书》并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户
• 客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户； 如实告知所属机构与投保有关的客户信息 • 向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保 险产品
诚实信用贯穿于保险代理人执业活动的 各个方面和各个环节
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对客户诚实信用，需要特别警惕：
查过程中。
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案件警示
• 非法吸收公众存款是非法行为，情节严重的将追究刑事责任 • 公司品质管理办法品质罚则第20条规定——代理人在代理合同履行期 间，从事非法集资、经营POS机非法套现等违反国家法律法规的行为 ，或因相关行为受到行政处罚，或被拘留、逮捕、判处刑罚的，扣30 分，解除保险代理合同
• • •
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保险的特殊性——
• 产品的无形性 • 销售中的信息不对称性
• 合同的附合性与射幸性
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保险代理人职业道德的七要素——
守法遵规 保守秘密 诚实信用
公平竞争
专业胜任
勤勉尽责
客户至上
一、守法遵规
1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关 法律和行政法规，遵守社会公德
• “保险法”是我国保险业的基本法 • 消费者权益保护法、民法、不正当竞争 法也须遵守 • 社会公德是指适用于社会公共领域中的 道德规范或者道德要求
• 对客户
• 对平安
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只有时刻遵循代理人的职业道德，我们才能——
• 赢得客户的信赖 • 获得更多的转介绍
• 建立个人品牌
• ……
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• 从法律角度解读保险代理人
• 保险代理人职业道德的构成要素
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欢迎您
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代理人徐某违规代销非平安理财产品
某机构业务员徐某于2013年8月向黄姓 客户推荐了一份某公司的 P2P 产品，并向
客户表示该公司为平安投资的 。之后客户
发现该 P2P 公司并非平安投资的，认为自 己被骗，进而向公司投诉，要求公司处理
反馈。
违规后果：
①扣品质分30分，解除保险代理人合同
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案件警示
保险代理人的职业道德
课程大纲
从法律角度解读保险代理人 保险代理人职业道德的构成要素
1
2
从法律角度解读保险代理人
1、保险代理人的定义
保险代理人是指根据保险人的委托，向
保险人收取佣金，并在保险人授权的范围
内代为办理保险业务的机构或者个人。
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2、保险代理人代理行为的法律特征
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02 03 04
•是由保险法和民法调整的行为 •是基于保险人授权的委托代理，必须采用 书面形式 •是代表保险人利益的中介行为 •保险代理人的权利既包括明示权利，又包括 默示权利。 例如，人寿保险代理人有收取首 非平安产品
• 远离非法集资活动
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1、禁止代销非平安产品
为规范代理人的销售行为，防范因代理人销售或推荐非平安产品引 起的风险， 根据《寿险渠道禁止代理销售和推荐非平安产品的规定》 ，特明确以下行为管理规范： （一）禁止代理人销售或推荐非平安的金融产品。 （二）禁止代理人以平安名义销售或推荐非平安产品。 1、禁止代理人向客户、其他代理人销售或推荐非平安产品； 2、禁止代理人在平安职场内向客户、准客户、其他代理人销售或推 荐非平安产品，以及组织相关销售活动。 （三）禁止代理人从事违反国家有关法律法规的经营行为，包括但不限 于经营POS机非法套现、参与地下钱庄交易等。
• P2P贷款作为新兴的网络小额信贷，信用审核机制还有待完善，而且由
于交易数据、信用审核的权限都在平台，容易滋生骗贷、诈骗等风险
• P2P交易平台注册资金少，经营能力和担保能力有限。据统计，仅
2013年10月就有15家P2P公司倒闭，客户资金安全难以得到保障
• 公司严禁代理人销售和推荐非平安的产品，对于代理人违反公司相关 规定的行为，将严格按照规定进行处罚
不贪图快钱、热钱，对自己、对家人、对亲友负责 不轻信他人的高息宣传，提高自我防范意识 严格执业操守，远离非法集资
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三、专业胜任
• 执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 • 在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能 • 参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考
试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展
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3、保险代理人的权利和义务
保险代理人的权利 保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权 保险代理人的义务 保险代理人的义务 1、诚实和告知义务
利——保险代理人最
基本的权利 2、独立开展业务活动 的权利
2、如实转交保险费
的义务 3、维护保险人权益 的义务
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保险代理人职业道德七要素
还记得保险与一般产品相比， 有三个特殊性吗？
承诺还本付息
承诺在一定期限内还本付 息
对象不特定
个人向3人以上吸收存款 ；单位向15人以上吸收存 款
!
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代理人罗某某涉嫌非法吸收公众存款案
某公司罗某某，2015年6月因参股的“某投资
理财咨询公司”涉嫌非法集资被刑拘，该投资公 司法定代表人张某系该公司离职业务员，经经侦 总队口头告知，投资公司涉案金额 1.3亿，罗某某 本人涉案金额不详。 此外共发现有 11 名业务员与投资公司有投融 资、借款等往来。同时，通过核对保监局提供的 投资公司客户清单，共发现有上百名客户在公司 有过投保记录。 2015年6月11日，罗某某被公安机关以涉嫌非 法吸收公众存款名义刑事拘留，目前该案还在调
— ……
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3、遵守保险行业自律组织的规则
根据《中华人民共和国保险法》第182条之规定“保险公司应当 加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可 以加入保险行业协会”
中国保险行业协会，简称中保协，成立于2001年2月23日，是 经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册 的中国保险业的全国性自律组织。
机构授权
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六、公平竞争
保险竞争的主要内容包括服务质量的竞争、业务的竞争、 价格的竞争等。 • 尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司、其
他保险中介机构及其从业人员
• 依靠专业技能和服务质量展开
竞争
• 加强同业人员之间的交流与合
作，实现优势互补、共同进步
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七、保守秘密
保密义务的两个指向——
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四、客户至上
• 为客户提供热情、周到和优质的专业服务
— 保险代理人在保险营销过程中，提供的是一种顾问式服务 ，即站在客户的角度换位思考客户的保险需求 • • 不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护 职业形象 在执业活动中主动避免利益冲突
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五、勤勉尽责
• • • 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误 忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责 任和义务，接受所属机构的管理 不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属
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2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保 险监管部门的监督与管理
• 我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机 构，于1998年11月成立 • 中国保监会自成立以来制定了大量的规章和规范性文件，与保 险销售从业人员息息相关—— —《保险销售从业人员监管办法》 —《保险营销员诚信记录管理办法》 —《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监发【2009】 104号）
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2、远离非法集资活动
非法集资即：单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、
债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金， 并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人承诺还本付息或给
予回报的行为。
未经批准
未经有关部门依法批准或 者借用合法经营的形式吸 收资金
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4、遵守平安的管理规定
• 管理规定可以表现为：员工守则、考勤制度、业务管理规定、 财务制度等，平安对代理人的管理规定包括——
—《个人寿险业务人员品质管理办法》
—《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》
—《个险新型产品销售管理办法（2011版）》 — ……
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二、诚实信用
• 在执业活动中主动出示法定执业证件——《保险代理从业人员展业证