⚫一、监管科技（RegTech ）
⚫二、人工智能监管
第二节互联网金融监管技术03⚫三、大数据风控
⚫四、区块链与智能监管
国务院关于印发新一代人工智能发展规划的通知（国发〔2017〕35号）
⚫智能金融。

建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力。

创新智能金融产品和服务，发展金融新业态。

鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备。

建立金融风险智能预警与防控系统。

用监管科技去监管金融科技
⚫2017年5月15日，央行发布消息
称，中国人民银行成立金融科技
（FinTech）委员会，旨在加强对
金融科技工作的研究规划和统筹
协调，并强调将强化监管科技（
RegTech）应用实践，积极利用
大数据、人工智能、云计算等技
术丰富的金融监管手段，提升跨
行业、跨市场交叉性金融风险的
甄别、防范和化解能力。

⚫由A（AI人工智能）、B（Blockchain区块链）、C（Cloud云计算）和D（Big Data大数据）组成的现代科技，将在未来对金融行业产生巨大的影响。

金融机构希望采用监管科技降低合规成本；监管机构也有利用科技手段履行监管职责的内在需求。

⚫按照传统的金融监管理论，金融监管方法主要分为现场监管（on-site supervision）与非现场监管（off-site regulation）两种形式。

这两种方式都需要通过采集金融机构的各种报表和财务数据，对有关数据进行整理，生成风险监管指标值，进行风险评价与预警。

⚫金融科技（FinTech）是技术驱动的金融创新，为金融发展注入了新活力，也给金融安全带来新挑战。

随之应运伴生的监管科技（RegTech），通过大数据、云计算等先进技术丰富金融监管手段，提升交叉性金融风险的甄别防控能力，成为平衡促进金融产业良性发展的关键要素。

⚫国际金融协会（IIF）将监管科技（RegTech）定义为“能够高效和有效解决监管和合规性要求的新技术”，这些新技术主要包括机器学习、人工智能、区块链、生物识别技术、数字加密技术以及云计算等。

⚫英国金融行为监管局（FCA）则认为，监管科技是金融科技（FinTech）的一部分，主要关注“如何运用最新的科技手段来服务监管和合规”。

⚫所谓监管科技，是指辅助被监管机构提升合规效率、降低合规成本，同时也辅助监管机构提升风险监测效率、大幅降低风险监测工作量的信息技术应用解决方案。

⚫提高非现场监管效率
⚫降低监管合规成本
⚫高风险监测识别的能力
⚫提高监管的规范性和科学性
监管科技有助于提升金融监管的专业性、统一性和穿透性
⚫一是监管机构，负责制定监管规则；
RegTech涉及三个方面主体
⚫二是金融机构，包括金融科技公司，行为需要符合监管合规要求；⚫三是RegTech公司，可以为金融机构、金融科技公司满足监管合规的要求提供服务。

⚫具体可以应用大数据、云计算、人工智能、机器学习这些新兴技术。

⚫大数据（big data）分析。

大数据监管是以动态、实时、互动的方式，消除监管与被监管之间的“信息孤岛”，运用先进算法、网络科学等方法侦测范围更加广泛的全网络中的可疑金融交易与行为，并进行追溯，找到可疑的被监管对象。

监管科技的主要技术和运用场景
⚫模式分析与机器智能（Pattern analysis and machine intelligence ）。

即运用模式识别与智能化的研究成果，将计算机视觉和模式识别，图像和视频处理，视频跟踪和监控，鲁棒统计学和模型拟合等先进技术运用于判别、抓取、分析监管对象的非正常行为。

⚫区块链技术（blockchain）。

区块链和其他分布式总账可能在未来允许金融机构之间开发更有效的交易平台、支付系统和信息共享机制。

特别是与生物识别技术结合时，数字身份可以提供及时、低成本和可靠的“了解你的客户”（KYC）检查。

监管科技的主要技术和运用场景
⚫应用程序编程接口（APIs）。

具体做法是将各种监管政策、规定和合规性要求进行数字化，具备“可编程”的要求，监管机构为金融机构提供各种监管的API，方便金融机构能够对其内部流程、数据编程，并通过API统一的协议交换数据和生成报告。

⚫新加密技术（new cryptographic technology）。

新的加密安全技术可以在保护隐私和确保数据安全性和完整性基础上实现信息共享，同时提高金融机构向监管机构披露信息的效率。

监管科技的主要技术和运用场景。