《个人理财》教学大纲一、课程引言《个人理财》是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程，主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
该课程以《经济学基础》、《现代金融概论》、《投资学》、《理财实务》、《基金》等课程的学习为基础。
二、课时分配表三、课程教学目标《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
四、教学要求本课程要求学生在全面客户分析的基础上，就人生规划、现金与消费规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。
1、个人理财基础教学要求知识目标要求:（1）学习个人理财相关的经济基础知识（2）熟悉个人理财相关的金融基础知识（3）掌握个人理财的基本财务计算方法（4）了解个人理财的法律环境（5）了解国内外相关理财职业资格证书能力目标要求：（1）联系实际，熟练运用复利与年金计算（2）提高宏观敏锐性，增加对经济金融形势与环境变化的反应能力（3）培养理财意识，引导职业生涯规划2、客户分析教学要求知识目标要求:（1）熟练进行客户的家庭资产负债表编制（2）熟练进行客户的家庭收入支出表编制（3）熟悉家庭财务比率计算与分析（4）熟练开展客户风险特征分析（5）掌握客户理财需求的分类能力目标要求:（1）通过财务报表和风险特征，能对客户的理财需求做出准确的判断（2）通过各类客户财务表格收集信息，培养学生选择、整理信息的能力（3）培养学生的人际沟通能力，搜集客户的非财务信息，提升理财服务意识。
3、人生规划教学要求：知识目标要求：（1）了解生命周期理论及其与理财的关系（2）熟悉教育和养老规划的主要工具（3）熟悉并掌握财产分配的内容和方法能力目标要求：（1）熟练进行教育规划的设计（2）熟练进行养老规划的设计（3）创设客户情境，培养团队合作意识，满足特殊理财需求4、现金与消费规划教学要求：知识目标要求：（1）掌握现金规划的工具及相关知识（2）能根据客户现金需求，制定现金规划方案（3）能根据客户购房需求，制定住房消费方案（4）能运用住房测算模型，计算客户的理论购房方案（5）能根据客户购车需求，制定汽车消费方案能力目标要求：（1）培养良好的理财习惯，树立正确的消费观念（2）能够为客户提供现金工具组合决策（3）能够进行较为复杂的房地产理财规划财务决策（4）能够运用各类融资方式满足客户的多样消费需求5、保障规划教学要求：知识目标要求:（1）理解风险定义及其特征（2）了解风险结构和风险种类（3）了解风险规避的主要方式（4）了解保险的分类和功能能力目标要求:（1）能够制定个人风险管理程序（2）熟练进行人身风险分析（3）熟练开展保险规划的制订6、投资规划教学要求：知识目标要求:（1）了解投资规划的基本流程（2）掌握主要投资产品及特点（3）掌握主要投资品种的收益与风险能力目标要求：（1）能够分析投资规划面临的各类风险（2）熟练掌握各类投资产品的投资策略（3）根据客户的情况，能够为其制定合适的投资组合（4）能够根据市场变化对投资组合进行调整7、税收筹划教学要求：知识目标要求:（1）熟悉个人所得税的课税范围和纳税模式（2）掌握居民和非居民纳税义务的区别（3）能准确计算个人所得税税额（4）能计算个人理财相关税收（5）关注税收优惠政策能力目标要求:（1）掌握基础税法知识，树立正确的节税观（2）能够进行合理合法的节税筹划8、综合理财规划教学要求：知识目标要求：（1）掌握综合理财规划的工作内容（2）熟悉综合理财规划的工作流程（3）熟悉理财规划师执业资格认证体系（4）熟知理财顾问服务内容和职业要求能力目标要求：（1）能够针对具体案例展开综合理财规划（2）能够评价理财规划方案有效性和可行性（3）能够规划落实理财方案的实施（4）明确理财规划师的岗位要求，能够进行职业生涯规划通过以项目任务为核心组织内容，深化学生对各种理财产品风险和收益的了解，集中训练学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的能力。
五、各模块内容、重点及难点模块一个人理财基础第一节前言：理财与人生第二节个人理财基础知识重点与难点重点：理财内涵和外延，个人理财财务基础，理财职业资格证的相关信息，经济周期难点：个人理财财务基础中货币的时间价值计算模块二客户分析第一节财务状况分析第二节风险特征分析第三节理财需求分析重点与难点重点：家庭资产负债表，家庭收入支出表，家庭财务比例分析，客户需求难点：编制各类表格和进行财务比率计算分析家庭财务状况；分析给定的信息，对客户家庭的风险作出准确的判断；风险偏好分析模块三人生规划第一节教育规划第二节养老规划重点与难点重点：马斯洛需求层次，家庭生命周期，客户教育需求分析，养老规划产品难点：教育费用测算，选择教育规划工具的基本原则，教育规划案例，模块四现金与消费规划第一节现金管理第二节消费信贷管理第三节住房按揭管理重点与难点重点：现金等价物，现金管理原则；编制客户收入支出表；制定客户现金规划方案；现金管理工具；银行卡管理难点：现金规划方案和消费支出规划方案的设计流程和方法，制定客户住房消费支出规划。
模块五保障规划第一节个人风险管理第二节保险规划重点与难点重点：风险的涵义及种类，人身保险产品的特点，死亡保险等各种险种，家庭财产保险种类难点：个人风险管理，分析风险内容，保险规划制定步骤，购买保险产品应注意的问题.模块六个人投资规划第一节股票、债券投资第二节基金投资第三节外汇、黄金投资第四节银行理财与其他产品投资重点与难点重点：金融市场的定义，股票、债券和基金的投资特点难点：掌握外汇、黄金和银行理财产品投资的特点模块七个人税收筹划第一节个人所得税纳税实务第一节个人所得税节税筹划重点与难点重点：基本个人所得税法规，税收优惠政策，应纳税额的特殊问题，个人所得税征收方法、期限、地点难点：个人所得税的基本概念，准确计算个人所得税税额，填制个人所得税纳税申报表模块八综合理财规划第一节综合理财流程第二节综合理财方案重点与难点重点：综合理财核心内容，综合理财工作流程，综合理财方案编制，理财顾问涵义和素质，私人银行业务内容难点：综合理财和理财规划师的关系，理财方案评价《个人理财》实训大纲浙江金融职业学院2012年11月编写说明一、实训任务《个人理财》课程是一门实务性很强的课程，本着实践教学带动理论教学的出发点，本课程每一章均安排了50％左右比重的实践实训内容，以期加强学生对各种理财产品的认识，深化学生对各种理财产品风险和收益的了解，集中训练学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的能力，提高学生的整体理财素质和能力。
二、实训内容●经济金融市场调研分析●编制客户资产负债表●编制客户收入支出表●客户理财需求分析●制定客户现金规划方案●客户教育规划设计●客户养老规划设计●制定客户住房消费支出规划●股票、债券和基金投资规划●外汇、黄金和银行理财产品投资规划●个人投资组合规划●现代家庭风险管理计划的编制●大学生理财规划设计●综合理财流程情景训练●综合理财方案评价与检验实训项目一经济金融市场调研分析一、实训目的通过此次实训，使学生了解经济金融市场最新形势及其对个人理财的影响，训练学生的团队合作能力。
二、实训内容要求（一）实训内容要求每组学生选定一个与个人理财相关的当前经济、金融问题作为分析目标，通过分工合作完成该问题的分析研究，并说明其对个人理财的影响。
（二）实训要求1、能较好地进行团队合作和沟通；2、能掌握并分析经济金融市场的基本动态信息；3、能较好地分析经济金融市场变化对个人理财的影响。
三、实训过程设计1、班级同学分成若干个小组团队，要求每个团队由3~4个成员组成。
2、学生在实验室或外出拜访金融机构员工了解经济金融领域信息；3、选定一个经济金融问题作为研究分析对象；4、撰写分析报告；5、教师点评和总结实训结果。
四、实训效果及评价学生的实训效果主要看过程的合作情况以及最终提交的分析报告，根据学生团队分工的有效性及对经济、金融问题分析的合理、客观、深入程度，实训成绩评定为优、良、中、及、不及五档。
实训项目二编制客户资产负债表一、实训目的通过本次实训项目，使学生学会判断客户的资产、负债项目，并且能够编制客户的资产负债表。
二、实训内容要求（一）实训内容1．工作准备过程：收集客户财务状况的详细资料2．判断各个财务数据归属于哪个具体项目3．编制客户资产负债表（二）实训要求1．能收集到尽可能详尽的客户财务信息2．能掌握客户财务数据的归属3．能独立编制客户资产负债表三、实训过程设计1．学生熟悉实训材料；2．学生独立思考；3．学生分组（5个人左右为一组，确定队名和组长）后进行讨论；4．编制资产负债表；5．教师点评；6．教师批改实训结果；7．教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训，学生掌握了客户资产负债的具体情况，并能根据客户的实际情况编制资产负债表，能为客户财务状况分析奠定良好的数据基础。
实训项目三编制客户收入支出表一、实训目的通过本次实训项目，使学生学会估算客户的现金需求，并且能够编制客户的收入——支出表。
二、实训内容要求（一）实训内容1．工作准备过程；（1）预约客户；（2）准备会谈所需要的资料；（3）迎接客户；（4）正式会谈前的铺垫2．正式会谈3．编制客户收入——支出表（二）实训要求1．能掌握客户现金需求的影响因素；2．能收集客户现金规划的相关信息；3．能独立编制客户收入——支出表。
三、实训过程设计1．学生先熟悉实训材料；2．学生独立思考；3．讨论；4．编制收入——支出表；5．教师点评；6．教师批改实训结果；7．教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训，学生掌握了客户现金管理的需求因素及现金规划的内容，能通过与客户沟通收集客户现金管理的相关信息，并能独立编制客户收入——支出表，为客户理财方案的设计提供良好基础，实训效果良好。
实训项目四客户理财需求分析一、实训目的通过本次实训项目，使学生能够根据各项财务数据，对具体客户的理财需求做出正确的分析。
二、实训内容要求（一）实训内容1．客户财务信息收集；2．客户财务状况分析；3．客户理财需求确定；（二）实训要求1．能将整个项目中所涉及的知识加以分步骤运用；2．能正确计算客户财务状况的分析和计算；3．能结合客户的年龄层次及其风险特征；4．能准确分析客户的理财需求。