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第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
如银行在办理客户身份确认过程中，在审核前述身份证明资料后仍无法有效 确认客户基本情况的，可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业 务申请。辅助身份证明材料包括但不限于：
客户身份 境内个人
港澳居民 台湾地区居民 定居国外的中国公民
外国公民
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境外个人
中国籍华侨 本人中国护照和境外永久居留证。
香港、澳门特殊行政区居民 审核港澳居民往来内地通行证；台湾居民，审核台湾居民往 来大陆通行证。
外国公民 本人护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的 有关规定办理）
外交人员 我国外交部发给各国驻华大使馆、各国际组织驻华代表机构 人员身份证件，包括外交人员证、行政技术人员证、国际组 织人员证三类证件。
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第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
个人有效身份证件
• 居民身份证 • 户口簿 • 港澳居民往来内地
通行证 • 台湾居民往来大陆
通行证 • 外国护照外国人永
久居留证 • 外交人员证、行政
技术人员证、国际 组织人员证等。
直系亲属关系证明
• 户口簿 • 结婚证 • 街道办事处等政府
基层组织或公安部 门、公证部门出具 的有效亲属关系证 明 • 境外个人可凭大使 馆出具的相关证明 文件。
适用所有
辅助证明材料 本人户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、 公安机关出具的户籍证明、工作证 香港、澳门特别行政区居民身份证
在台湾居住的有效身份证明
定居国外的证明文件
外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其 他带有照片的身份证件 本人完税证明、水电煤缴费单等税费凭证
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第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类
可信客户
按《总则》中“可信客户”标准对个人外汇业务客户进行分类确定。
关注名单
关注客户
预关注对象 待说明个人
其他被监管部门或法院列为失信人员的个人
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第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类-关注客户
具有以下特征的分拆业务所涉及客户也应列为关注客户： ① 境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，
一、客户身份识别 银行为个人办理个人外汇业务前，应对客户身份进行确认，并按
要求对确认后的客户身份信息进行登记。为防范个人提供虚假申请资 料和冒用他人资料办理业务，对于被代理人与代理人之间明显无任何 个人或业务关系，还应要求客户提供相关合理性的证明文件。
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第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
收款人再分别结汇。 ② 5人以上，同日、隔日或连续多日分别购汇（结汇）后，将外汇（人民币）汇给（存入）境
外同一个人或机构。 ③ 5人以上，同日共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 ④ 同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇； ⑤ 同一人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇并将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。 ⑥ 同一人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞； ⑦ 其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
全国外汇市场自律机制系列培训
银行外汇业务展业原则之《个人外 汇业务展业规范》
1
目录
一、总体要求 二、具体业务审核规范 三、几类特殊业务审核规范 四、关注名单和分拆反馈 五、个人违规案例分析
2
目录
客户 识别
持续 监控
个人外汇
客户 分类
业务展业
规范
风险 提示
业务 审核
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第一部分 总体要求-客户身份识别
境内个人
境内16岁以上中国公民 居民身份证
居住在中国境内16岁以下的中国公民 应由监护人代理办理外汇业务，审核监护人有效身份证件以及账 户持有人的居民身份证或户口簿。
现役军人、人民武装警察 审核本人居民身份证。尚未领取居民身份证的，除审核军人身份 证或武装警察身份证外，还应审核其军人保障卡或所在单位开具 的尚未领取居民身份证的证明材料。
交易类文件或凭证
监管部门文件
• 《个人购汇申请书》
• 应列明交易标的、 主体、金额等要素 凭证，包括合同 （或协议）、发票、 取款单等
• 《中华人民共和国 海关进境旅客行李 物品申报单》
• 《服务贸易等项目 对外支付税务备案 表》
• 《提取外币现钞备 案表》9源自第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
（二）审核原则 对于可信客户，额度内的业务在确认交易性质的前提下，可以凭有效身份证件直 接办理；对于关注客户，额度内的业务也应加强真实性审核。 1.资料审核 2.尽职审核
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第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
（三）审核要点
1.客户身份与主体类型 （1）银行应对客户提交的有效证件的真实性、有效性进行认真审核，并留存身 份证明文件的复印件或者影印件。 （2）外币存取款业务，应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询当 日是否已超过现行外汇管理规定的限额、个人主体是否属于“待说明个人” 。 （3）结售汇业务应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询是否超年 度总额、个人主体是否属于“关注名单” 。 （4）客户办理汇出汇款业务时，应查询当日是否已超过现行外汇管理规定的限 额。
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