劳 动 保 障 世 界36医疗保险曲靖市麒麟区灵活就业人员医疗保险问题研究尹　芹　袁民辉　许丹妮　陆　烨( 昆明医科大学人文与管理学院，云南　昆明　650500 )【摘　要】目的：调查了解曲靖市麒麟区灵活就业人员的医疗保险参保情况。

方法：以该地参加医疗保险的灵活就业人员为研究对象，采用文献研究法、问卷调查法、访谈法抽样调查研究对象的情况。

结果：灵活就业人员医疗保险的参保比例不高，逆向选择影响医疗保险基金平衡，缴费基数和缴费比例偏高，政策宣传效果较差影响参保率，异地参保关系转移问题。

结论：加大政策宣传力度做到应保尽保，警惕逆向选择风险并推动依法治理；采取弹性的医疗保障政策以及设置合理的缴费制度，利用“互联网+”和大数据加强和完善公共服务的关系。

【关键词】灵活就业人员；基本医疗保险灵活就业人员指以非全日制、临时性和弹性工作等灵活形式就业的人员。

2003年，劳动与社会保障部颁布《关于城镇灵活就业人员参加基本医疗保险的指导意见》（劳社厅[2003]10号），规定各地要结合经济发展水平和医疗保险管理能力，在区分灵活就业人员的人群类别、充分调查分析其基本医疗需求的基础上，针对不同类别的人群，制定相应政策和管理办法。

这让灵活就业人员参加基本医疗保险有了进一步发展。

一、资料与方法（一）研究对象随机对曲靖市麒麟区的灵活就业人员进行问卷调查，发放问卷107份，回收107份，回收率100%，其中有效问卷107份，有效率100%。

本次调查中共有87名受访者参加灵活就业人员的医疗保险。

（二）调查方法以该地参加医疗保险的灵活就业人员为研究对象，采用文献研究法、问卷调查法、访谈法抽样调查研究对象的情况。

二、结果与分析（一）曲靖市麒麟区灵活就业人员医疗保险政策基本内容我国的医疗保险分为城镇职工和城乡居民两类，灵活就业人员的医疗保险属于城镇职工医疗保险范畴，享受和城镇职工同样的医疗保险保销比例。

1、参保范围在曲靖市麒麟区辖区内,以下人员均可自愿参加灵活就业人员基本医疗保险：已与用人单位解除劳动关系的人员；没有雇工的个体工商户；法定劳动年龄之内的灵活就业人员。

参保人员户口必须是本辖区户口，不接纳其他地区户口的人员。

参加灵活就业人员的医保政策的人必须先参加了养老保险。

2、缴费方式缴费基数的12%，缴费方式以一年12个月一次性缴纳。

3、缴费标准本辖区内以灵活就业形式参加医疗保险的，缴费标准按曲靖市年度社会月平均工资的60%作为缴费基数。

例如，2016年的缴费时限为2016年7-2017年6月，此时段内曲靖市社会月平均工资为4435元，按60%比例即2661元作为缴费基数。

4、缴纳年限最低缴纳年限为男性30年、女性25年，即为当到达退休年龄时累计缴费年限男性缴满30年、女性缴满25年。

若到达退休年龄没有缴足最低缴费年限，已经累计缴纳满10年的，一次性缴纳完剩余的年限的费用；若已经达到最低缴费年限时，还没有到达退休年龄，则继续缴纳直至退休。

（二）曲靖市麒麟区灵活就业人员医疗保险存在问题1、灵活就业人员医疗保险的参保比例不高社会基本医疗保险属于国家公共服务，要求做到“广覆盖”，全民参保，对参保对象不能拒之门外。

表1 调查中灵活就业人员的类别和比例灵活就业人员类别人数（人）占比（%）失业人员3633.6个体工商业者2927.1自谋职业者2220.6没有参保2018.7合计107100通过表1可知，受访的灵活就业人员中参加基本医疗保险有87人，占受访者的81.31%，主要有失业人员、个体工商户、自谋职业者。

调查了解到灵活就业人员中没有参保的人提到的原因主要是：一是他们不了解相关政策所以不参保；二是有的灵活就业人员认为自己现在年轻，身体健康，认为现在参保无异于“扔钱”，收益和回报小，没有参加医保的动力；三是一部分灵活就业人员收入不稳定且支出项目较多，迫于经济压力难以缴纳保费。

2、存在逆向选择风险，影响医疗保险基金平衡表2 调查中已参加医保的灵活就业人员年龄分布表年龄段人数（人）占比（%）20-29岁89.030-39岁1921.840-49岁3944.850-59岁2326.4合计87100由表2可知，在受访的参保灵活就业参保人员中，40-49岁年龄段的参保人最多，占44.8%，接近一半，而年轻人参保比例最少。

年龄段在40-49岁和50-59岁区间的人数所占比例较大，他们同时是健康风险较高的人群。

这个结果就是逆向选择，会引起风险。

医保基金参保人中年轻人加入得少，会造成参保人群年龄结构偏大，基金的筹集困难，随着人口老龄化进程的加快，医疗保险基金将会出现支大于收或者入不敷出的情基金项目：云南省教育厅科学研究基金项目“DRGS与医院内部控费动力的研究”（2018JS174）；昆明医科大学“十三五”重点培育扶持学科“社会保障”建设的研究成果。

劳 动 保 障 世 界37医疗保险况，造成医疗保险基金难以为继，还有可能增加政府的财政负担，不利于医疗保险制度的可持续发展。

3、缴费基数和缴费比例偏高，灵活就业人员难以承受表3 调查中已参加医保的灵活就业人员月收入分布表月收入人数（人）占比（%）2000元以下1112.62001-3000元3439.13001-4000元 2326.44000元以上1921.8合计87100由表3可知，灵活就业人员的总体收入水平不高。

月收入2001-3000元的灵活就业人员最多，占受访的参保人的39.1%。

按照曲靖市麒麟区2017年度的社会平均工资4435元[1]的标准来看，灵活就业人员绝大多数都未达到社会平均工资水平。

按该区现行的灵活就业人员医保缴费的规定计算：月收入在4000元及以下的灵活就业人员每月要缴纳医保费319.32元（2661*12%=319.32）即每年要缴纳3831.84元（319.32* 12=3831.84），另外还要缴纳养老保险等其它费用，还有生活支出，他们表示经济压力非常大，绝大多数人难以承受保费。

在缴费比例的规定上，该区本着“待遇相同，缴费比例也相同”的原则规定缴费比例，对灵活就业人员没有优惠政策。

而现实是一方面灵活就业人员的工作不稳定，收入来源不固定，另一方面医保缴费金额过高，缴费年限长，这些因素就导致了一部分灵活就业人员无法承受医保的保费从而放弃参保。

4、灵活就业人员参加医保的政策宣传不足，影响参保率表4 调查中已参加医保的灵活就业人员对政策的认知度对政策认知度人数（人）占比（%）很了解00一般了解4450.6听说过一点 3135,6完全不了解1213.8合计87100表4反映出受访的87名参加了灵活就业人员医疗保险的调查者中无人“很了解”该政策，反而“完全不了解”、“听说过一点”和“一般了解”的人占了绝大多数。

当问及“您是通过何种方式了解到灵活就业人员医保政策?”时，受访者表示通过“从身边的人了解”的有39人，占44.83%；通过“新闻、报纸、网络等”了解的13人，占14.94%；通过“政府、医疗保险经办机构宣传通知”了解的有27人，占31.03%。

根据调查反馈，目前参保人对其所参加的医保政策知晓比率低，医保经办机构等相关部门对政策的宣传力度不强，影响力不够。

5、灵活就业人员异地参保关系转移问题异地参保问题受到属地化管理的局限，灵活就业人员跨地区流动就业时，医保关系不能转移和接续。

对工作属性本身就十分“灵活”的这些人来讲，打工赚钱是首要任务，工作地变更频繁，如果医保不能异地转移，就不符合他们的需求，这样的医保他们当然会考虑值得参保与否。

因此，这个问题的解决才能从根本上符合灵活就业人员对医疗保险的内在需求，也才能真正从制度上吸引目标人群参保。

三、政策建议1、加大政策宣传力度，做到应保尽保。

多渠道、多方式地加强政策宣传力度。

借助“互联网+”，如微信、微信公众号等现代网络设施快捷宣传，及时发布基本医保险的信息，提高宣传速度和效率。

通过社区、 街道设立宣传栏向广大群众张贴宣传海报。

医疗保险机构的工作人员在群众办事时及时、恰当地宣传和讲解灵活就业人员的医保政策，把政策讲透。

宣传应做到令人直观、通俗易懂、便捷地了解到与自己利益切身相关的政策措施，了解到参加基本医疗保险的好处，认识到参保的重要性，改变参保观念，增强参保意识，从而提高参保比例。

2、警惕“逆向选择”风险，推动依法治理。

构建灵活就业人员的载体,并以此为依托，从以个体为单位转变为以集体为单位参保[2]。

社区是城镇社会管理与社会治理的重要参与主体，其在组织城镇居民参加基本医疗保险过程中发挥了重要的组织作用。

鉴于此，城镇户籍的灵活就业人员也可依附社区，并以社区为单位集体参保，从而规避逆向选择，进而提高基本医疗保险参保比率。

3、采取弹性的医疗保障政策，设置合理的缴费制度。

部分灵活就业者收入来源不稳定，在其参保缴费能力差异较大、缴费能力弱的现状下，建议实行弹性的社会保险政策，设置多档次医保缴费方式供其选择。

同时，结合当地经济发展水平、居民收入状况、医疗消费需求等情况，适时调整居民医保个人缴费和政府补助标准[3]。

设置合理的缴费基数和缴费比例，可先设定较低的缴费基数和缴费比率，然后再根据不同参保者的不同需求分层次逐层提高。

基数可设定为当地最低工资标准，缴费费率上按缴费基数的50%-60%设置多层次的缴费标准，令缴费能力不同的灵活就业人员有多种选择。

4、利用“互联网+”和大数据加强和完善公共服务的关系。

利用“互联网+”和大数据可以拓展地区之间的医疗保险关系信息的获取维度，使得信息在医疗保险系统中变得可观可用，为制定更加全面的医保政策、构建多维度的底层数据搭建基础平台。

在互联网的引导和推动下，实现地区之间的医疗保险关系信息互联互通。

让灵活就业人员跨地区流动就业时，不在受到地域限制，参保人员的信息异地可查。

同时，政府也能更全面地了解全国灵活就业人员的情况，观察政策执行的效果，从而更加合理地调配人力和物力使灵活就业人员的医保政策落到实处，让老百姓得实惠。

参考文献：[1]曲靖市人力资源和社会保障局.曲靖社会保险信息披露通告[EB/OL].http:// /show_qj.asp?Twzbh=1&id=10253,2017-7-31.[2]刘俊霞,帅起先,吕国营.灵活就业人员纳入基本医疗保险的逆向选择——基于逆向选择的分析[J].经济问题,2016(1):66-70.[3]亓军.推动职工与居民医疗保险协调发展[J].中国医疗保险,2015(1):30-32.作者简介：尹芹（1973—），女，硕士，讲师，研究方向：医疗保险，卫生政策。

通讯作者：陆烨（1982—），女，硕士，讲师，研究方向：卫生经济，医疗保险。