犹豫期退保手续指南
1、保险合同及收费凭据（发票）
2、保全申请书——请放部分申请书在银行，并请投保人签字确认（公司 会与投保单上的签名核对笔迹）
3、保全付费审批单——在营业部领取，需要营业部经理及银保部经理签 字后交至运营审核
4、存折及身份证复印件——请让柜员告知客户在投保人结算账户存折复 印件及身份证复印件上签字确认，并请柜员在存折复印件及身份证复印 件上加盖银行印章
010101 010102 180101 180102 140101 140102 190101
190103 170107 170126 230103
代码
5、特别约定栏—未成年人投保规定
✓18周岁以下（不含18周岁）的儿童人身险保额以5万 元为限（与其它保险公司死亡保额累计）；10万元（北 京、上海、广州、深圳限额）。
客户经理到网 点领取资料
客户经理填写保全付费 审批单、营业部经理、 银保部经理、运营签字
两个工作日内退至客户存折 账户，如超过两个工作日未 到帐，再请至运营查询
运营扫描上传总司处理 ，转帐
申请书正面
000 2598004 6730 6
✓
王军
340 1041975 0304 327 6
张风
102
王军
1、一般要求
➢黑色钢笔或黑色签字笔填写 ➢字迹清晰、工整；内容完整，不可遗漏 ➢保持整洁，不得折叠、涂改和使用涂改液，否
则视为无效并需要重新填写
➢一律使用简体字，不得用繁体字和变体字
2、具体要求（1/6）
▪ 投保人资料栏
• 证件：
• 投保人： • 地址及邮编：
注意:如为“其它” ，请填写具体关
系
新契约手工出单（现金交单）
银险手工单出单流程
初审
无错误
扫描上传
复核、核 保通过
首期待 承保
契约流程
财务流程
确认保费
收据与进 帐单匹配
到帐
制作进帐 单文件
财务取得进 帐单文件
财务确认
承保
说明：虚线框中工作都由初审人员完成。
新契约手工出单（转帐收费）
银险手工单出单流程(转帐收费)
初审 扫描上传
制作转帐 报盘
✓
身✓份证
工行
✓ ✓
1 3 0324 0011402401192705102310 1433 24 57 6
申请书背面
王军
王军
张风
07 06 08
分公司审批单
结束语
优质的运营服务 是业务发展的保证!
➢ 客户联系中心将首次回复的回访不成功件导入外拨系统进行新的 外拨。
➢ 外拨拨通后进入正常回访流程；未拨通的回访件被重新置为不成 功件。
一般保全作业流程
机构
打印批单 及相关单证
总公司
一般审批 及高额审批
机构
•对申请人资格及证件进行审核 •对保全更申请书进行审核 •对变更后的相关权益做说明 •接收申请，加盖接件章 •扫描单证及相关系统操作
3、常见问题
字迹不清 客户签署与告知姓名不符 身份证号码与生日不符 险种保障期限、缴费期限 身高体重 被保人为未成年人的签名 问题
影响 出单时效 客户撤退保
4、常见的职业代码
职业名称
机关团体公司内勤 机关团体公司外勤 银行、保险内勤 银行、保险外勤 教师 学生 家庭主妇
小儿 杂货商 服饰买卖商 退休
✓如超过5万需填写特别约定：根据中国保险监督管理委 员会的规定，未成年人死亡保额不得超过5万元人民币； 因此被保险人18周岁前身故，本保险合同及其它保险合 同累计给付死亡保额以5万元为限，并无息退还剩余保额 对应的保费。
6、账号事项
开户行代码：客户付款帐户的开户行总行代码，是 一个四位数的代码，如：工行0001 建行0002 中行0003 农行0004
2、具体要求（2/6）
▪ 被保险人资料栏
如投、被保人是同一人
• 证件：
，只要在“同投保人资料
• 被保人： • 地址及邮编：
”对应的框内打一下勾就 可以了，余下“被保险人
资料”栏无需填写。
被保人为未成年人，也需做相应完整填写（如上）。
2、具体要求（3/6）
▪ 身故受益人资料
如需指定身故受益人，需完整填写相应信息。
1、客户经理未即时正确反馈客户正确电话的则缓发该保 单绩效。 2、因未即时反馈正确电话，导致无法回访，如发生客户 申请犹豫期外全额退保的，客户经理需补偿公司退费与客 户所缴保费差额。 3、故意反馈错误电话或串通他人冒充他人接受回访的， 系统通报并扣发该笔业务佣金。
电话回访流程
重置
应回访数据处理
自留电话
2、具体要求（4/6）
▪ 申明与授权以及签名：
尤其注意被保险人为未成年人时的签名注意事 项！ （被保险人的监护人签监护人的姓名，并注明与 被保险人的关系。）
2、具体要求（5/6）
▪ 银保通保单回执
银保通单还需注意保单回执的操作！
2、具体要求（6/6）
注意区分投、被保 人做相应填写！
告知项勾选即可， 如有异常，需相应 填写异常项目所对 应的序号及具体异 常事项（如发生时 间及疾病名称）。
非常感谢您对我们太平人寿工作的支持与信任，今后您有任 何服务需求，可以随时拨打您保单上的服务电话。最后祝您和家 人身体健康、合家欢乐！
回访不成功件的处理
➢ 客服专员每天登陆客户联系中心系统下载不成功件清单下发至个 人业务部、银行保险部联络专员，由联络专员发放到对应的业务人员 ，同时做好跟踪。
➢ 业务人员回复至联络专员，由联络专员进行回销。回销后，客服 专员做简单保全变更（联系电话和收费地址），并将状态设置为待回 访。
电话回访的必要性（2/3）
回访及咨询所受理撤保件的平均劝退率对比 “主动出击总比被 动挨打好”
回访过程中的答疑解惑解决了在销售时的遗留问题，让客户进一步了解保 险产品的功能，从而起到了巩固销售业绩的作用。据统计显示，95％的退保 均为回访前撤单，每月劝阻成功的保费可达50万以上。
电话回访的必要性（3/3）
交到银行 扣款
复核、核 保通过
首期待承保
获得回盘 回盘上载
说明：虚线框中工作由各机构运营完成。
财务确认 承保
大纲
➢一、银保新契约作业流 程 ➢二、银保新契约投保规 则 ➢三、银保投保单填写 ➢四、回访和保全
保额与保费
➢除具体险种或业务渠道另有规定外: ✓按保费销售的，保费必须是1000的整数倍; ✓按份数销售的，份数必须是1份的整数倍。
运营基础知识介绍
课程目标
通过60分钟的学习，了解相关运营 基础知识，熟悉银保新契约业务流程,掌 握银保新契约投保规则及投保书填写要 求，提高业务时效。
大纲
➢一、银保新契约作业流 程 ➢二、银保新契约投保规 则 ➢三、银保投保单填写 ➢四、回访和保全
新契约银保通出单
成功
收取保费 打印保单及 代收费凭证
附加险投保规则
✓ 附加险缴费年限不得超过对应主险缴费年限; 附加险缴费期满时被保险人年龄不得超过其主 险缴费期满时被保险人年龄; ✓ 附加险保险期限不得超过对应主险保险期限; ✓ 附加险缴费频率须与主险一致。
险种规则举例--盈丰 C（3412）
投保年龄：60 天-70 周岁 缴费方式：趸缴 保险期限：10年 附加险：
外籍人士
200 万元
56 周岁以上（含56 周岁 ）
残疾人
100 万元（寿险限额80 万元，意外险限额20 万元） 30 万元（寿险20 万元，意外险10 万元）
常见拒保、延期情况
凡患有下列疾病者，不得（或暂不得）投保本公司银行保险产品（单独投 保年金类保险的除外）： ✓ 癫痫，智力发育不全，精神科疾病，如：痴呆、精神病后遗症等； ✓ 重度残疾，如：两肢以上断离，双目失明，手指缺失四指以上而从事五 类以上危险职业者； ✓ 慢性酒精中毒； ✓ 严重肝病，如肝硬化、慢性活动性肝炎； ✓ 严重糖尿病（如糖尿病伴尿蛋白）、高血压病（如血压超过 180/110mmHg）； ✓ 凡患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病； ✓ 脑血管病； ✓ 妊娠满8 个月或妊娠并发症，产后一个月内（延期）； ✓ 吸毒、性病、艾滋病或HIV 阳性； ✓ 正在服刑者。
➢犹豫期的界定
➢ 1)银保通保单为出单之日起10日内（含出单日）
➢ 2)手工单为客户领取保单之日起10日内（客户经理必须通知客户在
➢
1周内领取保单）
➢ 3)遇犹豫期最后1天为法定节假日，顺延到下一个工作日，否则不顺延
退保办理流程：
客户在网点填写保全申请书 银行柜员留存投保人签字的 结算账户存折复印件及身份 证复印件并加盖网点印章
•自动呼出
•清洁件 •拒绝回访 •问题件
无电话，不规范号
无人接，空号，错号， 停机，传真，其它；
不成功清单
续期失效复效
工单
电话回访主要内容
➢询问客户是否知道保单失效并告知失效具体时间 ➢询问客户是否需要办理复效并协助客户如何办理复效 ➢询问客户没有及时缴费的原因并记录(满意度调查) ➢询问客户保单停效前是否有公司的服务人员上门服务过
学生（18-25 周岁的全职 学生）
无固定职业者（家庭主妇、 无业人员、离退休人员、下 岗人员）、军人
孕妇
60 万元（其中意外险限30 万元） 80 万元（需满足“其父或母累计投保本公司的寿险保额不低于该学生” 条件） 30 万元
孕妇不得投保意外险以及短期险，寿险限额为30 万元；满4 个月的孕妇 投保时需提供产前检查报告（项目包括普检、尿检、心电图、肝功能、妇 科B 超、血常规等）；满8 个月的孕妇不得投保任何险种
保额、保费和累计津贴限制
✓期缴投保单，投保人累计年保费支出不得超过其年收入的30％（ 投保规则允许投保时不做财务及健康告知的险种除外）。