实际物资，容易引起道德风险的财产
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数，使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
（一）团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
第二节 火灾保险
一、火灾保险概述 （一）火灾保险的概念
是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财 产及其有关利益为保险标的的一种财产损失保险。 火灾保险的起源 火灾保险的责任不仅仅是火灾
（二）火灾保险承保的主要风险 1、基本风险 火灾（3个条件） （1）有燃烧现象，即有热有光有火焰 （2）偶尔、意外发生的燃烧 （3）有蔓延扩大的趋势 雷击 爆炸(物理或化学引致) 飞行物体及其他空中运行物体坠落
畜禽保险 水产养殖保险
（2）责任保险
公众责任保险 产品责任保险
场所责任保险 承包人责任保险 承运人责任保险
雇主责任保险 职业责任保险
会计师职业责任 律师职业责任 医师职业责任 代理人、经纪人等
信用保险
信用保证保险
保证保险
进出口信用保险 海外投资保险 个人信用保险
履约保证保险 雇员忠诚保证保险 产品质量保证保险
2010年 全国共发生火灾13.2万起（不含森林、草原、
军队地下矿井地下部分火灾） 死亡1108人 受伤573人
直接财产损失17.7亿元 （从火灾直接原因看
电气火灾
↓ 用火不慎
↓
小孩玩火 2010年亡人火灾绝大部分发生在城乡居民住宅。
1666年9月2日
尼古拉斯·巴蓬
现代 火灾 保险 之父
火灾保险起源
据考证，火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负 赔偿责任。17世纪初，德国盛行互助性质的火灾救灾协会制度。1676年，第一家公营 保险公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。
真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日，伦敦城被大火 整整烧了5天，市内448亩的地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26%，1.32万户 住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。灾后的幸存者非 常渴望能有一种可靠的保障，来对火灾所造成的损失提供补偿，因此火灾保险对人们 来说显得十分重要。 在这种状况下，一位聪明的牙医巴蓬第二年独资设立营业处，办理住宅火险。 1680年，他同另外3人集资4万英镑，成立火灾保险营业所。 1705年，更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。在巴蓬的主顾中，相当部分是伦敦大 火后重建家园的人们。巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金计算保险费，并且规定木结 构的房屋比砖瓦结构房屋保费增加一倍。这种依房屋危险情况分类保险的方法是现代 火险差别费率的起源。 1710年，波凡创立了伦敦保险公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外的动产保 险，营业范围遍及全英国。
2、分类
广义
财产保险
思考:狭义财产保险的概念
财产损失保险 责任保险 信信用用保保证证保保险险
（1）财产损失保险
企业财产保险
火灾保险
家庭财产保险 利润损失保险
运输保险
机动车辆保险 船舶保险 航空保险 货物运输保险
工程保险 农业保险
建筑工程保险 安装工程保险 科技工程保险
种植业保险 养殖业保险
农作物保险 林木保险
6 账外及已摊销的财产
2、特约可保财产
市场价格变化较大，保险金额难以确定的 财产。如：首饰、古玩等
价值高、风险较特别的财产。如：堤堰、 水闸等
风险较大，需提高费率的财产。如：矿井 内的设备财产等
大家自己总结
3、不保财产(自己总结) 土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资
源以及未经收割或收割后尚未入库的农作 物、文件、账册、图册、技术资料、电脑 资料等 货币、票证、有价证券 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产 运输中的物资、领取执照并正常运行的机 动车、牲畜、禽类和其他饲养动物等。
三、团体火灾保险的基本内容
（一）保险对象
1、可保财产
拥有或与他人共有而由被 保险人负责的财产
经营管理或替他人保管的 财产
法律上承认的，具有经济 利害关系的财产
1 房屋及其他建筑物和附属 装修设备
2 机器及设备
3 工具,仪器及生产用具
4 管理用具及低值易耗品
5 原材料,半成品,在产品,产 成品或库存商品,特种储备 商品
确定
3、固定资产和流动资产的保险价值确定 固定资产按出险时的重置价值确定 流动资产按出险时的帐面余额确定
（三）保险赔偿 1、固定资产赔偿金额的计算 全部损失 （1）保险金额大于或等于出险时重置价值
赔偿金额＝出险时重置价值 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝保险金额
部分损失 （1）保险金额大于或等于出险时重置价值