龙岩技师学院教案纸
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学科机动
车保
险与
理赔
实务
第二章汽车保险概述审批签字
第5节汽车保险活动的基本原则
授课时数 2 授课方法讲授教具
授课时间授课班级
教学目的理解汽车保险活动的基本原则
教学重点理解汽车保险活动的基本原则
难点
复习提问
作业练习
教学内容、方法和过程方法和指导
【复习提问】
汽车保险业务的运行原则有哪些？
一、保险利益原则
二、最大诚信原则
三、近因原则
四、损害（失）补偿原则
五、代位原则
六、分摊原则
通过提问学生复习上节课内容
教学内容、方法和过程方法和指导【新课内容】
一、遵守法律和行政法规的原则
我国民法通则第六条规定：民事活动必须遵守法律。

保险活动为民事活
动之一，当事人应当遵守法律。

二、自愿原则
自愿原则是保险活动当事人在从事保险活动时应当充分表达真实的意
思，根据自己的意愿、法律和行政法规允许的范围内订立、变更和终止保险
法律关系的原则。

保险行为是合同行为，保险活动时围绕着保险合同进行的。

《合同法》第十条规定：“投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公
平互利、协商一致的原则，任何一方不得把自己的意志强加给对方，任何单
位或个人不得非法干预。

”
三、境内投保原则
《保险法》第六条规定：“在中华人民共和国境内的法人和其他组织需
要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。

”
该条法律约束的对象是法人或其他组织，前提是需要办理境内保险的情
况下，要求是向境内的保险公司投保。

境内投保的原则，一方面保险标的一旦受损，可以及时得到赔付，迅速
获得保险保障；另一方面可以保护和发展中国的保险市场，扩大保险需求，
刺激保险消费，促进民族保险业的繁荣。

四、专业经营原则
《保险法》第五条规定：“经营商业保险业务，必须是依照本法设立的
保险公司。

其他单位和个人不得经营商业保险业务。

”含义：未经法定部门
批准的任何单位和个人不得经营商业保险业务，经营商业保险业务的保险公
司除法律另有规定外，不得兼营其他业务。

《保险法》第九十一条规定：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务
教学内容、方法和过程方法和指导
和人生保险业务。

经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，
可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

保险公司的业务范围由保
险监督管理机构依法核定。

保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经
营活动。

保险公司不得兼营本法及其他法律、行政法规规定以外的业务。

专业经营原则是国际上保险立法的一个重要原则，是保险的特殊性决定
的。

五、公平竞争原则
《保险法》第七条规定：“保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，
不得从事不正当的竞争。

”
《反不正当竞争法》
公平竞争原则不仅适用于保险人，也适用于保险中介人。

补充：无过失责任险
是指机动车辆与非机动车辆、行人发生交通事故造成对方人身伤亡、财
产损失，虽然保险车辆无过失，但根据《道路交通事故处理办法》第44条的
规定，仍应由被保险人承担10%的经济补偿。

对于10%以上的经济赔偿部分，
如被保险人为抢救伤员等已经支付而无法追回的费用，保险人亦在保险赔偿
限额内承担赔偿责任。

保险人承担的10%及10%以上的赔偿责任加免赔金额
之和，最高不得超过赔偿限额。

在2003年之前，我国的车险市场的费率和条款都是统一的，而从2003
年1月1日之后，保监会对车险条款和费率实行了改革，各公司开始实行差
异化费率，即各保险公司可以根据自己的实际情况，通过精算制定费率和条
款，报保监会审批备案即可。

但费率放开，竞争主体不断增多在给百姓带来
更多选择机会的同时，也给车险市场带来了无序竞争。