第四章保险合同
一、概念题
1．定值保险合同[中央财大2012保险硕士]
答：保险合同可以根据保险标的的价值确定与否，分为定值保险合同与不定值保险合同。定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。
在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。
定值保险合同的优点在于：①由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；②保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。但定值保险合同也有明显的缺点，这主要表现在：如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。因此，定值保险合同的运用范围受到一定限制，多数保险人不愿采用，有的国家甚至禁止使用这种合同方式。
2．保险合同[河北大学2011保险硕士]
答：保险合同也称为保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。
与一般合同相比较，保险合同是一种特殊类型的合同，有着自己的特点。这些特点主要
体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性等方面。
3．不定值保险合同[中央财大2011保险硕士]
答：不定值保险合同在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。具体计算方法如下：
4．保险合同的解除[中央财经大学2004研]
答：保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。即当事人一方行使解除权（或法律赋予，或合同中约定），使合同的一切效果消失并回复到合同订立前的状态。在实践中，保险合同的解除分为法定解除、约定解除和任意解除三种。
5．投保人与被保险人[中南财经政法大学2006研]
答：（1）投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。投保人通常需要具备以下三个条件：
①具有完全的权利能力和行为能力。未取得法人资格的组织不能成为保险合同的当事人，无行为能力或限制行为能力的自然人也不能签订保险合同而成为保险合同的当事人。
②对保险标的必须具有保险利益。投保人如对保险标的不具有保险利益，则不能申请订立保险合同；已订立的合同也为无效合同。
③负有缴纳保险费的义务。保险合同为有偿合同，投保人取得经济保障的代价就是支付保险费。支付保费的义务为投保人所有，保险人一方无权免除投保人的这一义务。不论保险合同是为自己的利益还是为他人的利益而订立，投保人均需承担缴纳保费的义务。
（2）被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体。在被保险财产发生保险事故时，保险人对被保险人的财产进行赔偿；在人身保险中，被保险人是从保险合同中取得对其生命、身体和健康保障的人，同时他也是保险事故发生的本体；在责任保险中，被保险人是对他人的财产损毁或人身伤亡负有法律责任，因而要求保险人代其进行赔偿，由此对自己的利益进行保障的人。被保险人必须在保险合同中做出明确规定。确定的方式有以下几种：
①在保险合同中明确列出被保险人的名字。被保险人可以是一个，也可以是多个，但均须列明。当被保险人之一死亡以后，其余被保险人仍可继续享受保险保障的权利，保险合同继续生效，直到期限届满。
②以变更保险合同条款的方式确认被保险人。这种方式足在保险合同中增加一项变更被保险人的条款。一旦该条款所约定的条件成立时，补充的对象就自动取得了被保险人的地位。
③采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人。不具体指明被保险人的姓名，采用扩展被保险人的办法。在这一方式中，每个人都具有被保险人的相同地位。
6．年龄误告条款[中央财大2004研]
答：年龄误告条款是人身保险合同中的常见条款。指投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴保费，或者根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额。如果发现投保时被保险人的真实年龄超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同，并将
已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是合同成立之日起逾2年后发现的除外。
二、选择题
1．保险合同成立的凭证包括（）。[东北财经大学2013保险硕士]
A．保险单
B．暂保单
C．投保单
D．预约保险单
【答案】ABC
【解析】保险合同依照其订立的程序，大致可以分为四种书面形式：投保单、暂保单、保费收据、保险单，这四种形式均可作为保险合同成立的凭证。D项预约保险单是保险人承保被保险人在一定时期内发运的，以CIF价格条件成交的出口货物或以FOB价格条件成交的进口货物的保险单。
2．根据保险合同订立时是否约定保险价值，可分把保险合同为（）。[东北财经大学2013保险硕士]
A．定值保险合同
B．不定值保险合同
C．补偿性保险合同
D．给付性保险合同
【答案】AB
【解析】根据保险合同订立时是否确定保险价值可分为定值保险合同和不定值保险合同。定值保险合同是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额的保险合同。不定值保险合同是指只载明保险标的保险金额而未载明其保险价值的合同。按合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同。
3．保险合同是（）。[东北财经大学2013保险硕士]
A．特殊的双务合同
B．射幸合同
C．附和合同
D．对价合同
【答案】ABCD
【解析】与一般合同相比较，保险合同有着自己的特点。这些特点主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件（对价）性、附和性和个人性等方面。
4．保险合同辅助人包括（）。[东北财经大学2013保险硕士]
A．保险代理人
B．受益人
C．保险经纪人
D．保险公估人
【答案】ACD
【解析】保险合同辅助人既包括活动于保险人与投保人之间，充当保险供需双方的媒介，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人（包括保险代理和保险经纪人）；也包