2007年中国网上银行市场发展十分迅速，交易额规模 实现爆发式增长，达245.8万亿元，比2006年增长 163.1%。2008年中国网上银行交易规模达到320.9万亿 元，比07年增长30.6%，到2015年第1季度，网上银行 客户交易金额达到353.5万亿元，环比增长0.4% 从目 前已披露的上市银行年报看，多数银行互联网金融平 台和渠道建设迈上新台阶，客户数和交易额再创新高。 年报数据显示，截至2014年末，全国个人网上银行客 户数已超6.65亿，手机银行客户规模达5.46亿，电子 渠道对物理网点业务的替代率均超过80%。如果再加 上未上市的邮政储蓄银行等，将银行电子银行存量客 户规模称之为“海量”完全名副其实，几乎覆盖了我 国全部上网人群。
中央银行是否注定要成为新世纪的“恐龙”， 我们尚需拭目以待。但变革总要逐步发生。并 且我们也应相信，面对网络银行和电子货币发 展给中央银行带来的挑战，艾伦·格林斯潘的继 任者也不会坐而等待。那么，在新的时代，中 央银行金融服务的未来发展方向会是什么？面 对中央银行百年的历史，对此我们还不可能作 出准确的预测。但如果我们观察一下中央银行 已经或正在发生的变化，大体仍可以做出以下 判断。
央行性质可以概括为：
央行是国家金融体系的中心，是代表国家制 定和实施统一的货币政策，对国民经济进行 宏观调控和对金融业实施监督管理的特殊金 融机构。
第二节 中央银行的职能
学理上，根据不同的标准，中央银行职能有 不同的划分方法。
根据中央银行在国民经济中的地位，其职能 可以分为发行的银行、政府的银行、银行的 银行和金融监管的银行。
根据中央银行职能的性质划分
（一）宏观调控职能 中央银行的宏观调控是指中央银行利用自己拥有的
各种金融手段，对货币和信用进行有目的的调节和 控制，其中主要是对货币供应量进行调节，来影响 和干预国家宏观经济，实现其预期的货币政策目标。 中央银行制定和执行货币政策的过程，也就是它调 节和控制宏观经济职能作用发挥的过程。 中央银行实现其货币政策的最终目标，主要是以货 币供应量等中间目标为传导来实现的。
（二）金融服务职能
中央银行的发展源于金融服务。金融服务是 中央银行最古老的职能 。表现：
1. 为政府提供金融服务，包括： 为政府经理国库。 为政府提供融资服务。 作为政府的金融代理人，代办有关金融业
务。 充当政府金融顾问 。
2. 为金融机构提供金融服务 为其他金融机构提供支付清算服务 充当最后贷款人
第二章 中央银行的性质和职能
第一节 中央银行的性质
理论界对于中央银行性质的争论，其焦点主 要在于中央银行究竟是国家机关，还是金融 企业，或者二者兼而有之。随着近年来各国 政府对中央银行实施国有化和控制的加强， 人们在中央银行性质问题上的争议开始淡化， 并普遍达成了一种共识：中央银行兼有国家 机关和金融机构的特性，是一种特殊的国家 机关。
主要表现：
① 经理国库 ② 对政府融通资金
方式： 直接放款；直接购买政府公债；透支；协助 推销政府公债。 ③ 代理政府金融事务 ④ 代表政府参加国际金融活动 ⑤ 充当政府金融政策顾问
三． “银行的银行”职能
1. 是指其与商行和其他金融机构发生业务往 来 ，对商业银行发生存贷款关系及资金往 来清算关系。
3. 为社会公众提供金融服务
服务内容主要有：依法发行法定货币、 维护货币信用和保持币值稳定；对金融业 进行调查、统计、分析、研究和预测，并 予以公布，使社会公众及时了解金融和经 济形势；为维护银行客户存款安全所进行 的其他活动等。
金融服务职能：是消亡，还是发展？
我们正在加速进入一个新的信息文明时代，计算 机的普及，通讯技术的发展，以及互联网技术应 用的突飞猛进，正在极大地改变着我们的生产、 生活和工作方式。在金融领域，网络银行、网络 证券、网络保险、电子货币等，这些处于虚拟环 境中的金融组织和金融产品正逐步走进我们的生 活。
网络银行的兴起最终引发了货币形态的创新， 推动了电子货币的发展。电子货币是纸币取代 铸币后，货币形态发生的又一次标志性变革。 网络银行与电子货币的结合，打破了中央银行 货币发行的单一格局，将最终重新改造我们的 支付体系，同时也构成了对中央银行制度的新 挑战。
一个世纪以来，在实施货币政策、加强金融监 管和提供金融服务方面，中央银行扮演了重要 角色。那么，在技术进步和金融创新日益加快 的情况下，中央银行服务功能会发生什么变化？ 中央银行会消亡吗？悲观者认为，私营部门提 供的电子货币，将使中央银行的基础货币没有 任何独特的角色可扮演。中央银行对基础货币 的垄断发行将变得毫无意义。人类社会曾经在 没有中央银行的情况下维持，今后重新如此将 是完全可能的。比尔·盖茨的继任者将使艾 伦·格林斯潘的继任者无业可从。
2. 主要表现： ① 集中保管和调度全国金融机构的准备金。 ② 充当银行业务的最后贷款人。贷款形式是
以票据再贴现和再抵押取得贷款。 ③ 全国金融机构的资金清算中心。 ④ 主持外汇银行的外汇头寸抛补业务。
四． 管理金融的银行
是指央行有权制定和执行货币政策，并对 商业银行和其他金融机构的业务活动进行 领导、管理和监督。
根据中央银行职能的性质，将其职能划分为 宏观调控职能、公共服务职能和金融监督管 理职能。
一．“发行的银行”职能
1. 2. 这种对货币发行权的独占，有利于防止信 用膨胀，有利于币值稳定。
二． “政府的银行”职能
指央行既作为政府管理金融的工具，又 为政府提供金融服务。
一． 从中央银行的业务活动特点看，它是特殊 的金融机构，从事货币信用活动是央行固 有的性质。
央行与商行货币信用活动的区别
活动内容不同 客户不同 经营目的不同
二． 从中央银行发挥的作用看，它是特殊的国 家行政机构。
从央行发展史看，各国央行都是适应政府需要 产生的。
央行的逐步国有化。 最高领导人的任命一般都由国家最高当局任命。 但是又不同于一般的政府机关。