• 必须是经济上的利益 – 保险利益必须是可以用货币计算或估价的利益
• 必须是确定的利益(如：购车后上车损险、运费保险)
三、保险利益的种类
保险利益的种类：所有权、担保物权、其他限制物权、占有权、财产上的期待 利益、财产上的责任利益、基于有效合同产生的保险利益、履约信用
汽车保险原则(1)
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则
⑸保险车辆已经交付，过户手续已经完成，但未向保险人提出保险单变更申请的，新、旧车主都不是被保 险人。”
汽车保险原则(1)
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 正 文
项目四
案例4-1 2003年乌鲁木齐市市属行政事业单位和社会团体车辆保险 招标
2003年9月，乌鲁木齐市采购中心组织举办“2003年乌市市属行政事业单位和社会团体车辆保险 招标会”,中国人寿保险乌市分公司、中华联合财产保险公司、中国平安保险公司乌市分公司等 三家保险公司，经过竞争性谈判方式顺利中标。 2002年度乌鲁木齐市各家保险公司共承担市属行政事业单位保险车辆1850辆，保险金额达700万元。 2003年乌市车辆保险招标各中标保险公司承诺的优惠率达到了49.1%，超过去年30%的优惠率。 2003年应承保车辆将达到2200辆，保险金额900万元，节约资金预计在370万元左右。
益
求投保人或被保险人在保险合同订立或履行过程中必须
原 则
具有保险利益，否则保险合同无效。
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保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 正 文
二、保险利益构成的条件
项目四
• 必须是法律上认可的利益 – 保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩序要求，为法律认可 – 并受到法律保护的利益。
项目四
七、保险利益的转移
– 概念：由于保险人死亡而开始继承法律关系,或者由于保险标的物发生所有权转移,或者由 于保险合同当事人破产而发生保险标的物作为待分配财产等情形,而导致的保险利益归属 主体发生的变化。
– 形式 死亡与继承 保险标的转让 (案例4-7) 破产
汽车保险原则(1)
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
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情景导入
汽某车公司保为其险车原辆在则一家保险公司购买了交强险过、渡车页
辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险，并T及ra时nsi交tion 付了保险费，取得了保险单。保险单生效后P不ag久e ， 该公司将该车转让给了某工厂，并同时在车辆管理 所办理了手续。某日工厂司机驾驶该车与另一辆货 车相撞，根据交警部门出具的道路交通事故责任认 定书，工厂司机应对该事故负全部责任。随后，该 公司和该工厂负责人一起向保险公司提出索赔申请， 并向保险公司出具了该车在车辆管理所过户的证明。 保险公司以车辆已过户转让但未申请办理保险批改 手续为由，向被保险人发出拒赔通知书，双方为此 引起诉讼。你认为法院应如何判决呢？此案的焦点 在哪？
案例4-2 南京公务用车保险招标 ⑶ 在同一个保险标的上，不同的人基于其享有的不同的保险利益，分别
投保保险，各自订立不同的保险合同。 案例4-3 合资购车，单个购险 排气歧管的主要问题
汽车保险原则(1)
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则
六、保险利益的时间以及属人效力
⑴ 对投保人和被保险人而言
传统观念：投保时,投保人应当对保险标的具有保险利益; 被保险人在发生事故时对财产也有保险利益；
八、保险利益原则在机动车辆保险中的运用
北京市高级人民法院审判委员会 “保险标的转让理赔纠纷案件的规定”
正文
项目四
第四十条规定：“财产保险合同中，被保险车辆所有权转移过程中，谁为被保险人的情形： ⑴保险车辆已经交付，但尚未完成过户手续,保险人已办理保险单批改手续的，新车主是实际被保险人； ⑵保险车辆尚未交付,但已经完成过户手续的,保险人已办理保险单批改手续，新车主是被保险人； ⑶保险车辆尚未交付，且未完成过户手续，保险人已办理保险单批改手续的，新车主是实际被保险人； ⑷保险车辆已经交付，过户手续已经完成，并已向保险人提出保险单变更申请的，新车主是被保险人；
现代观念：被保险人在发生事故时对财产有保险利益
案例4-4 、案例4-5
⑵ 对于受益人或者保单持有人而言 ⑶ 保险利益对保险合同成立、生效的影响案例4-6 ⑷ 有关被盗汽车的保险利益原则的运用
（美国司法判案）
损失补偿原则
正文
项目四
排 气 歧 管 的 验 证 试
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保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 正 文
汽车保险原则(1)
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则
五、保险利益与保险标的的关系
损失补偿原则 正 文
项目四
⑴ 在同一标的上，有数个不同性质的保险利益，一个投保人可以基于不同的
保险利益，分别订立数个不同的保险合同，或者把几种不同性质的保险种类 集中到一份保险合同中。 ⑵ 在数个不同的保险标的上，有同一性质的保险利益，投保人可以就不同的 保险标的，订立同一个保险合同。 案例4-1 2003年乌鲁木齐市市属行政事业单位和社会团体车辆保险招标
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保险利益原则 最大诚信原则 近因原则
一、基本概念
损失补偿原则
正文
项目四
保险利益是指投保人对保险标的（财人身保险的保险标的为被保险
人的身体或生命。以下同）具有的法律上承认的经济利益，亦
保
称可保利益。
险
利
保险利益原则作为保险运行中的一项重要原则，它要
四、保险利益原则的意义
损失补偿原则 正 文
项目四
1、消除投保人利用保险进行赌博的可能性。
保险与赌博的最大区别，就是保险有保险利益的要求，没有保险利益的保险就是赌博。
2、防止道德风险的发生
根据保险利益原则，即使保险事故发生，也只是获得损失补偿，而不会额外获利
3、限制保险补偿的程度
为了使被保险人既能够得到足够的、充分的补偿，又不会由于保险而获得额外的利益，就必须以 投保人或被保险人在保险标的上所具有的经济利益作为保险保障的最高限额。
汽
车
保 险 与
汽车保险原则
理
赔
主讲人：刘淑君
XXXXXX集团有限公司
XXXXXX GROUP CO.,LTD
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汽车保险原则
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节
汽车保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 代位原则 分摊原则 等价有偿原则
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