保险费的给付人不同。
雇主责任保险的保险费由雇主支付；劳动保险的保 险费则通常由政府、雇主或雇员一起按比例支付。
保险金的给付对象不同。
雇主责任保险的赔偿金交给已做赔偿行为的雇主； 劳动保险的赔偿金则直接交给受伤害的雇员。
两者的保险性质不同。
雇主责任保险属于责任保险的范畴，它基于雇主由 于未能尽法律义务，因过失或疏忽产生的法律赔偿 责任；雇员在遭受人身伤亡或疾病时获得赔偿，是 依其劳动保险法应享有的权利。
定义：雇主责任保险是指承保雇员在受雇期间发生 的人身伤亡或根据雇佣合同应由雇主承担的经济赔 偿责任的一种保险，又称劳工保险。
1 2
特征
4
责任主体的特殊性
雇主责任险的责任主体是各行业的 雇主，即与雇员有直接雇佣合同关 系，掌握着解雇雇员的权利，并承 担着对雇员在受雇期间遭受伤害的 法律赔偿责任的自然人或法人。
扩展责任
3-1 一般雇主责任保险的扩展责任
附加雇员第三者责任 保险
附加第三者责任 保险
附加医药费用 保险
附加战争等风险的 保险
附加雇员第三者责任保险扩大承 本附加险承担被保险人因其疏忽或
保对被雇佣人员，在本保险单有 过失行为导致除雇员以外的他人人
效期内，从事此保险单所载明的 身伤害或财产损失的法律责任，此
工作时间或工作场所所受的伤害均负责。
3
保险条件不同。 雇主责任保险需要以民法和雇主责任或雇佣（劳动）合同为
承保的客观依据；而人身意外伤害险只要是自然人均可以自
由投保。
4
保险效果不同。 雇主责任保险公认为具有社会保障性质；而人身意外伤害险
是保险人与被保险人之间的等价交换行为，从而只能成为社
会保障的补充。
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雇主责任保险多采用 期内索赔式承保，即 以索赔提出的时间是 否在保单有效期内作 为确定保险人承保责
任的基础。
实用 范围
承保 基础
9
2-2 赔偿
一半根据一定的风险 归类确定不同行业或 不同工种的不同费率 标准，同一行业基本 上采取同一费率，但 是对于某些工作性质 比较复杂、工种较多 行业，则还需规定每 一工种的适用费率。
保险 费率
雇主责任保险的赔偿额度分为死亡和伤残 两种。死亡赔偿的限额为保单规定的最高 赔偿额度。对上述各项总的赔偿金额，各 国的规定不一。由于我国目前没有法律规 定的赔偿标准，一般由被保险人根据雇用 合同的要求，以雇员若干个月的工资制定 赔偿限额，但最高不超过保单规定的赔偿 限额。
具体 赔偿
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PART THREE
雇主责任 保险
目录
雇主责任保险 承保与赔偿 附加险
与其他险种的比较 法律依据
PART ONE
雇主责任保险
1-1
雇主责任
雇主的过失或疏忽责任情形： （1）、雇主提供危险的工作地 点、机器设备或工作程序； （2）、雇主提供的是不称职的 管理人员； （3）、雇主本人直接的疏忽或 过失行为； 凡属于以上情形者且不存在故意 意图的均属于雇主的过失责任， 由此造成的雇员人身伤害，雇主 应负经济赔偿责任。
保险 责任 范围
基于特定伤害事故所致雇员伤 残、死亡或患了与业务有关的 职业性疾病，雇主须负的医药 费、经济赔偿责任，保险人应 予以承担。
以下所列明的各项均为责任免 除，保险人不予负责： 如：战争、类似战争行为、民 众骚乱、罢工、暴动或由于核 子辐射所致的被雇人员伤残、 死亡或疾病……
PART TWO
雇主自身的故意行为、过 失行为乃至无过失行为所 致的雇员人身伤害赔偿责 任。 保险人所承担的责任风险 将被保险人的故意行为列 为责任免除。
雇主责任是指依据国家有关法律 法规和雇主与雇员签订的劳动合 同、雇员受雇于雇主期间，在从 事与业相关的工作中，因发生意 外或职业职病而引起的人身伤亡 或疾病，雇主应承担经济赔偿责 任。
承保与赔偿
2-1 承保
雇主责任保险的保险 标的是根据雇用合同 或有关劳工赔偿法规， 雇主对其所雇用的员 工在受雇期间因遭受 意外事故而受伤、残 疾或因患有与业务有 关的职业性疾病，导 致伤残或死亡时应承 担的经济赔偿责任。
保险 标的
各类企业以及机关事 业对其职工在工作中 发生的死亡、伤残、 疾病等事故均有依法 或依据雇佣合同负责 赔偿的义务，故都适 宜投保雇主责任保险。
5
计费与赔偿的 雇主责任保险计算保险费与赔偿的依据是雇员的月工资额，
依据不同。
而人身意外伤害保险却是以保险双方事先商定的保险金额作 为计算保险费和给付保险金的依据。
PART FIVE
法律依据
5-1
法律依据
一
在立法完备，民法、劳工法、雇主责任法同时并存的西方发达 国家（美国、英国等），民法作为雇主责任保险的法律基础， 劳工法是社会保险性质的劳工保险的法律依据，雇主责任法则 是商业保险性质的雇主责任保险的直接法律依据。
定义
包括
情形
1-2 雇主责任保险
承保危险范围的特殊性
保险区域范围一般不仅限于被保险 人的固定场所，只要雇员所受的伤 害是源于并在雇佣过程中发生的即 可。
保险期限的特殊性
雇主责任保险的保险期限一般是一劳 动合同为基础的。通常情况下，保险 期限为一年，若雇主限于某些特殊的 劳动合同期限的需要，也可以按该劳 动合同的期限投保不足一年或一年以 上的雇主责任保险。
被保险人的业务有关工作者，由 项责任实际上是公众责任保险的范
于意外或疏忽，导致除雇员以外 畴，雇主可以投保公众责任保险来
的第三者人身伤亡或财产损失， 转嫁风险但若被保险人要求在雇主
以及所引起的对第三者的医疗费 责任保险项下加保，保险人可以采
和赔偿费用，依法应由被保险人 用公众责任保险的方法予以扩展加
承担的法律赔偿责任。
保，并另行收取保险费。
附加医药费用保险是 保险人应被保险人的 要求扩展承包被保险 人的雇员在保险期限 内因患疾病等所需的 医疗费用的保险，它 实际上属于人身保险 或医疗保险的范畴。
战争、罢工、骚乱等 都是责任保险的常规 责任免除，但在雇主 责任保险中，此类风 险中的部分风险责任， 保险人可以将其作为 附加责任予以扩展承 保。
“所聘用的员工”指的是在一定或不一定的期限内， 接受被保险人给付薪金工资而提供劳务，年满16 周岁的人员及其他按国家规定和法定途径审批的特 殊人才。
1-4
雇主责任保险
为了把救灾限定在雇员的工作 与所受伤之间确实有关系的范 围内，雇主责任保险只承保那 些“源于并在雇佣过程中发生 的”伤害事故。
为限制诉讼费用的无限膨胀而 加给雇主的“压倒性重担”， 雇主责任保险承保基于上述伤 害事故纠纷而支出的诉讼费用。
保险对象的特殊性
以企业、公司所聘用的员工为雇主 责任保险的第三者是区别于其他的 责任保险的重要特征。
1-3
主体：
被保险人
聘用的员工
雇主责任保险
雇主责任保险的被保险人就是与雇员签订了雇佣合 同的、承担着对雇员在受雇期间遭受伤害的法律赔 偿责任的雇主。 在我国，国家机关、事业单位、国有企业的职工均 应按国家有关劳动保险条例实行强制保险，它以雇 员为被保险人，是依政府法令强制要求必须投保的 保险，属于社会保险的范畴。
3-2 我国雇主责任保险常用扩展责任
1.第三者责任保险。 2.由于罢工暴动、民众骚乱引起的责任。 3.核子辐射责任。 4.员工公务出国有关的责任。 5. 2000年责任免除。
PART FOUR
与其他险种比较
4-1 与劳动保险的比较
两者的保险对象不同。
劳动保险的对象仅限于全民所有制企业的劳动者， 雇主责任保险则没有此限制，任何性质的企业雇佣 的一切雇员，无论长期固定工、短期工，临时工、 季节工、徒工等均可以包括在内。
比较
4-2
与人身意外伤害险的比较
1
保险性质不同。 雇主责任保。险承担的是是一种无形的利益标的，它属于责
任保险的范畴；人身意外伤害保险，是一种有形的实体标的，
它属于普通人身保险的范畴。
2
保险责任不同。 雇主责任保险仅仅赔付雇员在执行任务或是在工作场所遭受
到的意外伤害；而人身意外伤害保险对被保险人无论是否在
二
在只有劳工法没有雇主责任法的国家或地区（中国、日本、中国香港地 区等）雇主责任保险的法律依据就是劳工法及雇主与雇员之间的雇佣合 同。 （1）香港式的劳工责任保险与雇主责任保险合并经营，其同受劳工赔偿 法规范的制约。 （2）日本式的强制劳工责任保险与雇主自愿责任保险同时并存的制度 （3）中国式的以民法为法律基础，以雇主和雇员之间的雇佣合同作为法 律依据的雇主责任保险制度。