Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
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浙江大学理财讲座
理财生命周期与规划
单身
经济压力 可支配所得 收益资产
购房
子女诞生
家庭
现阶段大学生对于理财的实践
❖ 投资自己 投资当下 ❖ 关注理财常识 建立理财纪律 ❖ 累积储蓄规模 形成理财基础
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浙江大学理财讲座
讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
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使用信用卡（1）
信用卡交易授权流程
特约商户
授权请求
持卡人 发卡银行
面对面交易 邮购
电子商务
பைடு நூலகம்
授权回复
收单银行
授权回复 授权请求
授权回复
授权请求
VS/MC JCB/AE
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认识信用卡（1）
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认识信用卡（2）
卡片种类繁多，依现金支付时间不同，可归为三大类：
支付方式
卡片种类
(Payment Style)
持有条件
提前支付 (Pay Earlier)
储值卡、充值卡 人人可得
同时支付 (Pay Now)
借计卡、工资卡 人人可得
一般富裕群体 中产阶级
标准化产品与服务
一般大众
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理财个性、理财策划与理财行为（5）
理财产品
信托
规划
依 复
杂 度
投资帐户 避险基金 结构型债券
海外股票/指数股票或基金
国内股票/投资型保单
债券/一般基金 银行存款
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讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
退休 退休
毕业 结婚
20
30
40
50
60
70
年龄
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讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
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❖增值平台如消费积分、分期付款、 消费信贷、商品销售、基金/保险
/旅游销售。
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讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
财富积累模式
模式
收入来源 支出渠道 财富积累
传统方式 劳动
生活开支 储蓄为主
现代方式 劳动、投资、 生活开支、 储蓄、投
信用
投资、保险 资、创业
❖主要的差异在于对于环境的不安全感与理财产品的选择空间
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人不理财 财不理人（2）
案例（1）
某美国教授，工资分为5等份，其中家用、储蓄、 保险、房贷、股票基金各占1/5，现状：两位儿女 均由斯坦福大学毕业并成家，夫妻现已退休，在美 国有2间房子、存款近百万美金、无负债。
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理财个性、理财策划与理财行为（1）
认识自己 理财个性
离目标 年数
梦想
设定财务目标 并将之数量化
期望 报酬率
分析自己 财务现况
购房计划 教育金计划 退休计划
届时 需求额
每月收入 － 每月需储备金额 ＝ 每月支出预算
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理财个性、理财策划与理财行为（2）
个性化的策划
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讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
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人不理财 财不理人（1）
纪律化的执行
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定期性的修正
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理财个性、理财策划与理财行为（3）
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知识
Knowledge
习惯
Habit
KASH理财操作
Skills
技能
态度
Attitude
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理财个性、理财策划与理财行为（4）
客户群体
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私人 银行
富裕群体
客户化产品与服务
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复利的威力比原子弹还可怕
❖ 理财是理长期的财而非一夜致富 ❖
❖月存款100元， 30年期，若利率为
2.25% 5.0则0%本利为 10.00%
51,349元 83,226元 226,049元
❖爱因斯坦：复利的威力比原子弹还可怕
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浙江大学理财讲座
讲座内容摘要
浙江大学理财讲座
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2020/11/25
浙江大学理财讲座
张达彰个人简介
学历 台湾大学商学士 美国堪萨斯大学(University of Kansas)企管硕士 美国堪萨斯大学(University of Kansas)会计硕士
经历
美国花旗银行消费信贷、信用卡业务 台湾安泰银行公司信贷、消费信贷业务 台湾宏泰投资/欧华创投企业并购、创业投资业务 台湾台新银行信用卡业务 深圳发展银行总行信用卡中心顾问 中国建设银行总行信用卡中心顾问(现职)
延后支付 (Pay Later)
贷记卡、信用卡 必须具备一定资格条件
*注：国内国有银行发行的准贷记卡具备借计卡与贷记卡的双重 功能，但卡量在急遽的下降
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浙江大学理财讲座
认识信用卡（3）
信用卡的特征
❖可以延后付款 ❖具备循环信用
信用卡的功能
❖支付平台如延后付款、代收代付。
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案例（2）
某台湾粉领族，偏好选购名牌产品，年近四十、单 身、上班超过15年，现状：负债十余万台币。
案例（3）
某国内银行上班族，夫妻上班、育有一子，工作年 资12年，平日忙于工作、疏于理财，目前有单位分 房约八十平米，现状：存款近二十万人民币。
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浙江大学理财讲座
人不理财 财不理人（3）