防范和打击非法集资
上海分公司 风险管控部
2015年5月
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目录
一、非法集资概述 二、非法集资与民间借贷 三、典型案件分析 四、参与非法集资形同赌博
非法集资的定义及类型
1、定义 非法集资是指公司、企业、个人或其他组织，违反法律、法规，通过不正
当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。
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非法集资的定义及类型
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非法吸收公众存款罪 个人---20万元，单位—100万元
个人---30人，单位---150人 存款人直接经济损失数额： 个人---100万元，单位---500万元 造成恶劣社会影响或者其他严重后果的
个பைடு நூலகம்---100万元，单位---500万元
个人---100人，单位---500人
存款人直接经济损失数额： 个人---50万元，单位---250万元 造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的
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从事非法集资活动会受到的法律处罚
与非法吸收公众存款罪不同，集资诈骗罪是以非 法占有集资款为目的。
集资诈骗罪两大特征： 一是以非法为目的，即借钱不还； 二是违背诚信，使用诈骗手法，即捏造事实、隐 瞒真相。
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从事非法集资活动会受到的法律处罚
类别 追究刑 事责任
数额巨大或者 有其他严重情 节
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从事非法集资活动会受到的法律处罚
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。
据此，法院最终判决，潘某在收回王某的100万元本金中要扣除超基准利率4倍以上的所得利息。
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民间借贷简单案例
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民间借贷与非法集资的区别
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 （法释2010〕18号）非法集资具备4个特征：非法性、公开性、利诱性和社 会性。 （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内还本付息； （四）向社会不特定对象吸收资金。
《解释》还注明：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸 收资金的不属于非法集资。
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目录
一、非法集资概述 二、非法集资与民间借贷 三、典型案件分析 四、参与非法集资形同赌博
典型案例
A
中国人寿保险公司兴平分公司工作人员非法集资案
不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的
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民间借贷简单案例
2011年8月6日，王某因投资需要资金向潘某借款100万元，双方约定借款期限为一个月，月息 为6％。然而王某却没有在约定期限内还清借款。2012年2月9日，潘某因此将王某告上法庭。庭审中， 潘某认定王某连续支付了四个月的利息之后，便没有再偿付借款本金及其余利息。
法院经审理后认为：被告王某向原告潘某借款100万元事实清楚，证据充分。但双方约定的月利 率6％，超过了最高人民法院司法解释规定的民间借贷利率不得超过银行同期贷款基准利率四倍的限 制，超过部分法院不予支持。
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从事非法集资活动会受到的法律处罚
刑法第176条 【非法吸收公众存款罪】
非法吸收公众存款罪的行为包括： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回 购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回 购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
集资诈骗罪 以非法占有目的
个人---100万元 单位---500万元
目录
一、非法集资概述 二、非法集资与民间借贷 三、典型案件分析 四、参与非法集资形同赌博
民间借贷定义
1、民间借贷定义 指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织
之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有 效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人 民银行规定的相关利率。 --公民之间相互借贷 --企业及其他组织集资建房、修路或者开--展公益事业 --企业改制过程中职工出资入股 --……
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从事非法集资活动会受到的法律处罚
刑法第192条 【集资诈骗罪】
具有下列情形之一的，可以认定为集资诈骗罪： （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资 款不能返还的； （二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （三）携带集资款逃匿的； （四）将集资款用于违法犯罪活动的； （五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； （七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的； （八）其他可以认定非法占有目的的情形。
2、类型 涉及的主要刑法罪名有非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪两种。两者行为
有相似之处，但量刑处罚却差别很大。非法吸收公众存款罪的最高量刑是有期 徒刑10年以下， 而集资诈骗罪最高可以判处死刑。
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非法集资简单案例
时间： 2011年4月14日 地点： 三明沙县 事件： 因非法集资4000多万，沙县检察院以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕乐某。 案情： 下海经商不善的乐某，在2007年已累计欠款数百万元，而后以投资并支付高额利息为 诱饵，向社会公众非法集资。为取得群众信任，乐某采取编造虚假投资项目，如承包电站、 投标工程、承包山场或吹嘘在外开赌场、放高利贷等，并对他人施以请客送礼的小恩小惠、 按时足额支付利息等手段，使其在借款人中获得良好的信誉。至案发日，先后向64位个人或 法人非法集资4200多万元，其所骗得的款项，大部分用于支付高额利息、偿还旧债及挥霍， 在集资款无法偿还的情况下，乐某逃往外地，于2011年3月4日被公安机关抓获归案。