以合规运行控制对中小企业的信贷风险
(贷前调查篇)
我行随着社会经济的发展和自身的不断壮大，支持的客户群体逐渐高端化和多元化，从小额自然人到大额自然人，从中小型企业到大型企业，信贷支持的覆盖面越来越广，资产规模迅速扩大。

目前，某支行企业贷款规模已达14亿元，占全行贷款总额的23%，因此，如何预防和控制各类企业贷款风险、提高信贷质量也成为我行合规风险管理的核心，而预防和控制各类风险的主要手段就是做好贷前调查、贷中审查和贷后检查。

其中，贷前调查又是重中之重，是做好一笔贷款的前提条件。

这里就如何从合规风险防范的角度做好贷前调查浅谈几点体会：
一、贷前调查坚持实事求是、如实反映、合规运行
到企业第一件事要审查什么？或者说业务背景是什么？就是指贷前调查的真实性和可靠性，其中包括：这笔业务的来源、关系背景等等。

来到企业，首先要确认实际控制人是谁。

多年来我行有过类似的教训，来到企业，聊聊天，转一圈，看到企业规模像模像样，就被表象蒙蔽。

其实我们所看到的是企业昨天才准备好的现场，结果参观的只是一家空壳公司。

如何判断“他”是不是实际控制人：一是老板对企业的熟悉程度，包括办公摆设、企业经营状况、所处行业知识等；二是老板对自己办公室的熟悉程度，如：办公室茶具的使用、办公台（电脑）熟悉程度等；三是办公室里是否有老板生活用具；四是在我们交谈过程中是否有人员经常进来要老板签字或者咨询问题。

二、从合规风险防范的角度去认识一个企业。