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规范民间借贷业的政策建议——以四川省南充市为例
比银 行 的同期 利息 , 的确 有较 大 的吸引力 。
一
般 为6 个 月 。每次 融 资1 - 2 千万 元 , 具 体操作 过程 : 投
资 理 财 咨 询公 司先 与放 款 人 签 订 《 放 款 资 金 委 托
、
南充 市 民间借贷 业的 现状
书》 , 然 后投 资 理财 公 司 与放 款人 签 订 《 放 款 居 间服 务合 同》 , 最 后 再 由投 资 理财 公 司与 融 资方 ( 房地 产
1 0 1 刍
…
类型:
就超 过 了国家规 定银行 贷款利 息 四倍 的标 准 ,不 受
法律 的保 护 。 而 大 中型 国企从 银行 贷款 的利息 , 一 年 以内为6 %、 1 - 3 年 为6 . 1 5 %、 3 - 5 年 为6 . 4 %。这样 其在 市 场竞争 中就处 于非 常不利 的地位 ,而房 地产业 是 受 国家宏 观政策 调控 的行业 。仅从 这一点 就可 以说
开发 公 司 ) 签订 《 资 金使用 合 同》 。据 了解 , 所有 民间
南充 市是 四川省 的人 口大 市 , 2 0 1 2 年底 , 主城 区
已超 过 1 0 0 万人 。 全市 国 民生产 总值 1 1 8 0 . 3 6 亿元 , 列 全省 第5 位 ,经 济总 量 和增幅 继续稳 居川 东北 首位 。
相 当多 的融资 担保公 司 、投资理 财咨 询公 司装 修豪 华 , 给人 以财大 气粗 的感觉 。 仅北 湖路 上就有 四 家公 司 ,正泰路 上 的一家公 司经营 门面豪华 程度 超 过许 多银 行储 蓄 网点 。所有 的理 财公 司都聘 请 了法 律顾 问 , 一 些公 司还 开办 了 自己 的网站 。据 了解 , 有
投 资型 张某 , 男, 5 7 岁, 市 内某 高校 中层 干部 ,
在某 投资 理财公 司投 了3 0 万 元 ,每 天收 益1 6 0 元, 每 月 收益4 8 0 0 元, 他逢 人 就说 , 花3 0 万元 买个 工 作 , 又 不 上班 , 划得着 。 跟 风型 李某 , 某 企业下 岗工 人 , 由于投资 理财
规范民间借贷业 的政策建议
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以四川省 南充市 为例
口 何 永 泉
民间借 贷是 指公 民之 间 、 公 民与法 人 之间 、 公 民
间并不 长 。 最早 出现在 2 0 0 6 年, 南 充市 工商 局开始 对 这些 公 司注册登 记 , 到2 0 1 2 年底 , 全市 共有融 资担 保 公司、 投资 理财 咨询公 司6 4 户。 其 中, 市辖三 区5 9 户, 其余5 户分 布在各 县 ( 市) 、 区。 从业 人 员约有6 0 0 0 人。
其中, 金融 总量 居全 省第 二位 , 仅次 于成 都 。近几 年 经济 发展较 快 。 市 民们手上 都有 不少 闲钱 。 现在 做 生
意辛 苦 , 炒 股 要 亏钱 , 而 银行 的利息 又 比较低 , 不 说
借贷 资金 绝大 部分 都流 向了房 地产业 , 由此 可 以说 ,
南充 市 民间借 贷业处 于初 级 阶段 。 据 内部 消息 , 几 家 较大 的投 资理财 咨 询公 司后 面都 有温 州人 的影子 。 ( 二) 参 与者 的基本 情况
超过 半数 以上 的公 司具有 房地 产业 的背景 ,很 多公
理公 司、 民间借贷登记 中心等 , 当然 , 还有较早的典
当业 。 本文 主要 探讨 最近 ຫໍສະໝຸດ 起 的投 资理财 、 融 资担保
等。
前一段 时间 , 南 充市 出现 了许 多融 资担保 公 司 、 投 资理财 咨询公 司。 这些公 司都打 出 了漂亮 的广告 : “ 你 有钱 , 我帮 你 理财 ; 你缺钱 , 我 帮你 融 资 ” 、 “ 企业 的融 资平 台 , 百 姓 的理财 专家 。投 资1 0 万, 每 天收益
( 一) 经 营者的特 点
与其 它组织 之 间 的借 贷 。只要 双方 当事人 意思 表示
真实 即可认 定有 效 , 因借贷 产 生 的抵 押相 应有效 , 但 利 率 不得超 过人 民银 行规 定 的相关利 率 。 民间借贷 业 主要 包括 : 民营银行 、 小 额贷 款 、 第 三方 理财 、 民 间 借 贷连 锁 、 担保 及 私募 基 金 、 银 企对 接 平 台 、 民资 管
一
增值 , 就是 想保 值都 很 困难 。 于是 , 一些 融资 担保公 司 、 投资 理财 咨询公 司应
运而生, 且 发展 迅猛 。 它们 大都 以“ 安 全合 法 , 诚 信经 营” 示人。 据 了解 , 作 为 民间借 贷 的另一种 表现 形式 , 融 资担保公 司 、投 资理财 咨询 公 司在南 充 问世 的 时
5 O 元, 每 月收 益1 5 0 0 元” 。有 的理财 公司 给 出的利 率
司 的总经 理 、副总 经理都 是 刚刚退休 的金 融业 或政
府某 部 门的负 责人 ,具有 较强 的经 营活动 能力 以及
公关 能力 。 目前 , 所 有公 司借贷 期 限都 不超 过 1 年, 一
为 月息 1 . 6 %, 有 的为月 息2 %; 更 高 的月息 达4 %。对
份 调 查显 示 ,有 7 1 . 9 %的人 不认 可 或很 不 认
可 民间借 贷 ,认 为 民间借贷 等 同于高 利贷 ,风 险极
大; 等待 和 观 望 , 保 持 中立 的 占 1 8 . 7 %; 参 加 和 赞 同
的 占9 . 4 %。虽 然 大 多数 人 对 其 持 怀 疑 和 观 望 的态 度, 但 也有 不少 人 已经参 与其 中。 这些 人 主要 有 以下
民间借 贷 的融 资者 和使 用 者 、参 与者都具 有极 大 的
政 策风 险 、 经 营风 险以及法 律风 险。 ( 二 )民间借 贷 易转化 为非 法集 资或诈骗犯 罪。 在实 际操作 中 , 合法 与非法 往往 只在一线 间 , 法 律上