xxxxxxxxxxx银行第01号风险提示书
xxxxx支行：
xxxx行自2011年12月23日挂牌以来，在总行领导班子的正确领导下，各项工作稳步推进,各项业务再创新高。

截止2012年2月29日，各项存款1,321,826.16万元，较年初上升124,663.35万元；各项贷款1,001,206.32万元，较年初上升63,931.78万元；不良贷款40,223.53万元，不良率3.85%,较年初下降0.01个百分点。

但是，从国家宏观经济调整方向来看，由于国家对房地产调控力度不松，加上银行银根紧缩等因素，钢贸企业融资风险正逐步显现。

近年来，一些钢贸企业打着钢材交易的幌子，采取多头融资，骗取银行信贷资金；而银行为了拓展业务领域，拓宽收入来源，围绕钢贸市场定制了很多创新的信贷融资产品（如保兑仓业务、联保业务），业务发展的同时却糊视了风险的存在。

据《银行领导参考》（2012年2月27日总第775期）载：春节前，福建建阳市上海商会会长、上海和煦钢铁有限公司董事长黄润铭及在江苏无锡钢材行业颇具影响力的无锡一洲集团董事长李国清等钢企高管因公司巨额债务纷纷潜逃海外。

对这一现象，各支行（营业部）必须引起重视。

据不完全统计，截止2012年2月末，xxx行各支行钢贸企业融资比例较高，行业集中度较为严重，其中，仅钢材类企
业在各支行开具银行承兑汇票一项余额就达19亿元，占xxx 行银行承兑汇票总额36.84%（注：总余额51.57亿元）。

其表现为：
一、钢材行业融资担保方式单一,担保能力较弱。

以钢材或钢贸类企业在各支行办理银行承兑汇票业务来看，企业多采用保兑仓方式对尚口部分进行风险担保。

由于信息不对称和信息不能共享，加上各家支行尚不能对生产厂商的对外担保情况了解太多，如果因钢铁行业不景气，导致承兑申请人在票据到期时不能如约履行偿付义务和生产厂商无力履行回购义务时，风险将难予控制。

二、融资偿付期相对集中，偿付压力大；
由于钢材行业多采用开具银行承兑汇票方式进行融资，且期限多为6个月，造成融资到期解付压力大。

三、国家对房地产调控方向和力度不变，甚至有进一步加大趋势，同时，受金融机构银根紧缩的影响，钢铁行业发展趋势面临下行风险，行业风险突现。

针对以上情况，现将风险情况提示如下：
一、各支行须密切关注钢材行业走向，结合信贷结构调整，逐步削减对该行业的信贷支持力度，降低对该行业的依存度，控制行业风险；
二、加强对该类贷款企业资金监控，加大企业资金回笼，加强对企业第一还款来源的把控，提前做好还款资金的归集；
三、加强贷后管理，加大对企业走访，深入企业，了解和掌握企业经营或销售情况，对企业经营过程中出现的有可能危及贷款偿还的情况要及时报告，并采取措施，做好应急预案；
四、认真做好贷款梳理，对回笼资金不及时或回笼量少的企业，结合企业贡献度，相应调整对该部分企业的支持力度，进一步优化信贷资源配置，发挥资源利润最大化。

五、认真开展钢材行业类贷款排查工作，规范信贷资金用途，对不按借款合同约定和信贷管理规定使用贷款的，一经发现，立即要求企业进行整改或限期收回贷款，对尚未发放的贷款暂停发放。

六、提高钢材行业贷款门槛，严把准入关，严格控制钢材类企业贷款，从源头上做好风险防控工作。

二〇一二年三月二十三日。