个人理财（省）形考册答案（第一至第二章）一．单项选择题1个人理财的最终目标是（B ）A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化2青年家庭理财规划的核心策略是（C ）A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C）A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定4现金规划的核心是建立（C）基金。
A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。
A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ）A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股7理财规划必备的基础是（A ）A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划8下列哪一项不是个人理财的目的。
（C ）A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要9中期理财目标的时间一般是（B ）。
A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。
A五 B四 C六 D三二多项选择题1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。
A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ）A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入3个人理财的具体目标包括（ABCDE ）A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ）A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险5个人理财的总体目标是（AC ）A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要（第三至第五章）一单项选择题1每期都按初始本金计算利息的称为（A ）A单利 B复利 C现值 D终值2“利滚利”即是（B ）A单利B复利 C现值 D终值3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ）A复利 B年金 C现值 D终值4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。
A1至2 B2至3 C3至6 D6至95（D ）是居民个人及家庭最稳妥，最便捷。
最安全可靠地积累财产的途径。
A股票投资 B债券投资 C基金投资 D储蓄6（B ）是指在存款时约定存期，客户按月定额存入，到期一次支取本息的服务。
A整存整取定期存款 B零整取定期存款 C存本取息定期存款 D整存零取定期存款7广义的银行理财产品包括（A ）A新型银行理财产品和传统银行理财产品 B新型银行理财产品和各种服务C传统银行理财产品和各种服务 D与货币资金关联的各种服务8商业银行理财产品的主要类型包括（D ）A银行存货类.投资类理财产品 B 银行存货类.结算类理财产品C银行结算类.存货类理财产品 D银行结算类.资类和存货类理财产品9个人住房货款包括（C ）A商业性个人住房货款，公积金个人住房货款B公积金个人住房货款，个人住房组合货款C个人住房组合货款，公积金个人住房货款和商业性个人住房货款D个人住房组合货款，商业性个人住房货款10（D ）是保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A防灾防损职能 B融通资金功能 C分散风险 D补偿损失11关于强制保险，下列说法中错误的是（B ）A前强制保险实施方式表现之一是保险对象与保险人均由法律限定B任何情况下投保人都不可以自由选择保险人C具有全面性 D由国家法律统一规定12下列各项中，（C ）不属于社会保险的主要险种。
A社会养老保险 B失业保险 C健康保险 D医疗保险二多选题1个人理财中持有现金的原因有（ABC ）A交易性需要 B预防性需要 C投机性需要 D流动性需要2年金可以分为（ABCD ）A普通年金 B预付年金 C递延年金 D永续年金3按信用等级分，信用卡可以分为（ABD ）A普通卡（银卡） B白金卡 C主卡 D金卡4目前商业银行所提供的个人理财产品包括（ABCD ）A银行存款类理财产品 B银行投资类理财品 C银行结算类理财产品 D银行代理类理财产品5个人消费货款包括（ABCD ）A个人汽车货款 B个人助学货款 C个人耐用消费品货款 D个人医疗货款6以保险的性质为标准分类，保险可以分为（ABD ）A商业保险 B社会保险 C特定保险 D政策保险7根据保障范围不同，人身保险可以区分为（BCD ）A死亡保险 B人寿保险 C意外伤害保险 D健康保险8人寿保险可分为（AD ）A传统的人寿保险 B年金保险 C单纯的生存保险 D创新型人寿保险（第六章至第八章）1银行及其分支机构或非银行金融机构依照法定程序发行的债券是（B ）A政府债券 B金融债券 C企业债券 D国际债券2为了给地方政府所属企业或某个特定项目融资发行的债券是（B ）A 一般债任债券 B收益债券 C金融债券 D国债3某一国借款人在本国以外的某一国家发行的以该国货币为计价货币的债券是（B ）A美国债券 B外国债券 C欧洲债券 D武士债券4通过竞价交易买入债券以（D ）张或其整数倍进行申报A 100 B50 C 20 D 105债券交易的佣金费用常是成交金额的（B ）%A1 B2 C3 D56目前，深沪证券交易所规定债券为（A ）A当日交割 B普通日交割 C约定日交割 D第二交割7基金是一种（B ）投资工具A直接 B间接 C实业 D债权8证券投资基金反映的是（C ）关系A债权债务 B所有权 C信托 D产权9为了保障广大投资者的利益，防治基金资产被挤占，挪用等，证券投资基金一般都要由（D ）来保管基金资产。
A资金发起人 B基金管理人 C基金持有人 D基金托管人10（D ）又称基金保管人，是对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表。
A账户管理人 B基金受托人 C基金投资者 D基金托管人11证券投资基金是一种实行组合投资，专业管理的方式进行利益共享，风险公担的（B ）投资方式A集资 B集合 C合作 D联合投资12我国相关法律规定，基金管理公司的注册资本应不低于（B ）人民币。
A8000万元 B 1亿元 C2000万元 D15000万元13在整个基金的运作中，（A ）实际上处于重要地位，起着核心作用。
A基金管理人 B基金托管人 C基金份额持有人 D基金发起人14证券投资咨询的机构应当有（A ）名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。
A5 B10 C15 D20二多项选择题1债券与股票的相同点有（ABC ）A都是有价证券 B都是虚拟资本 C都是筹资手段 D发行主体不同2债券的交易程序有（ABCD ）A开户 B委托 C成交 D清算和交割3关于债券买卖中价格，说法正确的是（ABC ）A报价采用净价 B实际买卖价格为全价 C结算交割价格为全价 D结算交割价格为净价4我国债券流通市场由（ACD ）组成A沪深证券交易所市场 B期货市场 C银行间交易市场 D柜台交易市场5按照发行主体类，债券可分为（ABCD ）A政府债券 B金融债券 C企业债券 D国际债券6债券的基本要素有（ABCD ）A票面价值 B 债券价格 C偿还期限 D票面利率7证券投资基金的主要特征是（ABCD ）A集合投资，专业管理 B组合投资，分散风险C利益共享，风险共担D严格监管，信息透明8根据投资对象不同，可分将基金分为（ABCD ）A股票型基金 B混合型基金 C债券型基金 D货币市场基金9基金与股票，债券的主要区别是（ABD ）A影响价格的主要因素不同 B投资收益与风险大小不同C流动性不同 D投资回收期和方式不同10基金的当事人包括（ACD ）A份额持有者 B注册登记机构 C托管人 D管理人11基金的自律组织主要有（AB ）A证券交易所 B中国证监会 C律师事务所 D会计师事务所12股票的特点有（ABCDE ）A要试性 B权责统一性 C流通性 D永久性 E风险性13股票按代表的权益和风险不同，可分为（AB ）A普通股 B优先股 CA 股 DB股 EH股14股票按投资主体不同，可分为（CDE ）A普通股 B优先股 C国家股 D法人股 E社会公众股（第九章至第十二章）一单选题1相对于股票交易来说，黄金交易的交易成本（B ）A较高 B较低 C一样 D不确定2金币属于（ A ）A实物黄金 B纸黄金 C黄金期币 D黄金期权3通常情况下，股市行情和金价表现为（B ）关系A正相关 B负相关 C零相关 D不相关4黄金股票的弹性一般比黄金的弹性（A ）A大 B小 C相同 D不确定5对于黄金市场来说，央行（D ）A只是需求方 B只是供给方 C没有关系 D既是需求方又是供给方6实物黄金最大的特点是（A ）A可以提现 B收益较高 C风险较大 D交易成本高7一般情况下，美元贬值金价就会（A ）A上涨 B下跌 C不变 D无影响8黄金理财最核心的工作是（A ）A价格分析 B时间分析 C财务风险 D风险分析9下列不是房地产投资优点的是(D )A现金流和税收 B价值升值 C财务杠杆利益 D经营杠杆利益10下列哪一项是房地产的开发费用（A ）A房地产开发企业的职工工资支出 B房地产开发企业的利润C房地产的买地费用 D税收11下列哪一项是房地产企业的主要税收（B ）A增值税 B企业所得税 C消费税 D印花税12下列不是房地产特性的是(C )A 位置固定 B使用价值耐久 C可分割性 D整体价值的增值性13投资者在了解和判断各种理财产品所面临的风险的基础上，为减小，回避，分散或转移风险提前所做出的一系列减损或保护的决策和措施。
称为(B )A风险识别 B风险预防 C可分保留 D风险控制14（D ）的主要内容是将风险可能造成的损害限制在自身可以承受的范围之内。
这样，投资者在经济上既能承受风险的损失，在心理上也具备良好的承受能力，有利于消除对风险的恐惧。
A风险回避 B风险预防 C风险转移 D风险控制 E风险评估15下列哪些风险属于非系统风险（B ）A国家政策性风险 B经营风险 C通货膨胀风险 D流动性风险 E市场价格波动风险 F利率风险16下列哪些风险属于系统风险（E ）A信用风险 B再投资风险 C财务风险 D经营风险 E汇率风险17下列哪些理财产品属于零风险低收益的产品（D ）A国债 B国债基金 C货币市场基金 D保本理财产品18下列哪些理财产品属于高风险高收益的产品（A ）A债券型基金 B股票型基金 C非保本信托类产品 D股票19下列哪些年龄段的投资者不宜涉足中，高风险性的理财产品。
（D ）A25—35岁 B35—45岁 C45—55岁 D55以上 E以上都不对20一个人面对风险表现出来的态度通常可以分为四种状态：1激进型；2中庸性；3保守型；4极端保守性。