明不履行合同主要义务。 实践中认定“以行为表示将不履行合同主要义务”，多是以承包人的停工行为为依据的。对于承包人的停工行为，应视具体情况来认定其是不是拒绝履行合同主要义务。如果因为发包方未能履行其合同义务致使承包人不具备施工条件的，则不能认为是承包人以行为表示不履行合同主要义务。如当事人在施工合同中约定了发包方的预付款义务、支付进度款的义务以及其他实现开工条件等义务，但发包方未履行上述义务致使承包人开工或施工重大困难的，承包人可以停工。这里承包人的停工可认为是行使先履行抗辩权，明确表示或以行为表明不履行合同主要义务的违约行为。 实践中，经常见到的情况是，承包方为了承揽到工程，在签订合同的时候，将工程价款压得很低。在签订合同后或者在履行合同中，发现继续履行合同将不能有任何盈利，甚至赔本。在与发包方协商无果后，擅自停工或者中途退场，这时则可以认定为，以行为表示将不履行合同主要义务。
一致行动人协议 甲方： 统一社会信用代码： 住址： 乙方： 身份证号： 住址： 鉴于： 1、【】有限公司（以下简称“公司”）系依法设立的有限责任公司，本协议签订时公司的注册资本为人民币5000万元，甲方、乙方均为公司的股东，分别认缴出资【**】万元和【**】万元，分别持有公司【**】%和【**】%股份。 2、基于对公司战略发展的共同认知及双方共同利益高度一致的基础上，为保障公司治理结构的有效性、规范运作和公司的长期持续稳定发展，甲方、乙方就公司重大经营、管理决策等事项愿保持统一行动。 经充分沟通和协商，甲方、乙方对保持一致行动事宜作出如下约定： 第一条协议双方的权利和义务 1、在处理有关公司经营发展、根据《公司法》等有关法律法规和《公司章程》需要由公司股东会作出决议的事项及其他相关重大事项均应采取一致行动，包括但不限于按照协议双方事先确定的一致的投票意见对股东会审议的议案行使表决权，向股东会行使提案权，行使董事、监事候选人提名权。 2、采取一致行动的方式为：就有关公司经营发展的重大事项向股东会行使提案权和在股东会上行使表决权时采取相同的意思表示，保持充分一致。
3、如一方拟就有关公司经营发展的重大事项向股东会提出议案时，须事先与协议另一方充分进行沟通协商，在取得一致意见后，以本协议双方名义共同向股东会提出提案。 4、协议双方在公司召开股东会审议有关公司经营发展的重大事项前须充分沟通协商，就行使何种表决权达成一致意见，并按照该一致意见在股东会上对该等事项行使表决权。如果协议双方进行充分沟通协商后，对有关公司经营发展的重大事项行使何种表决权达不成一致意见，占一致行动人50%以上表决权的股东意见为统一表决意见；如一致行动人不能形成50%以上表决权的股东统一意见，则以股东意见中支持比例最高的表决意见为统一表决意见。 5、在本协议生效期限内，未经协议另一方全部同意，任何一方不得将所持股份进行质押或设置其他第三方权益。 第二条协议双方的声明、保证和承诺 1、双方承诺，任何一方持有公司的股份不得通过协议、授权或其他约定委托他人代为持有。 2、一致行动关系不得由协议的任何一方单方解除或撤销；协议所述与一致行动关系相关的所有条款均为不可撤销条款。 3、协议双方承诺，任何一方均不得与签署本协议之外的第三方签订与本协议内容相同、近似的协议或合同。 4、协议双方承诺在其作为公司的股东期间，确保其（包括其代理人）全面履行本协议的义务。 5、协议各方均具有权利能力与行为能力订立和履行本协议，本协议对协议各方具有合法、有效的约束力。 6、各项声明、保证和承诺是根据本协议签署日存在的实施情况而做出的，协议各方声明，其在本协议中的所有声明和承诺均有不可撤销的。 第三条一致行动的特别约定 1、协议一方如转让其所持有的公司股权时应至少提前30天书面通知协议
保险人的合同解除权是指在法律规定或保险合同约定的合同解除条件成就时，保险人所享有的单方解除保险合同的权利。 相对于投保人解除保险合同的任意性，保险人解除保险合同受到了法律的严格限制。根据合同法一般原理，保险合同的解除可分为法定解除、约定解除及协议解除。因为协议解除是双方法律行为，只要双方达成合意即可解除合同，不以解除权的存在为前提条件。 一、保险人的法定解除权 所谓法定解除权，是指在法律直接规定的合同解除条件具备时，当事人一方或双方所享有合同解除权。根据我国《合同法》第九十四条的规定，对于一般的民事合同当事人而言，法定解除条件主要表现为不可抗力、预期违约、迟延履行、根本违约等。需要特别说明的是，这些法定解除事由并不能适用于保险人。《保险法》第十五条规定“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同”。条文并没有使用“法律另有规定”的表述，而是明确为“本法另有规定”。也就是说，保险人的法定解除权仅限于《保险法》所确定的各种情形。包括《合同法》在内的其他法律规定，不能直接作为保险人单方解除保险合同的法律依据。 保险人的法定解除权,是由保险法规定而发生的解除权。保险人在何种情况下可以解除保险合同，保险法都作出明文规定。归纳我国保险法的规定，保险人可以单方解除保险合同的事由有以下几类： 1、因投保人违反如实告知义务而解除。保险法第十六条（订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。） 第一，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。这条规定，被普遍认为是弃权与禁止反言原则在保险法中的体现。因为保险代理人本可以拒保，或附加条件承保。如保险公司应当知道保险车辆实际用于营运，仍以非营运车辆承保的；保险营销员对于在医院住院期间的投保人签署投保单，却在健康询问中否认患有疾病的。若投保人有证据证明保险人在承保时知道或应当知道投保人未告知却依然承保的，保险公司不能再以投保人未如实告知为由，主张解除合同。 第二，解除权应在法定期限内行使。在现实中，保险公司特别是寿险公司，可能已经知道被保险人带病投保，未履行如实告知义务的事实存在，但为收取续期保险费，并不行使解除权，而是保持沉默，等到保险事故一旦发生后，立即提出告知义务者违反告知义务的事实，从而拒绝给付保险金。如此以来，投保人的
中国人寿保险公司解除担保协议-保险合同 甲方：中国人寿保险公司_______市分公司 住所：_______________________________ 负责人：_____________________________ 乙方姓名：___________________________ 身份证号码：_________________________ 住所：_______________________________ 电话：_______________________________ 乙方于________年________月________日与甲方签订了一份保证合同，自愿为甲方代理人________提供担保，并承担连带保证责任。现乙方因________________原因向甲方提出解除原《保证合同》。经双方友好协商，达成如下协议： 一、甲方同意从________年________月________日起解除乙方对代理人________的保证责任，原《保证合同》同时终止。 二、自甲方同意乙方解除担保责任之日起_________年内，如甲方发现代理人_________在原乙方为其提供担保期间有违反有关法律法规规定及保险代理合同约定并给甲方造成损失的，乙方仍应在原担保责任范围内承担连带保证责任。如双方因此产生纠纷，仍可向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。 三、未尽事宜，甲、乙双方另行协商决定。 四、本协议自双方签字或盖章后生效。
五、本协议一式三份，甲、乙双方及代理人________各执一份。 甲方（盖章）：________________ 负责人（签字）：______________ 乙方：（签字）________________ __________年_______月_______日
施工单位如何行使施工合同解除权 作者：周善良王滨来自：本站原创 2007-3-7[浏览：2388次] 合同解除，广义上包括协议解除与法定解除，其中协议解除由于是基于当事人双方共同意思表示而产生的，一般不会在合同双方之间引发纠纷；而法定解除（也即狭义的合同解除），是指在合同成立且有效后、没有履行或完全履行完毕前，一方当事人通过行使法定解除权而使合同效力消灭的行为。我国《合同法》第94条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在合同履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其它违约行为致使不能实现合同目的的；（五）法律规定的其它情形。”上述规定对合同法定解除的条件进行了原则性的界定，只有在满足这些条件的情况下，合同当事人一方才有权通过法定的程序解除合同。 而建筑施工合同与一般的合同相比，不仅涉及的标的金额巨大，而且往往涉及多方利益，有时甚至会影响到一系列经济主体的生存。因此，在其解除权的行使上，法律采取了较一般合同解除更为慎重的态度，特别是根据施工单位与发包单位在合同订立及履行中的优势地位变化规律，对施工单位单方行使解除权的行为进行了更为严格的限定。 一、施工单位行使合同解除权的条件。 最高人民法院在2004年9月颁发的《关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》（以下简称《解释》）第九条中，具体规定了承包人（也即施工单位）行使合同解除权的具体条件。根据该条规定，施工单位在发包人具有下列违约（不履行义务）的行为，导致施工单位无法施工，并经施工单位催告后，在合理期限内仍不履行时，可以通过行使合同解除权，解除合同： 1、发包人未按合同约定支付工程款。 在建设工程施工合同中，除合同约定需由施工单位带款垫资的情形外，按约定金额及期限支付工程款是发包人的主要合同义务，如果发包人未按约定支付工程款项，导致施工单位无法继续施工，施工单位可向发包人发出通知付款的催告，给对方以合理期限，只有在合理期限届满后发包人仍不履行支付义务的，承包人（施工单位）方可行使合同解除权。 2、发包人提供的主要建筑材料、建筑构配件和设备不符合强制性标准。 建筑材料、建筑构配件及设备直接关系到建筑工程质量，为此，国务院《建设工程质量管理条件》第14条规定，由发包方提供的建筑材料、建筑构配件和设备应当符合设计文件及合同要求，同时施工单位必须按照工程设计要求、施工技术标准及合同约定，对建筑材料、建筑构配件等进行检验，未经检验或检验不合格的，不得在工程中使用，否则，除需承担赔偿责任外，还会受到较重的行政处罚。而根据国家《标准化法》及《标准化法实施条例》的规定，国家强制性标准是必须执行的最低质量标准，在发包人提供的建筑材料、建筑构配件或设备不符合该标准时，施工单位应当要求发包人在合理期限内进行更换修理，发包人拒绝履行的，施工单位有权行使合同解除权，解除施工合同。 3、发包人不履行合同约定的协助义务的。 建设工程施工合同是承揽合同的特殊形式，因此，《合同法》第十五章中有关承揽合同的一些规定，在建设工程合同中同样可以适用，依照《合同法》第259条的规定：承揽工作需要定作人协助的，定作人有协助的义务；定作人不履行协助义务致使承揽工作不能完成的，承揽人可催告其在合理期限内履行义务；定作人逾期不履行的，承揽人可以解除合同，该条款反映在《解释》中即形成了本条规
保险人的合同解除权规定 一、保险人合同解除权概述 保险合同的解除是指保险合同成立后，没有履行或没有完全履行前，保险合同当事人依法或依约行使解除权，提前终止保险合同效力的法律行为。保险人的合同解除权是在法律规定或保险合同约定的合同解除条件成就时，保险人所享有的单方面解除合同的权利。他不必经过对方的同意，只要解除权人将解除合同的意思表示直接通知对方，或经过法院或仲裁机构向对方主张即可发生解除的后果。[1]保险合同解除权的来源，可分为法定解除和约定解除。法定解除又可分为保险人的依法解除与保险人的任意解除，约定解除又可分为合同约定的解除条件成就时的解除与嗣后的双方协议解除。合同的解除权一方面可作为违约情况下一方或双方当事人的一种避免或减少利益损失的补救措施，另一方面也是一种破坏性较大的权利，因为解除权人一旦行使合同解除权，则合同即应归于消亡，对方当事人想要履行合同也不可能，这必然降低合同履约效益，给社会经济秩序带来负面影响。尤其在保险合同中，合同双方当事人法律的不平等，对保险人的合同解除权进行严格限制，有利于扭转这种不平等的局面，保障投保人（被保险人）的合法权益免受被动附和可能带来的损害。[2] 二、保险人的约定解除权 在合同的订立过程中，双方当事人有权就合同的具体内容进行约定，只要该约定不违反法律强制性规定和社会公德，这是合同意思自治原则的要求。双方当事人可约定合同解除的情况及条件。我国《保险法》允许保险合同当事人自行约定合同解除条件，除法律另有规定外，保险人可与对方当事人在合同中约定合同解除的条件，当约定条
件成就时，保险人即享有约定解除权。[3] 有学者将这种约定称为“特约条款”，特约条款是指对有关保险的任何权利、义务或事实确认所作出的特别规定，实际上是将普通合同条款提升到一个特别的地位，对普通合同条例款的违反不会构成违约，而对特约条款的违反则将导致合同解除的效果。笔者比较赞同这种观点。通过特别规定，提高某些对合同双方当事人来说都很重要或对合同成立至关重要的条款的约束力，使之成为构成保险合同得以维持其效力的基础。所以，保险合同当事人所特约的一般而言，应当是对保险合同存在的基础，是具有基础意义的事项。如果特约条款约定的解约条件过于宽泛，实际上违背了特约条款的本来目的，扩展了保险人解除保险合同的空间，对处于弱势地位的投保人是很不公平的。例如，保险人将投保人的一般合同义务也上升到如果违反就将导致合同解除的事项写入合同中，容易导致保险人频繁使用合同约定解除权，不利于保护本来就处于弱势地位的投保人，更使法律赋予投保人的旨在平衡其与保险人之间力量对比的任意解除权带来的优势化作乌有。因此，一般来说，除非有利于投保人（受益人），保险合同不得变更保险法的强制性规定，以免扩大保险人解除合同的范围，损害投保人或被保险人的利益。[4] 三、保险人的法定解除权 保险合同的法定解除权是指当事人行使的法律法规所赋予的解除权而单方面解除合同的情形,《合同法》第94条规定了一般合同的法定解除权的行使条件包括不可抗力、预期违约、延迟履行、根本违约和法律法规规定的其他情形。对于保险合同中的保险人而言，这种法定的解除条件就具有较大的特殊性。《保险法》第15条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。”明确表示排除合同法的解除规定在保险合同中的适用。这是因为保险合同本身的特殊
一致行动人协议 甲方： 身份证号： 住址： 乙方： 身份证号： 住址： 鉴于： 1、XXXXXXXXX股份有限公司（以下简称“公司”）系依法设立的有限公司，本协议签订时公司的注册资本为人民币XXX万元，甲方、乙方均为公司的股东，分别持有公司XXX万元和XXX万元出资，占公司注册资本的XXX%、XXX%。 2、基于对公司战略发展的共同认知及双方共同利益高度一致的基础上，为保障公司治理结构的有效性、规范运作和公司的长期持续稳定发展，甲方、乙方就公司重大经营、管理决策等事项愿保持统一行动。 经充分沟通和协商，甲方、乙方对保持一致行动事宜作出如下约定： 第一条协议双方的权利和义务 1、在处理有关公司经营发展、根据《公司法》等有关法律法规和《公司章程》需要由公司股东会作出决议的事项及其他相关重大事项均应采取一致行动，包括但不限于按照协议双方事先确定的一致的投票意见对股东会审议的议案行使表决权，向股东会行使提案权，行使董事、监事候选人提名权。 2、采取一致行动的方式为：就有关公司经营发展的重大事项向股东会行使提案权和在股东会上行使表决权时采取相同的意思表示，保持充分一致。
3、如一方拟就有关公司经营发展的重大事项向股东会提出议案时，须事先与协议另一方充分进行沟通协商，在取得一致意见后，以本协议双方名义共同向股东会提出提案。 4、协议双方在公司召开股东会审议有关公司经营发展的重大事项前须充分沟通协商，就行使何种表决权达成一致意见，并按照该一致意见在股东会上对该等事项行使表决权。如果协议双方进行充分沟通协商后，对有关公司经营发展的重大事项行使何种表决权达不成一致意见，本协议双方在股东会上对该等重大事项共同投弃权票。 5、在本协议生效期限内，未经协议另一方全部同意，任何一方不得将所持股份进行质押或设置其他第三方权益。 第二条协议双方的声明、保证和承诺 1、双方承诺，任何一方持有公司的股份不得通过协议、授权或其他约定委托他人代为持有。 2、一致行动关系不得由协议的任何一方单方解除或撤销；协议所述与一致行动关系相关的所有条款均为不可撤销条款。 3、协议双方承诺，任何一方均不得与签署本协议之外的第三方签订与本协议内容相同、近似的协议或合同。 4、协议双方承诺在其作为公司的股东期间，确保其（包括其代理人）全面履行本协议的义务。 5、协议各方均具有权利能力与行为能力订立和履行本协议，本协议对协议各方具有合法、有效的约束力。 6、各项声明、保证和承诺是根据本协议签署日存在的实施情况而做出的，协议各方声明，其在本协议中的所有声明和承诺均有不可撤销的。 第三条一致行动的特别约定 1、协议一方如转让其所持有的公司股权时应至少提前30天书面通知协议另一方，协议另一方有优先受让权。
保险人在什么情况下可以解除保险合同 由于人身保险合同中分期支付保险费的合同多是长期合同，投保人可能会因种种原因没有按照约定期限，甚至在保险法规定的60日的宽限期内仍未支付保险费。在这种情况下，该合同往往已经持续了一定期间，投保人已缴纳了一定的保险费，如果不给投保人任何挽回的余地，对投保人来说不够公平。另一方面，如果投保人有补交保险费的愿望与能力，让合同恢复效力对保险人、投保人双方都有好处。因此，保险法规定，在投保人未依照合同约定支付当期保险费，且超过保险法规定的60日仍未支付保险费导致合同效力中止的，经保险人与投保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。即保险合同效力恢复的前提是双方协商达成协议，并在投保人补交保险费以后。为了防止双方久拖不决，使保险合同效力处于不确定状态，保险法还规定，自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 第十六条（投保人如实告知义务）订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 （弃权规则）前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。（不可抗辩原则）自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 （禁止反言）保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 30、保险人在什么情况下有权解除保险合同？ 为保护投保人利益的需要，保险人不得任意解除保险合同，这是世界各国保险立法的一项基本原则，是国际上的通行做法，我国保险法也采用这一原则。按照我国保险法规定，除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。只有在发生保险法规定的下列情形或者保险合同另有约定的情况下，保险人才有权解除保险合同：一、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。二、被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给