3.操作风险及对策
来源：主要包括会计结算操作风险、授信业务操作 风险和信息科技系统操作风险。 对策： ①调整管理组织，使管理体制更趋合理。 ②加强制度建设。 ③建立了案件防控滚动式排查长效机制。 ④加强合规文化培育。
4.市场风险及对策
来源：主要是利率风险。
对策：①重视对资产盈利、负债成本及市场利率波 动的综合影响的分析，通过实行内部资金转移定 价制度引导资产负债结构的优化；②对市场加息 周期的预判，合理调整信贷资产的期限结构，以 有效规避利率风险；另外，还对投资业务实行总 量控制、类别比例控制、期限比例控制等。
5.流动性风险及对策
来源：核心负债依存度同银行监管控制要求有一定 差距，需要本行大力增强负债业务的稳定性。
对策：①加强流动性风险管理，认真执行出台的风 险管理政策，认真履行资产负债管理委员会议事 规则及流动性风险管理职能，逐步完善本行流动 性风险管理办法及相关操作规程。②积极加强与 政府、金融同业的合作，拓宽负债业务渠道，寻 找稳定的存款来源。
4.“全球全免费”政策
国内首推“全球全免费” 政策。 现在，只要 客户持有三峡银行财富人生卡系列银行卡和金融 社保IC卡，通过网银、柜面、ATM机办理业务，相 关手续费全免。免费的项目包括：开卡工本费、 用卡年费、小额账户管理费全免；密码挂失或重 置、卡挂失、换卡费用全免；境内外ATM跨行取 款、转账手续费全免；短信通、柜面通业务手续 费全免；柜面、网银、电话银行跨行汇款、转账 全免；开立存款证明费。其中，电话银行转账、 ATM机境内外跨行取款、电汇、信汇、人行通费 用都是此次从收费项目变成免费项目。
3.理财银行
三峡银行的2008年重组，是全国第一家由信 托公司为主要股东、通过增资扩股、剥离不良资 产重组而成的城市商业银行，这一重组模式开创 了国内银行业与信托业股权合作的先河，也为三 峡银行定位理财银行奠定了坚实的基础。三峡银 行重组以来，累计发行“库区创收”、“山水城 市”、“城乡统筹”、“财富快车”四大系列理 财产品94款，总规模 292.5亿元。通过发行理财产 品，实现中间业务收入2.7亿元，为库区居民增加 财产性收入约4.3亿元。
重庆三峡银行重组创下三个第一： 1.三峡银行的最大股东为重庆国际信托有限公司， 全国第一例以信托牵头重组银行； 2.第一个以信托方式彻底剥离不良资产，对信托业 和金融业不良资产处置有启示意义； 3.速度第一，从2007年9月13日重庆市政府确定重组 方案，到12月28日实质意义上的重组成功，一共1 06天
5.区域性上市银行
（1）增值扩股。增值扩股可以说将是三峡银行的头 号工程，将会使的三峡银行在体制改革迈出重要 一步。 （2）发行次级债。增加三峡银行的附属资本，提高 资本充足率，缓解经营风险。 （3）跨区域经营。走跨区域经营之路，实现做强做 好的可持续发展。 （4）上市募集资金。在机会成熟时选在香港上市， 增加资本本金及影响力。
2.两重保障
在理财产品募集资金的运用上，三峡银行设 置了两重“防火墙”，确保理财计划低风险。如 ：旧房改造。第一， 该产品募集的资金，将以信 托股权的形式用于主城区的危旧房改造的公司， 并在三峡银行开立专户。市政府危旧办负责拆迁 资金的统一运作；三峡银行则负责资金使用的监 督。信托投资到期前，重庆渝富公司再溢价回购 三峡银行持有的信托股权，从而收回投资。第二 ， 经市政府批准，市财政局对本次的信托融资方 案还出具相关文件安排专项还款资金，确保在万 一的情况下，三峡银行的信托理财资金也能安全 的退出。
二、同业优势
1.信托业务
2.两重保障
3.特色理财
4.“全球全免费”政策
1.信托业务
三峡银行通过银行理财和信托的合作，以业 务创新带动产品收益的提高。与其它做理财的银 行不同，三峡银行的大股东是重庆国际信托有限 公司，这种银行、信托强强联合的优势，很多银 行不具备。三峡银行借助银信合作这一优势，在 履行服务地方经济建设方面具有了更多的途径。 比如，在重庆主城区未来3年旧房改造项目中，三 峡银行就成为参与该项目的合作银行之一。
6.信息技术风险及对策
来源：信息技术风险管理体系不够完善，信息安全 管理制度执行力和系统开发及运行维护的风险控 制力、灾难应急能力还很弱。
对策：①加大信息基础建设投入，从网络管理、系 统开发与应用等软硬件方面，从数据安全和运行 风险控制等方面加强和完善技术措施。②规范信 息技术系统管理的各项操作流程和运行规定。③ 提升信息技术人员后续开发、维护和应急处理能 力。④建立生产系统安全运行大检查常态化机制 。
三、风险管理
七 大 风 险
1.政策风险、 2.信用风险、 3.操作风险、 4.市场风险、 5.流动性风险、 6.信息技术风险、 7.法律与合规风险
1.政策风险及对策
来源：全球经济复苏较为缓慢，欧洲债务危机仍在 蔓延，国内宏观调控政策直接影响银行管理与运 行。
对策：①增强对宏观形势的预判、对风险的识别、 监测、分析、评估，适时调整经营目标和风险策 略， 。②要抓住政策调整的契机，优化发展思路 ，在稳定现有客户的基础上，积极调整行业结构 、期限结构、客户结构。③加强同政府、金融同 业、重点企业各个层面的业务合作。
3.特色理财
1、“城乡统筹”系列——依托重庆市城乡统筹试验区背景， 以服务重庆农业产业、城乡一体化项目为投资方向，将资 金投向于对农业支持作用较强以及对农村辐射和带动较大 的产业。 2、“库区创收”系列——该系列理财产品主要针对万州片区 的三峡库区人民发售，旨服务库区经济建设、移民搬迁、 基础设施等项目的同时，增加库区人民理财收入，推动库 区经济建设。 3、“山水城市”系列——为配合市委市政府提出的“三年完 成危旧改造、打造山水城市”的规划，重庆三峡银行推出 了“山水城市”系列人民币理财产品，主要投资于主城区 旧城改造、基础设施建设、交通、住房建设等项目。 4、“财富快车”系列
4.零售银行
（1）加强渠道建设。多建网点，实现主城区网点全 覆盖、核心库区网点全覆盖。同时，三峡银行加 强虚拟渠道建设，成功上线电话银行、网上银行 ，并正在积极上线手机银行项目，走出了物理渠 道与虚拟渠道并重的发展方式。 （2）规范VI设计，提升企业形象。从行容、行貌入 手，规划网点布局设计，员工行服和服务规范入 手，秉承 “一切为你着想”的宗旨，全面推进亲 民服务，建立柜台现金区和非现金区。
工商管理学院 金融1201
内容提要
一、银行简介
二、同业优势 三、风险管理 四、发展战略

五、分析总结
一、银行简介
公司名称：重庆三峡银行 外文名称：Chongqing Three Gorges Bank 总部地点：中国重庆南岸区 成立时间：2008年 经营范围：商业银行、投资银行和基金管理等 公司性质：股份制 公司口号：一切为你着想 资产总额：604.09亿元（2011年）
四、发展战略
五 大 发 展 战 略
1.库区银行
2.中小企业银行
3.理财银行
4.零售银行 5.区域性上市银行
1.库区银行
三峡银行经营管理层明确提出了我行牢固树 立扎根库区谋发展的经营发展思路，着力打造“ 后三峡金融服务银行”特色品牌，为三峡工程建 设的后续项目提供多元化、高效率、全方位的金 融服务，全力配合和支持三峡库区经济和社会发 展。2010年，中共重庆市委、市政府在《关于加 快把万州建成重庆第二大城市的决定》（渝委发 〔2010〕16号）中明确了重庆三峡银行是“三峡 后续建设资金管理的主办银行之一”。
三峡银行股份有限公司于2007年底在万州商 业银行基础上重组而成，注册资本 20.1179 亿元 。2008 年2 月4 日 ，中国银监会批准万州商行更 名为重庆三峡银行股份有限公司。重庆三峡银行 是设立在直辖市重庆的一家股份制银行，为市属 国有控股企业，担负着支持库区经济发展、支持 重庆实现城乡统筹发展和建设长江上游经济中心 。
五、分析总结
重庆三峡银行经过重组到今，五年多得到了 高速的发展。在2008年重组成功后，推出的各种 高收入特色理财产品惠及广大三峡库区人民，并 且也大大增强了资本实力，提高了自我竞争能力 。同时，重组后，不良资产的剥离和资本金的到 位，使其主要经营指标有了极大的改善，改变了 在同行业排名落后的状况，使其在同业中的地位 得到很大的提高，社会形象大为改善，为其又好 又快的发展奠定了坚实的基础。在未来，我们也 坚信重庆三峡会得到更好的发展，走向中国，惠 及每一个人。
2.信用风险及对策
来源：主要存在于公司授信业务、个人贷款业务和 债券投资、保证收益型理财业务等四个方面。 对策：①建立、健全、完善内控制度，优化业务流 程；建立授权制度，从授信受理到审批，制订了 一整套严谨、合理、有效的评审标准；②通过确 定风险控制指标，初步实现了风险限额管理。③ 加强行业分析和市场调研；④加强对本行存续理 财产品的监控。
7.法律合规风险与对策
来源：法律风险指公司违反法律而导致经济损失， 合同无法实现或产生诉讼纠纷的风险。合规风险 指本行因未遵循法律、规则和准则可能遭受法律 制裁、监管处罚，重大财务损失和声誉损失的风 险。
对策：①确立我行合规管理政策。②成立合规管理 部门，明确合规管理职责，强化公司治理约束， 完善公司治理结构，建设权力制衡、内外透明的 监督制约机制。③定期或不定期地开展案件隐患 排查④将合规管理与绩效考核挂钩，⑤通过IT建 设加强合规管理。
2.中小企业的银行
三峡银行重组以来把中小企业作为重要服务 对象，但坚持的并不是所有的中小企业，而是那 些产品有市场、有发展的中小企业。通过成立准 事业部制的小企业服务中心，推出小企业信贷快 车专属品牌，专门为1000万元以下的小、微企业 提供差异化、特色化、品牌化的金融服务，通过 “信贷工厂”模式独立运营，实现操作分离，保 证小企业信贷业务的标准化、流水线式的高效运 行。