9
银证培训教材
目录:
¶ 银行的组织架构
¶银行的业务介绍 ¶银行人员工作现状
¶银行人员心理特征
¶银行的业务发展方向
10
银证培训教材
• 资产业务
• 负债业务
• 中间业务
11
银证培训教材
商业银行的资产业务



概念 ： 现代商业银行的资产业务是商业银行运用资金，获得 收益的主要业务经营活动。 种类： 现金资产、贷款业务、投资业务、其他资产业务 资产－负债管理（核心是利率管理）
诺、备用信用证。*银行担保(投标/履约和质量担保/还款
/承兑) •新兴表外业务:互换业务/期货和期权业务 •区别与联系(如信用证)
22
银证培训教材
目录
¶ 银行的组织架构
¶银行的业务介绍 ¶银行人员工作现状
¶银行人员心理特征
¶银行的业务发展方向
23
银证培训教材
银行人员工作现状
人员素质
营销技能
对中间业务的主动性
17
银证培训教材
其他负债业务
•同业拆借 •回购协议 •发行金融债券 •向中央银行借款（再贴现、直接借款）
18
银证培训教材
商业银行的中间业务

中间业务的概念 中间业务种类


中间业务和表外业务的区别和联系
19
银证培训教材
中间业务的概念
定义
商业银行除了资产业务和负债业务以外，不直 接承担或不直接形成债权债务，不动用自己资金， 为社会提供各类服务的业务。
与客户经理
物质利益
与客户经理成为朋友
30
活期储蓄 定期储蓄
银证培训教材
储
蓄
零存整取 通知存款
转 帐
代发业务 代售、代销
柜面业务
代 理
代扣业务
存款证明
外币携带证 保管箱 贷 款 消费信贷 住房信贷 抵押贷款 31
其 他
ATM
银证培训教材
市 自助缴费 手
话
机
非柜面业务
银证培训教材
银行业务简介
1
银证培训教材
课程架构
¶ 银行的组织架构
¶银行的业务介绍 ¶银行人员工作现状 ¶银行人员心理特征 ¶银行的业务发展方向
2
银证培训教材
引
言
由于证券业务在银行运作中涉及到 多个管理层面，因此了解银行各个层 面的工作职责，将使我们在与银行的 交往中集中力量打通关键的环节，做 到有的放矢。
6
银证培训教材
对私业务部门职责
负责全辖网点对私业务管理与追 踪，对下属网点进行业务指导，对一 线柜员有较大影响力。
7
银证培训教材
支行职责
负责下辖网点的行政管理，存款为主要 考核目标，对下属网点业务开展有巨大影 响力。
8
银证培训教材
网点职责
负责本网点周边客户的开拓，吸收存 款，客户资源多集中在网点主任手中， 是证券业务成败的关键。
24
银证培训教材
我们的措施
沟通 培训
激励
25
银证培训教材
目录:
¶ 银行的组织架构
¶银行的业务介绍 ¶银行人员所欠缺的技能
¶银行人员心理特征
¶银行的业务发展方向
26
银证培训教材
业务部门人员
网点主 任
柜面人员
27
银证培训教材
业务部门人员
荣誉感
物质利益
28
银证培训教材
网点主任
任务考核
为员工创造额外收入 物质激励
自助转帐
转 网上支付
帐
开 卡 贷 款
证券转帐
32
银证培训教材
目录:
¶ 银行的组织架构
¶银行的业务介绍 ¶银行人员所欠缺的技能
¶银行人员心理特征
¶银行的业务发展方向
33
银证培训教材 银行业务发展方向
银行人员更新加快、素质提高
业务多元化成为趋势,客户关系 的经营成为首要策略
金融创新的发展, 中间业务和表 外业务盈利能力更受重视
•按贷款的偿还分类方式：一次性偿还和分期偿还
14
银证培训教材
商业银行的负债业务

概念 负债业务的作用 负债管理理论 商业银行传统存款业务
15
银证培训教材
活期存款
保证金存款
负债业务
协定存款
通知存款
定期存款
16
银证培训教材
负债业务的作用

吸收资金的来源 资产业务的基础 同社会各界联系的主渠道 成为推动社会经济发展的主要力量
34
银证培训教材
谢 谢 大 家!
35
3
银证培训教材
银行组织架构图:
行长室
中间业务管理部门
支行
对私业务部门
网点1
网点2
网点3
网点4
4
银证培训教材
行长室职 责
负责全行发展规划，对涉及全 行的日常事务进行处理及协调，对 下属工作进行考评与跟踪。
5
银证培训教材
中间业务管理 部门职 责
负责中间业务的开拓与规划，中间业 务接洽以及规章制度拟订、任务下达等
20
银证培训教材
银行中间业务的种类
•结算业务：汇票、支票、本票、汇兑、 委托收款、托收承付、信用卡业务 •代理业务 •租赁业务 •咨询业务
•电算业务
•保管和其他业务
21
银证培训教材
中间业务和表外业务
•中间业务：
•表外业务：是商业银行资产负债表以外的潜在的资产与
负债业务。主要包括担保和类似的或有负债业务、银行承
12
银证培训教材
自营贷款 保函 流动资金 固定资产 按揭
承兑
贴现 同业融资
资产业务
经营投资 离岸贷款
国际贸易融资
各类授信和贷款承诺 消费贷款
13
银证培训教材
商业银行的贷款业务
•按贷款期限分类：活期贷款、定期贷款（短、中、长期贷 款）
•按贷款用途分类：工商、不动产和消费贷款
•按贷款保障分类：信用贷款、担保贷款（保证贷款、质押 贷款和抵押贷款）