2009年银行从业《个人理财》标准题（1）1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。

A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。

A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。

A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。

A、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。

A、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有（）。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1B、2C、3D、42、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.43、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入B、现金流量C、支出D、结余4、资产是指客户拥有所有权的各类（）。

A、财富B、财产C、资金D、收入5、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。

A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标7、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。

A、必要性B、可能性C、前提D、确定性8、（）和银行支票存款的流动性最高。

A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款9、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万B、6万C、18万D、10万10、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。

A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用1、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。

A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换2、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用3、货币的对外价值主要是看该国货币的（）。

A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平4、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降5、（）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。

A、质量B、数量C、多少D、次数1、与客户沟通时的非语言技巧不包括___B____。

A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服C、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神2、（C）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

A、上海银行同业拆借利率B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）3、股票期货与股票期权的区别不包括（A）。

A、标的资产不同B、计价方式不同C、到期收益的分布不同D、权利义务的对称性不同4、金融市场的最基本、最重要的功能是（B）。

A、产生超额收益B、融通货币资金C、调节经济D、资源配置5、利息税管理的首选投资工具为____C____。

A、股票B、企业债券C、教育储蓄D、共同基金6、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(B)。

A、45%B、20%C、40%D、30%7、下列说法中正确的是（D）。

A、80％以上的收入来自现有客户B、大部分的营销预算经常被用在现有客户上C、勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手D、银行收入的80％来自顶端20％的客户8、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(C)A、产品的特点B、产品的风险C、产品的设计过程D、产品的有效期9、在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（C）：A、为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约B、为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约C、为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约D、为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约10、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在"建立投资组合"之后的是：DA、资产管理目标分析B、风险分析C、客户资产评估D、绩效评估1、资本市场的特征是(D)。

A、风险性低，安全性也低B、流动性低，风险性也低C、收益高，安全性也高D、风险性高，收益也高2、私人银行业务是一种向（B）提供的系统理财业务。

A、大型企业B、富人其家庭C、法人D、个人存款者3、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（D）。

A、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人B、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息C、暗示朋友卖掉所持该银行的股票D、不得基于此消息为自己或他人盈利4、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（C）关系。

A、存款合同B、法定代理C、委托代理D、指定代理5、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是：AA、具体经营规划B、风险管理状况C、财务会计报告D、董事和高级管理人员变更6、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是___A____。

A、可转换债券B、可赎回债券C、偿还基金债券D、附认股权证的债券7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（D）元。

A、100000B、100310C、93100D、1031008、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（D）A、少年成长期B、老年养老期C、中年成熟期D、青年发展期9、下列关于理财产品收益说法错误的有：A、货币市场基金由于其安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

BB、储蓄类产品的收益比较稳定，收益水平较高。

C、可转换债券在转换为股票之后可以体现出高收益的特征。

D、获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。

E、影响债券类产品收益的因素主要有利率、市场利率、债券的票面利率、债券的市场价格、流动性、债券的信用级别等。

1、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的:CA、国债B、防御性资产C、股票D、储蓄产品3、一般来说，市场利率上升会引起：DA、国债价格上升B、公司债价格上升C、储蓄存款产品收益率下降D、房地产市场走低4、下列金融服务中，（A）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款5、下列不属于财政政策工具的是：BA、税收B、再贴现率C、预算D、财政补贴6、（B）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A、企业B、政府及政府机构C、金融机构D、居民个人7、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是：DA、高风险、高收益B、高风险、低收益C、低风险、高收益D、低风险、低收益8、再贴现是商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向（B）贴现的票据转让行为。

A、其他商业银行B、中央银行C、票据出票人D、票据承兑人9、回购价格与本金的关系是：BA、回购价格＝本金B、回购价格＝本金+利息C、回购价格＝本金－利息D、回购价格与本金无关系10、公司型投资基金的特点不包括：CA、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款1、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是：AA、通常以算术平均数表示B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、是政府进行宏观经济调控的重要参照指标2、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50、用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为：DA、138B、128.4C、140D、142.63、下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是：DA、担任交易商和客户的中介B、参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C、以促成交易、收取佣金为目的D、同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益4、利率期货的基础资产是：CA、利率B、股票C、债券D、远期利率合约5、（C）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。

A、信用证B、保理C、外汇D、福费廷6、外汇市场最主要的参加者是：CA、进出口商B、事业单位C、银行D、个人7、（B）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A、外汇期货交易B、外汇掉期交易C、远期外汇交易D、即期外汇交易8、下列关于外汇期权交易的说法，错误的是：AA、外汇期权的卖方出售的是外汇B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约C、外汇期权是指货币期权D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权9、（A）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。