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不良金融债权转让合同纠纷案例

甲 方： 乙 方： 日 期： 沈阳银胜天成投资管理有限公司与中国华融资产管理公司沈阳办事处 债权转让 合同纠纷案

［裁刮摘要］ 一、 金融资产管理公司收购和处置银行不良金融债权， 具有较强的政策性。银行不良金融债权的转让，不能完全等同于一般民事主体之间的债权转让行为， 具有 高风险、高收益的特点，与等价交换的市场规律有较为明显的区别。不良债权交 易的实物资产，不是一般资产买卖关系，而主要是一种风险与收益的转移。 二、 银行不良金融债权以资产包形式整体出售转让的， 资产包内各不良金融债权 的可回收比例各不相同，而资产包一旦形成，即具有不可分割性。因此，资产包 整体买进后，如需解除合同，也必须整体解除，将资产包整体返还。银行不良金 融债权的受让人在将资产包中相对优质的债权变卖获益后， 乂通过诉讼请求部分 解除合同，将资产包中其他债权返还的，人民法院不予支持。 三、 不良金融资产转让协议之目的是公平合规的完成债权及实物资产的顺利转 让 ，在未对受让人是否能够活收债权及活收债权的比例作出承诺和规范的情况 下，受让人以合同预期盈利目的不能实现为由提出解除合同的诉讼请求， 人民法院不予支持。

最局人民法院 民事判决书 （2009）民提字第125号 申请再审人（原审被告、二审上诉人）：中国华融资产管理公司沈阳办事处。 负责人：祝晓军，该办事处总经理。 委托代理人：徐桂艳，该办事处职员。 委托代理人：贾圣因，北京市北斗鼎铭律师事务所律师。 被申请人（原审原告、二审被上诉人）：沈阳银盛天成投资管理有限公司。法定代表人：傅才，该公司总经理。 委托代理人：包丽敏，辽宁华启律师事务所律师。委托代理人：王黎黎,辽宁华启律师事务所律师。 申请再审人中国华融资产管理公司沈阳办事处因与被申请人沈阳银盛天成投资 管理有限公司债权转让合同纠纷一案，不服辽宁省高级人民法院 （2009）辽民二终 字第86号民事判决，向本院申请再审。本院于 2009年8月14日作出（2009）民 申字第557号民事裁定，提审本案。本院依法组成由审判员叶小宵担任审判长， 审判员陈明焰、王闯参加的合议庭进行了审理。 书记员张永妹担任记录。本案现 已审理终结。原审法院查明：2005年12月12日，辽宁华安拍卖有限公司在辽宁日报上发布 出售鞍山 、朝阳、锦州、阜新、营口、盘锦及葫芦岛等七个地区的资产包的拍卖 公告。2005年12月27日，沈阳银盛天成投资管理有限公司（以下简称银盛天成 公司）通过辽宁华安拍卖有限公司以拍卖方式从中国华融资产管理公司沈阳办事

处（以下简称华融沈阳办）购得了鞍山、朝阳、锦州、阜新、营口、盘锦及葫芦岛 等七个地区的资产包并全额支付了拍卖价款 7350万元。拍卖成交后，银盛天成 公司与华融沈阳办签订《债权及实物资产转让协议》约定： 华融沈阳办将拥有 所有权和处分权的阜新、鞍山、锦州、朝阳、盘锦、营口、葫芦岛等七个地区的 资产包，包内资产总额约26亿元，包括金额约人民币24. 8亿元的贷款债权及 其从权利，其 中本金11. 45亿元，利息13. 35亿元；实物资产13项，账面价 值约1. 335亿元转让给银盛天成公司，银盛天成公司一次性向华融沈阳办支付 转让价款人民币7350万元。华融沈阳办收到银盛天成公司全部转让价款之日起 30日内将收购档案和处置档案的现有材料全部移交完毕，将证明其对实物资产 拥有处分权的文件交付给银盛天成公司， 并制作实物资产交接活单，由双方在实 物资产所在地共同填写实物资产交接单， 即视为已履行了实物资产交付义务。自 资产转移之日起，银盛天成公司承担与转让资产有关的一切风险、 责任、损失和其他费用,包括但不限于资产转移日之前因不可归责于华融沈阳办方的事由导致 或产生的转让资产的主从债务人破产、解散、活偿能力的降低或丧失主体资格， 抵、质押物的毁损、灭失、被征用或收回，与转让资产有关的、任何应付未付的 费用，所转让的主债权已过诉讼时效、 担保债权中的担保人免责，实物资产实际 数量（或面积） 与转让数量（或面积）之差异。转让债权本金、表内利息、表外利息 之和与本协议附件列示的金额不一致时，如超过金额或短少金额不超过转让标的 总额的5%（含5%） ,双方均不再向对方主张权利；短少金额超过转让标的总额 的5%的，银盛天成公司有权要求同比例调减转让价款。银盛天成公司承诺并认 可：华融沈阳办按现状拍卖实物资产，华融沈阳办对所拍卖的房产及土地使用权 不负责腾迁场地，银盛天成公司自行负责腾迁场地并承担因此而发生的费用。 银盛天成公司自行办理实物资产过户手续并承担资产过户所需交纳的税费， 实物资产交付后，如出现资产的实际数量与质量与本协议附件不符 （包括出现房产、土地使用权实际面积减少或机器设备数量减少的情形 ）华融沈阳办不承担违约责 任。银盛天成公司确认：华融沈阳办已将拍卖标的有关情况向其作出了说明和解 释， 银盛天成公司在参加竞买前,充分考虑了拍卖标的存在或可能存在的影响债 权行使或实现的法律和现实风险，银盛天成公司对此予以认可；为签订本协议， 银盛天成公司已经对拍卖标的进行充分、全面的调查和必要的了解，对于受让后 知悉的、不届于华融沈阳办在本协议项下明确保证并给予救济的拍卖标的中存在 的瑕疵及由此造成的任何风险，银盛天成公司自愿承担；除本协议明确的救济方 式外，银盛天成公司同意不向华融沈阳办主张任何其他权利。 银盛天成公司受让 债权后，如经法院或仲裁机构终审裁决认定华融沈阳办所转让的债权不存在， 则华融沈阳办将该项债权的拍卖价款退还给银盛天成公司，但华融沈阳办无需支付 该项拍卖价款的利息和相关拍卖费用。”此次转让具体包括771项债权资产及13 项实物资产 ；协议签订后，银盛天成公司及时支付了全部拍卖价款， 华融沈阳办 也交付了 771项 债权资产的档案材料，在实物资产交接中，华融沈阳办将9户实 物资产：盘山建筑材料企业集团总公司、鞍山市民族大厦、鞍山市白货公司、葫 芦岛市燃料总公司第二公司、葫芦岛市五金交电化工公司、锦州汤河子商场、辽 河油田康达机电产品销售处、盘锦拖拉机配件厂的档案材料交付给了银盛天成公 司，其余4户实物资产的档案材料没有交付给银盛天成公司。 对于实物资产，双 方未按协议约定在实物资产所在地共同填写实物资产交接单。银盛天成公司于 2006年2月5日将债权中的240户债权资产及3项实物资产转让给案外人沈阳 天成项目投资管理有限公司（以下简称天成公司），转让价款为人民币4500万元。 银盛天成公司现有的债权资产中存在以下问题： 29户债权已经破产终结；24户 债权处于破产程序中;债务人名称为鞍山民族大厦的债权已经辽宁省高级人民法 院（ 2003）辽民二合终字第285号民事判决驳回华融沈阳办诉讼请求，华融沈阳办 并未取得对鞍山民族大厦的债权；债务人名称为鞍山市药材公司、锦州经济技术 开发区汽车维修中心、锦州高普皮革有限公司等3户债权业经华融沈阳办执行回 款或回物，但华 融沈阳办将未扣除已执行款项的全部债权转让给银盛天成公司； 债务人名称为锦州汽车运输公司的债权业经华融沈阳办执行回款， 华融沈阳办扣除已执行的90万元后将剩余债权转让给了银盛天成公司。关于实物资产部分： 华融沈阳办转让的债务人为辽宁省盘山建筑材料企业 （集团）总公司、葫芦岛起重机厂（土地使用人为葫芦岛市燃料总公司第二分公司）二户实物资产为国有划拨土 地使用权；转让的盘锦拖拉机配件厂的土地、厂房由盘锦市中级人民院在 2000 年7月19日的（2000）盘中执字第81号裁定中以评估价格7 327 567. 00元抵债 给中国工商银行盘锦市分行，虽然中国工商银行盘锦市分行已于 2000年5月26 日将债权转让给华融沈阳办，但是由于华融沈阳办未及时向盘锦市中级法院行使 诉讼权利变更诉讼主体，使得盘锦市中级法院将剩余的 4009肘土地和房屋及沙 岭二厂17 400 nf 土地和房屋裁定给盘锦市工商银行，现银盛天成公司无法办理 相关过户手续；转让的锦州汤河子商场的房地产有锦州市中级法院在 2000 年 6 月20日的（2000诉帛执字第8号民事裁定中裁定允许锦州汤河子商场使用；转让 的盘锦市辽河油田康达机电产品销售处的机电产品、 辽河油田联谊宏大经济技术 实业公司的设备银盛天成公司在自行调查中找不到具体的实物。 银盛天成公司多 次催促华融沈阳办履行对实物资产的交付义务并配合办理产权过户事宜， 并且向华融沈阳办发律师函要求重视此事，但是华融沈阳办仍未履行实地交接和配合义 务。庭审中,华融沈阳办自认双方未在实物资产所在地共同填写实物资产交接单， 只是将与实物资产相关的享有所有权和处分权的档案资料移交给银盛天成公司， 所转让的房产及土地在转让前并未办理过户至华融沈阳办名下。银盛天成公司、 华融沈阳办双方就实物资产交付及配合办理过户手续协商一年无果，引发纠纷。 华融沈阳办转让的771户债权资产定价合计为人民币 51 888 062. 10元，13项 实物资产 定价合计为人民币31 341400. 00元，二者合计为人民币83 229 462.10 元，其中实物资产名称为鞍山市白货公司和鞍山市民族大厦二户定价中包含了同 名的债权资产定价， 因华融沈阳办提交的《关于对鞍山等七个地区剩余资产整体 打包的处置方案》（以下简称处置方案）中并未对这两户的债权部分和实务部分分 别定价，故实物资产部分定价合计包括该两户债权部分的定价。 因此，债权资产在整个资产包的比例约为62%，实物资产在整个资产包的比例约为 38%。华融 沈阳办在处置方案第17、19页中记载，此资产包预计有回收的资产价值为 8331 万元”，虽然资产包可回收价值为7423万元，但拟定打包处置拍卖底价为 7350 万元”，转让双方最终债权转让价格为人民币 7350万元。银盛天成公司于 2006 年2月5日将240户债权资产及3项实物资产转让给天成公司，转让价款为人民 币4500万 元，根据处置方案，此次转让的240户债权资产的定价合计为人民币 36 104 281. 03元，3项实物资产的定价合计为人民币17 115 100元，二者合计为 人民币53 219 381. 03元，转让给天成公司后，银盛天成公司剩余的531户债权 资产及10项实物 资产的定价合计为人民币 30 010081. 07元。由于处置方案中 对债权资产及实物资产的 定价合计为人民币 83 229 462. 10元，因此银盛天成 公司转让给天成公司部分占资产包的比例为 64% ,银盛天成公司现有的债权及实物资产占资产包的比例为36%。结合双方实际转让价款为人民币 7350万元、 拍卖 佣金为人民币294万元的事实,银盛天成公司实际上以人民币 4500万元价 格转让给天成公司的债权及实物资产的购买价格为人民币 4704万元，拍卖佣金 为人民币188. 16万元，银盛天成公司现有的债权及实物资产的购买价格为 2646 万元，拍卖佣金为人民币105. 84万元。 银盛天成公司就实物资产交接及配合办理过户手续等问题与华融沈阳办协商未 果，于