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案例：
第五步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％） 5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝2086700 元
理财老规划——预测退休收入
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——预测退休收入
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——测算退休基金的缺口
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——制定并调整方案
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——调整方案
理财规划师之退休养老规划
2086700－429187＝1657513元
理财规划师之退休养老规划
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案例：
计算“定期定投”额度：
N=25； I/Y=6； FV=1657513； CPT PMT=30211
理财规划师的建议：将退休年龄推迟 至60岁，并且从现在开 始，每年将30211元投资于收益率达到 6％的投资组合中。
理财规划师之退休养老规划
理财规划师之退休养老规划
9
退休养老规划
原则： 养老金准备越早越好 养老中要多关注女性 (女性养老成本是男性的两倍)
理财规划师之退休养老规划
10
退休养老规划
理财规划师之退休养老规划
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退休规划流程图
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划制定的基本思路
确定退休目标 预测资金需求 预测退休收入 计算退休基金缺口 制定并调整方案
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案例：
王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，估 计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考虑 到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估计 会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到80 岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资 金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何 社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资 策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守 的投资策略，假定年回报率为3％。问夫妇俩每年 年末应投入多少资金？
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——确定退休目标
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——预测资金需求
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——预测资金需求
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——预测资金需求
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——预测资金需求
预测资金需求的数学模型
理财规划师之退休养 老规划
理财规划师之退休养老规划
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退休哲学与退休生活设计
理财规划师之退休养老规划
3
假设：
理财规划师之退休养老规划
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退休后的生活费用上涨情况
理财规划师之退休养老规划
5
退休养老规划
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划－－未富先老！
2005年中国65岁及以上老年人口： 10055万，占总人口的比重达到7.7 ％.到2040年，中国老年人口将达三 亿八千万人 中国老龄协会调查51％的老人不愿 与子女同住
理财规划师之退休养老规划
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案例：
第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？
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人生夕阳红！
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退休养老规划
“养儿防老”的三个基本要素
子女经 济条件 好
与子女、 孙子女
感情要 好
子女配 偶配合 程度
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退休养老规划
应注意的三个问题: 1.养儿不养老——子女有限收入只能养儿无 法养老, 甚至要求父母分摊孙子女的负担 2.养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚 失业或无力购屋,当父母退休时还要父母供给 吃住 3.养老防儿——不肖子女败坏你的家产，侵 占你的收入，影响你的生活
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退休养老规划——调整方案
理财规划师之退休养老规划
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案例：
王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，估 计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考虑 到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估计 会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到80 岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资 金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何 社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资 策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守 的投资策略，假定年回报率为3％。问夫妇俩每年 年末应投入多少资金？
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案例：
第一步，确定退休年龄：55岁 第二步，预测退休收入： 据给出的信息，夫妇俩退休后没有任何收入。 第三步，计算退休基金缺口： 1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为： 320714元 N=20； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元
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案例：
第一步，确定退休年龄：55岁 第二步，预测退休收入： 据给出的信息，夫妇俩退休后没有任何收入。 第三步，计算退休基金缺口： 1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为： 320714元 N=20； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元
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案例：
第五步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％） 5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝2086700 元
35岁初10万元增值到60岁初为：429187元 N=25； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 退休基金缺口：
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案例：
第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？
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