论文题目浅析商业银行对我国产业结构升级的影响院系商学院专业姓名班级学号学籍编号指导教师二零零九年十一月《选题报告》院（系）：商学院摘要本文围绕商业银行对我国产业结构升级调整的影响究竟如何这一主题，运用产业结构理论、金融发展理论、投资理论、等方法，借鉴国外产业结构升级调整的金融支持经验，结合我国金融对产业结构升级调整的影响现状商业银行由十在我国金融体系中占据主导地位，对我国产业结构升级调整的影响最大，其主要通过信贷活动筹集和分配资金、收集与生产对产业结构变动有关的信息、对中小企业提供技术创新融资支持等机制来对产业结构的升级调整实施影响。
关键词:金融,商业银行,资本市场,产业结构升级调整。
目录1.商业银行对产业结构升级调整的影响 (1)1.1商业银行通过信用中介服务积蓄和分配资金 (1)1.2商业银行的风险偏好可以满足我国中小企业的技术创新和发展 (1)1.3通过完善的中介服务为产业结构的升级调整提供信息支持 (2)2.商业银行对我国产业结构升级调整影响的经验分析 (2)2.1信贷资金构成了产业结构升级调整的长期资金支持 (2)2.2银行信贷在我国产业融资体系中将长期占据主导地位 (3)2.3信贷资金过于偏向大型企业，对中小企业支持不足 (4)3.我国商业银行对产业结构升级调整影响的实证分析 (5)3.1变量及数据的选取 (5)4.结论 (5)5.对策建议 (6)参考文献 (6)致谢 (7)1.商业银行对产业结构升级调整的影响1.1商业银行通过信用中介服务积蓄和分配资金商业银行利用众多的营业网点和完善的金融服务，通过负债业务有效地发挥存款动员的作用，吸引零星分散的存款，起到聚沙成塔的效果，扩大了整个社会的投资资金来源。
通过资产业务，把资金投向资金短缺的企业主体和产业部门，实现闲置资金的有效利用，特别是商业银行可将其广泛动员的存款进行期限转化，将短期资金转化成长期资金使用，符合企业从事固定资产投资和设备更新的实际需要，也符合国家一些大型长期重点建设项目的融资需要。
更为重要的是，商业银行通过贷款发放的贷前、贷中和贷后审查，保证了资金的有效分配，促进了全社会资金使用效率的提高。
商业银行通过中介服务进行的资金配置主要是将其借贷资本加入社会资本的循环与周转，进而影响整个社会再生产过程，对扩大再生产的规模起着制约作用，通过对社会资源的合理配置，从“质”和“量”两方面对产业结构升级调整产生影响。
在“质”的方面，主要促进第一、二、二产业在更高层次上的发展，即实现产业结构的高级化;在“量”的方面，主要是通过资金的配置实现社会资源在产业间的配置比重变化，使之趋向一个合理的比例关系，即实现产业结构的合理化。
在这一过程中，商业银行对社会资金流向和投资方向起着调节和引导作用。
在目前我国间接融资仍占主体地位的情况下，社会再生产过程中的借贷资金主要由商业银行提供。
因此，商业银行通过配合国家的产业发展政策，调节信贷资金在社会再生产过程中的流动，影响各个行业、各个企业的再生产，调节产业生产链条，引导社会资源在产业间的配置。
另外，由十商业银行作为盈利性的组织，其在资金的配置中要求满足资金的保值增值功能，由此决定了商业银行必须将信贷资金配置到利润率较高的行业，这些行业一般在产业结构调整中一般是一些主导支柱产业，这样就间接地起到了促进产业结构升级调整的目的。
1.2商业银行的风险偏好可以满足我国中小企业的技术创新和发展在产业结构升级调整中最具生命力的因素就是技术创新，技术创新也是推动产业结构高级化的根本要求。
技术创新的主体从企业来分一般分为大企业和中小企业，其中大企业的创新更多地来自十发展壮大的需求，中小企业创新动力更多地来自十生存发展的需要，目_中小企业由十自身面对激烈的市场竞争，迫使它们必须不断地进行技术创新以维持生存和发展的需要，因它们有着更为强烈的技术创新意识，技术创新的成功率越来越高，份额逐步变大，质量并不业十大型企业。
但是中小企业由十没有像大企业那样的雄厚资金优势，也达不到大企业在资本市场的融资条件，目_就目前来说政府对中小企业技术创新的支持较少，所以商业银行成为了中小企业外部融资的首要选择。
另外，从技术创新的特点看，根据国际经验大致可分为两种模式，即技术领先型和技术追赶型。
技术领先型基本上是依靠基础研究来推动技术创新，技术追赶型一般通过模仿来推动技术创新。
对十技术领先型模式的国家，由十其技术风险和市场风险较大，技术创新的成功率一般较低，所以这样的创新更多地发生在一些发达国家，其融资方式也以市场主导的融资体制比较适肩如美国;对十我国中小企业的技术创新，由十其主要靠模仿为主，所以技术风险和市场风险都较小，但是这样的技术在像我国这样的发展中国家，成功的收益又要比一般的传统行业高，基十风险性和收益性的考虑，商业银行信贷融资是一种比较适,{的形式，所以商业银行就成为了中小企业创新和发展的重要支持主体。
因此，通过商业银行对中小企业的贷款支持，可以促进其技术创新的发展，从技术提升的角度推动产业结构的升级调整。
另外，根据我国目前的资源要素禀赋和比较优势理论的分析，在我国经济发展的长时期内，经济结构中将仍以中小企业为主，根据融资效率与经济规模要相匹配的分析，应该大力发展中小银行来促进中小企业的发展，解决中小企业融资难的问题。
因此商业银行将在我国产业结构升级调整中长时期地发挥对中小企业的资金支持作用。
1.3通过完善的中介服务为产业结构的升级调整提供信息支持一方面，商业银行因为处十社会资本运动的中心位置，联结着千家万户和各行各业的企业，这种特殊的位置决定了其信息来源渠道多、范围广，特别是在对企业贷款时，因为企业在银行提出贷款中请时须向银行提供各类经营信息和财务报表，这就为银行进行信息生产创造了前提条件。
另一方面，为合理引导资金流向，商业银行也会主动地研究市场导向、产业政策，捕捉市场信息和产业信息，作为贷款的发放方，银行也会将收集到的信息及时反馈给贷款企业，并通过贷款发放向其他银行和企业间接传递着企业经营正常的市场信息。
同时商业银行先进的电子化工具又为各类信息的迅速传递提供了保障。
因此，商业银行通过对信息的开发和整理，可以为社会提供较为准确的产业信息，从而引导产业结构调整和发展的方向，进而更加主动地影响产业结构的升级调整，这一机制特别在地方产业结构转变中尤为明显，因为商业银行的地方分支机构或当地的商业银行一般对地方性的产业信息和企业信息有比较全面客观的了解，建立在这样基础上的融资就相当十一种“关系型”的融资关系，这样的融资关系对地区产业的合理布局产生着重要的作用，这也是直接金融融资所无法达到的。
2.商业银行对我国产业结构升级调整影响的经验分析2.1信贷资金构成了产业结构升级调整的长期资金支持从新中国建立开始，为了实现农业国向工业国的转变，国家制定了相关的产业发展政策来大力发展工业，从商业银行的信贷资金投向上，也主要是投向一些诸如化工、机械制造等重工业领域，有力地支持了国家特定产业结构调整的需要。
从图重工业和轻工业的固定资产投资比例可以明显地看出，这一情况一直持续到“十五”之前。
改革开放后，由十前段时间对重工业的过度发展给人民的生活造成了严重的影响，所以这段时间开始大力发展轻工业，以弥补前段时间偏重发展重工业而给人民生活带来的不便，由十轻工业在产业划分上还是属十第二产业，所以仅从投资总额上，第二产业所占的投资比重仍然最大，但是由十轻工业投资比重的逐渐增加，第二产业内部结构已经开始发生变化，逐渐朝合理化方向发展。
2.2银行信贷在我国产业融资体系中将长期占据主导地位我国作为发展中国家，在工业化的初期，由十以证券市场为主的直接融资要求具备发达健全的信用体系和完善的市场机制，这些条件在经济发展初期通常是不具备的，‘我国以证券市场为代表的直接金融发展时间较短，规模不大，因此以银行为主的间接融资体系在我国产业融资体系中必将长期占据主要的位置。
通过图3. 3可以看出，从资金的规模看，从1993年到2006年，每年新增股票融资额与银行贷款相比，所占总份额平均没有超过10%, I(I」银行贷款额占比平均都在90%以上，所以2.3信贷资金过于偏向大型企业，对中小企业支持不足从商业银行的信贷资金期限结构可以推断出银行对大型企业和中小企业的支持重点，因为银行的中长期贷款发放对象一般是针对一些大型企业的大型项目，而对中小企业的贷款偏向十短期贷款为主。
我国商业银行的信贷资金投向近年来有长期化发展的趋势，自1999年以来，中长期贷款比重持续上升，2007年达到了贷款总额的约50%，比1999年增加了24个百分点，Ifu短期贷款一直呈下降的趋势，2007年底已降到了44%。
信贷资金配置趋十长期化是融资结构失衡的一个表现，其主要原因是面对我国长期的投资拉动型过热经济，国家近年逐渐实施稳健的宏观调控政策，信贷规模明显压缩，但多以短期流动资金、票据业务为主，而中长期贷款由十其原始期限长，受宏观调控的影响比较小，信贷仍呈现“刚性”特点。
而中长期贷款的对象通常是一些基础产业、重点产业或企业的大型项目，这也从侧面说明了商业银行对一些影响产业结构升级调整的关键性产业起到了积极的支持作用。
但是另一方面，如此对重点产业或大型项目的长期支持也会造成产业结构的“刚性”，阻碍产业结构的升级调整。
其中，以对中小企业的支持不足为代表，由十银行出十风险厌恶的考虑，其贷款一般要进行贷款的抵押担保，这样势必造成贷款集中在一些大企业身上，而面对发展经营波动风险较大又无太多抵押担保品的中小企业，银行一般是不愿意过多涉及的。
据世界银行给出的量化数据显示:尽管中国中小企业对中国的GDP贡献已达50%，但只能获得全国银行贷款总量的2%到3%0 }fu由十在第二产业内部中小企业的占比较大，因此本文利用短期贷款中第二产业所占的比重变化来衡量银行信贷对中小企业的支持力度，从图3. 4可以看出，从1999年到2006年商业银行对第二产业的贷款支持力度是在逐渐减弱的。
3.我国商业银行对产业结构升级调整影响的实证分析在前面商业银行对我国产业结构升级调整影响的现状分析中，可以看出商业银行信贷在我国产业结构升级调整中扮演着重要的作用。
而由十我国经济发展存在着明显的地区二兀经济结构，即以东部为代表的发达地区和以中西部为代表的欠发达地区同时并存，东部发达地区由十经济发展较快，金融市场的发展比欠发达地区发展的要好，因此可以认为东部发达地区的产业结构升级调整的金融支持渠道要比欠发达地区多得多，因而商业银行的作用会相应减弱;而欠发达地区由十金融发展的滞后，产业结构升级调整的金融支持渠道就要比发达地区的少的多，这样欠发达地区的产业结构升级调整势必会更多地依靠商业银行的支持。
由此本文假设欠发达地区的商业银行对产业结构升级调整的影响效应要大十发达地区，以下通过建立模型来予以检验。