第三部分 货币与金融——第十六章 金融体系与金融市场
最近五年本章考试题型、分值分布
年份 单项选择题 多项选择题 合计
2012年 2题2分 1题2分 3题4分
2013年 4题4分 1题2分 5题6分
2014年 6题6分 2题4分 8题10分
2015年 4题4分 2题4分 6题8分
2016年 3题3分 1题2分 4题5分
【知识点一】金融体系
（2010年、2008年、2007年、2006年）下列各项中，属于现代金融体系基本要素的有（ ）。
A.由货币制度所规范的货币流通
B.由国库制度所规范的资金收付
C.金融中介
D.金融制度和调控机制
E.金融工具
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查构成现代金融体系的基本要素。构成金融体系的基本要素包括由货币制度所规范的货币流通、金融中介、金融市场、金融工具、金融制度和调控机制。
【知识点二】金融市场的基本功能、要素
1.（2008年）在金融市场上，金融产品价格的波动使一部分人的收入增加，另一部分人的收入减少，这体现了金融市场的（ ）功能。
A.反映
B.配置
C.补偿
D.聚敛
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融市场的功能。
2.（2014年）中央银行通过实施货币政策进行宏观调控，体现了金融市场的（ ）。
A.聚敛功能 B.配置功能
C.反映功能 D.调节功能
『正确答案』D
『答案解析』本题考查金融市场的基本功能。金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。它的存在，为政府实施对宏观经济活动的间接调控创造了条件。
3.（2013年）金融市场的基本要素包括（ ）。
A.交易对象 B.交易工具
C.交易主体 D.交易场所
E.交易价格
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查金融市场的基本要素。金融市场的基本要素包括：交易对象、交易工具、交易的主体及交易的价格。
4.（2011年）金融市场的交易对象是（ ）。
A.利率
B.债券
C.期权
D.货币资金
『正确答案』D
『答案解析』本题考查金融市场的基本要素。金融市场的交易对象是货币资金。
5.（2010年）工商企业参与金融市场的首要目的是（ ）。
A.筹集资金 B.提供资金交易中介服务
C.稳定币值 D.管理金融市场
『正确答案』A
『答案解析』本题考查金融市场上的工商企业。工商企业在金融市场上首先是筹资人，同时工商企业还可以是金融交易的买方，通过买进各种金融工具进行长期、中期和短期投资。
6.（2012年）在金融市场上，最大的买方和卖方通常都是（ ）。
A.政府 B.个人
C.金融机构 D.企业
『正确答案』C
『答案解析』本题考查金融市场的基本要素。金融机构是金融市场最特殊的参与者和交易中介机构，它们是金融市场上最大的买方和卖方。
7.（2014年）金融市场中最重要的金融交易价格是（ ）。
A.存款准备金率
B.利率
C.税率
D.通货膨胀率
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融市场上的交易价格。金融产品的价格，如利率、汇率、保险费率、股价等，其中，利率是最重要的金融交易价格之一。当借款者多而放款者少、货币资金供不应求时，利率上升；反之，当放款者多而借款者少、货币资金供过于求时，利率下降。
8.（2012年）关于金融市场基本要素的说法，正确的是（ ）。
A.中央银行仅以管理者身份进入金融市场
B.工商企业仅以筹资人身份进入金融市场
C.金融市场的交易对象是货币资金
D.货币资金的供求与金融工具的供求在方向上是相反的
E.政府债券往往被当作最佳的金融市场工具
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查金融市场基本要素。中央银行作为市场参与者和主要管理者，具有双重身份，A的说法有误。工商企业在金融市场上首先是筹资人，同时，还可以是金融交易的买方，B的说法有误。
【知识点三】金融市场的分类
1.（2008年）主要供应短期资金，解决短期内资金余缺的市场是（ ）。
A.货币市场
B.资本市场
C.股票市场
D.债券市场
『正确答案』A
『答案解析』货币市场的功能是供应短期货币资金，主要解决短期内资金余缺的融通问题。
2.（2014年）下列金融市场中，属于货币市场的是（ ）。
A.股票市场 B.长期债券市场
C.同业拆借市场 D.投资基金市场
『正确答案』C
『答案解析』本题考查金融市场的分类。货币市场是指以期限在1年及1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场，主要有同业拆借市场、票据市场、短期债券市场。
3.（2010年、2009年）主要供应长期资金，以满足投资资金需要的金融市场是（ ）。
A.资本市场 B.货币市场
C.同业拆借市场 D.票据市场
『正确答案』A
『答案解析』本题考查金融市场的分类。通常货币市场中流通的金融工具的期限在一年以内，而资本市场中流通的金融工具的期限在一年以上。
4.（2015年）下列金融市场中，属于资本市场的是（ ）。
A.票据市场 B.股票市场
C.同业拆借市场 D.短期债券市场
『正确答案』B
『答案解析』本题考查资本市场的范畴。资本市场是指期限在1年以上的金融资产交易市场，通常指的是股票市场、长期债券市场、投资基金市场。
5.（2013年）在金融领域，一级市场是指通过金融工具的（ ）来融通资金的市场。
A.发行 B.交换
C.抵押 D.转让
『正确答案』A
『答案解析』本题考查一级市场的定义。一级市场又称为初级市场或发行市场，它是指通过金融工具的发行来融通资金的市场。
6.（2011年）在金融市场上，将金融工具销售给特定的机构，这种发行方式称为（ ）。
A.柜台发行
B.场外发行
C.私募发行
D.公募发行
『正确答案』C
『答案解析』本题考查私募发行。将金融工具销售给特定的机构，这种发行方式称为定向发行或私募发行。
7.（2008年）金融工具在二级市场的交易方式有（ ）。
A.定向交易
B.私募交易
C.交易场所内交易
D.场外交易
E.公募交易
『正确答案』CD
『答案解析』二级市场的交易方式分为场外交易和场内交易。
8.（2007年）甲银行与乙银行签订合约，合约规定：甲银行交付3万元给乙银行，6个月后可以按约定价格卖出300万份指定的货币市场基金给乙银行。这种交易是（ ）交易。
A.现货
B.期货
C.期权
D.资本
『正确答案』C
『答案解析』本题考查对期权交易概念的理解。期权交易是一种协议，协议一方拥有在一定时期内以一定的价格买进或卖出某种资产的权利，协议的另一方面则承担在约定时期内卖出或买进这种资产的义务。
9.（2011年）买卖双方签订合同，允许买方在交付一定费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量证券的权利，这种交易方式称为（ ）。
A.期货交易
B.期权交易
C.现货交易
D.离岸交易
『正确答案』B
『答案解析』本题考查期权交易。题干所述为期权交易。
10.（2014年）关于金融市场的说法，正确的是（ ）。
A.金融市场以货币资金为交易对象
B.金融市场分为一级市场和二级市场
C.利率是金融市场上最重要的交易价格之一
D.金融市场常常被看作是国民经济的晴雨表
E.个人不能成为金融市场的参与者
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查金融市场。金融市场上的交易主体包括任何参与交易的个人、工商企业、政府部门、金融机构和中央银行。
【知识点四】金融工具
1.（2006年）一般来讲，金融工具的特征主要有（ ）。
A.期限性
B.投机性
C.流动性
D.风险性
E.收益性
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查金融工具的主要特征。
2.（2016年）关于金融工具流动性的说法，正确的是（ ）。
A.金融工具流动性不受债务人信誉程度的影响
B.金融工具流动性受偿还期限的影响
C.金融工具流动性越强，风险性越高
D.金融工具流动性越强，收益性越高
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融工具的特征。金融工具的流动性一般会受到两个方面的影响：一是受偿还期限的影响。中、长期金融工具流动性较弱，而短期金融工具的流动性要强一些；二是受债务人信誉程度的影响。风险性与流动性呈负相关关系；收益性与期限性、风险性呈正相关关系，与流动性呈负相关关系。
3.（2007年）金融工具的债务人不履行发行该种金融工具时所订立的合约、不按时归还本息的风险称为（ ）风险。
A.违约 B.国家
C.操作 D.市场
『正确答案』A
『答案解析』本题考查违约风险的含义。违约风险即某种金融工具的债务人不履行发行该种金融工具时所订立的合约，不按时归还本息的风险。
4.（2007年、2006年）因利率上升而使金融工具持有者受损的风险属于金融工具的（ ）风险。
A.违约
B.国家
C.操作
D.市场
『正确答案』D
『答案解析』本题考查市场风险的含义。因利率上升而使金融工具持有者受损的风险属于金融工具的市场风险。
5.（2009年）下列风险情形中，属于金融风险中市场风险的是（ ）。
A.因通货膨胀导致企业收益下降
B.大量负面评论影响企业声誉
C.债务人不能按时还本付息
D.某国宣布进入战时戒备状态
E.银行利率上升导致金融工具价格下跌
『正确答案』AE
『答案解析』本题考查金融风险中的市场风险。市场风险包括因通货膨胀、货币贬值而致使收益下降甚至本金受损的风险，也包括因银行利率上升所导致的金融工具价格下跌，致使持有者的金融资产价值受损的风险。
6.（2015年、2012年）金融工具的票面收益与本金的比率称为（ ）。
A.当期收益率
B.名义收益率
C.实际收益率
D.平均收益率
『正确答案』B
『答案解析』本题考查名义收益率。名义收益率是指金融工具的票面收益与本金的比率。
7.（2016年）金融工具的票面收益与该金融工具购买时市价的比率称为（ ）。
A.名义收益率
B.实际收益率
C.平均收益率
D.当期收益率
『正确答案』D