经济法律基础与实务
第十章 银行与票据法律制度
第一节 人民银行法 第二节 商业银行法 第二节 票据法
知识目标 掌握中国人民银行的地位、职责、业务内容及业务限制；商业银行
的经营原则、业务范围及业务规则；票据行为的概念、种类与构成 要件，票据权利的概念、种类与票据权利的抗辩以及汇票基本制度。 熟悉中国人民银行对金融业的监督管理；商业银行的设立与变更； 票据的概念、特征、种类、票据时效、本票与支票的特殊规则 了解中国人民银行管理体制；商业银行的接管与终止；票据的功能
（三）中国人民银行的管理 体制
我国中央银行采取单一制的组织形式， 中央银行本身由总行和分支机构构成， 但只能作为一个法人开展业务，实行集 中统一和适当分权相结合的管理体制。
中国人民银行实行行长负责制。行长领 导中国人民银行的工作，副行长协助行 长工作。
中国人民银行设立货币政策委员会。货Байду номын сангаас币政策委员会的职责、组成和工作程序，
（二）中国人民银行对金融机构 的检查监督
（1）建议国务院银行业监督管理机 构检查监督。
（2）直接对银行业金融机构检查监 督。
（3）要求银行业金融机构报送相关 资料。
（三）中国人民银行内部的 监督管理
中国人民银行应当建立、健全本系统的稽 核、检查制度，加强内部的监督管理。
第二节 商业银行法
（一）商业银行的设立
设立商业银行应当符合以下条件 (1)有符合《商业银行法》和《公司法》
规定的章程 （2）达到《商业银行法》规定的最低
注册资本限额 （3）有具备任职专业知识和业务工作
经验的董事、高级管理人员。 （4）有健全的组织机构和管理制度。
商业银行组织形式、组织机构适用《公
日升昌于道光四年（公元1824年）转为票 号，成为中国第一家专营银钱汇兑、存放
能力目标 能正确分析和处理工作和生活中有关银行方面的法律问题 能正确使用汇票、本票、支票，正确处理简单的票据法律纠纷问题
学习参考法律法规： 1、《中华人民共和国中国人民银行法》 2、《中华人民共和国商业银行法》 3、《中华人民共和国票据法》
第一节 人民银行法
一、人民银行的地位、职责与体制 二、人民银行的业务 三、人民银行对金融业的监督管理
（二）中国人民银行的职责
①发布与履行其职责有关的命令和规 章；②依法制定和执行货币政策；③ 发行人民币，管理人民币流通；④监 督管理银行间同业拆借市场和银行间 债券市场；⑤实施外汇管理，监督管 理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金 市场；⑦持有、管理、经营国家外汇 储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维 护支付、清算系统的正常运行；⑩指
三、中国人民银行对金融业的监 督管理
（一）中国人民银行对金融行为的检 查监督
中国人民银行有权对金融机构以及其 他单位和个人的下列行为进行检查监 督：①执行有关存款准备金管理规定 的行为；②与中国人民银行特种贷款 有关的行为；③执行有关人民币管理 规定的行为；④执行有关银行间同业 拆借市场、银行间债券市场管理规定
款业务的私人金融机构。
（二）商业银行的变更
商业银行变更下列事项，应当经国 务院银行业监督管理机构批准：① 变更名称；②变更注册资本；③变 更总行或者分支行所在地；④调整 业务范围；⑤变更持有资本总额或 者股份总额5％以上的股东；⑥修 改章程；⑦国务院银行业监督管理 机构规定的其他变更事项。
商业银行更换董事、高级管理人员
一、商业银行的设立与变更 二、商业银行的业务 三、商业银行的接管与终止
一、商业银行的设立与变更
商业银行是依照《商业银行法》和《公司 法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务的企业法人。商业银行以其 全部法人财产独立承担民事责任。商业银 行分支机构不具有法人资格，在总行授权 范围内依法开展业务，其民事责任由总行 承担。
二、中国人民银行的业务
中国人民银行作为国家管理金融业的特殊 金融机构，其业务与商业银行及其他金融 机构相比，具有两个明显的特征：一是不 以营利为目的，二是不经营一般银行业务。
（一）中国人民银行主要业务
1．制定和执行货币政策 2．经理国库 3．代理经营政府债券 4．银行业金融机构之间的清算 5、对商业银行贷款 6、管理人民币
二、商业银行的业务
（一）商业银行的经营原则 商业银行以安全性、流动性、效益性为经
营原则，实行自主经营，自担风险，自负 盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务 ，不受任何单位和个人的干涉。 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平 等、自愿、公平和诚实信用的原则。
（二）商业银行的业务范围
商业银行的业务范围，就业务种类来看， 可以概括为负债业务、资产业务和中介业 务。负债业务包括存款、借款等筹集资金 来源的业务；资产业务包括贷款、投资等 运行资金的业务；中介业务包括结算、担 保、代理、保管等金融服务业务。
中国人民银行可以运用的 货币政策工具
①要求银行业金融机构按照规定的 比例交存存款准备金
②确定中央银行基准利率 ③为在中国人民银行开立账户的银
行业金融机构办理再贴现
货币政 策工具
④向商业银行提供贷款 ⑤在公开市场上买卖国债、其他政
府债券和金融债券及外汇 ⑥国务院规定的其他货币政策工具
（二）中国人民银行的业务限 中国人民银行承载着制国家中央银行的特殊
一、中国人民银行的地位、职责 与管理体制
（一）中国人民银行的地位 中国人民银行是我国的中央银行。中
央银行是代表国家制定和实施货币政 策，对金融业实施监督管理并从事有 关金融业务活动的特殊金融机构，是 银行的银行。中国人民银行在国务院 领导下依法独立执行货币政策，履行 职责，开展业务，不受地方政府、各
商业银行的具体业务见教材
（三）商业银行的业务规则
职能，其业务受到一定限制。①不得对政 府财政透支，不得直接认购、包销国债和 其他政府债券；②不得向地方政府、各级 政府部门提供贷款，不得向非银行金融机 构及其他单位和个人提供贷款，但国务院 决定其可以向特定的非银行金融机构提供 贷款的除外；③不得对银行业金融机构的 账户透支；④不得向任何单位和个人提供 担保。